Välisarveldused

Euroopa makse tingimused

Ühtne euromaksete ala (Single Euro Payments Area ehk SEPA) võimaldab kogu euroalal teha makseid samadel tingimustel.

• Makse valuuta on euro.
• Maksele on märgitud korrektne saaja IBAN.
• Teenustasutüüp on kulud kahasse (SHA).
• Euroopa makse tehakse välkmaksena. Kui see ei ole võimalik, siis jõuab makse saaja panka samal tööpäeval, juhul kui see on panka edastatud enne kella 16.00.
• Makse saaja ja maksja pank asuvad Euroopa Liidu ja/või Euroopa majanduspiirkonna riigis (lisaks Albaania, Andorra, Gibraltar, Mayotte, Moldova, Monaco, Montenegro, Põhja-Makedoonia, Saint-Barthelemy, Saint-Martin, Saint-Pierre ja Miquelon, San Marino, Suurbritannia (Barthélemys, Saint-Martinis, Saint-Pierre’is ja Miquelonis, San Marinos, Suurbritannias (sealhulgas Guernsey, Mani saar (Isle of Man), Jersey), Šveits ja Vatikan).
• Euroopa makse võimaldab saajale peale makse selgituse edastada maksja maksetunnuse (originator’s reference number) ning maksja või saaja identifitseerimistunnust.

Swedbanki grupi sisese makse tähtajad

Arvelduspäeval kantakse raha üle saaja panka. Arvelduspäev on kalendripäev, mis pole laupäev, pühapäev, rahvuspüha ega riigipüha.

Rahvusvaheliste maksete teostamise piirangud ja täiendav tehingutasu

Rahvusvaheliste sanktsioonide, Swedbanki otsuste ja korrespondentpankade nõuete ning geopoliitilise olukorra tõttu Swedbank reeglina ei võta vastu ega teosta makseid järgmistesse riikidesse: Põhja-Korea; Süüria; Iraan; Vene Föderatsioon, Ukraina valitsuse kontrolli alt väljas olevad piirkonnad: Krimm, Luhansk, Donetsk Herson, Zaporižžja; Valgevene; Kuuba; Venezuela, Afganistan. Rohkem infot rahvusvaheliste sanktsioonide kohta leiate siin.

Riikide ja piirkondade nimekirja, kuhu väljaminevaid makseid ei teostata, kuuluvad muuhulgas (nimekiri ei ole täielik ja võib ajas muutuda): Ameerika Samoa; Anguilla; Aruba; Belize; Bhutan; Bonaire, Sint Eustatius ja Saba; Briti Neitsisaared; Brunei; Burkina Faso; Burundi; Cooki saared; Djibouti; Ekvatoriaal-Guinea; El Salvador; Eritrea; Eswatini (Svaasimaa); Fidži; Gambia; Grenada; Guinea; Guinea-Bissau; Haiti; Ida-Timor; Iraak; Kesk-Aafrika Vabariik; Kiribati; Komoorid; Lesotho; Lõuna-Sudaan; Lääne-Sahara (Sahara Araabia Demokraatlik Vabariik); Marshalli saared; Mauritaania; Mikroneesia Liiduriigid; Montserrat; Myanmar (Birma); Nauru; Niger; Niue; Paapua Uus-Guinea; Palau (Belau); Põhja-Mariaanid; Saalomoni Saared; Saint Helena; Saint Lucia; Saint Vincent ja Grenadiinid; Samoa; São Tomé ja Príncipe; Somaalia; Suriname; Tonga; Tšaad; Turks ja Caicos; Tuvalu; Vanuatu; Wallis ja Futuna.

Kõrge riskiga riikide nimekiri, millele rakendub välismakse täiendav tehingutasu välja minevatele maksetele alates 01.11.2025: Alžeeria, Angola, Armeenia, Araabia Ühendemiraadid, Aserbaidžaan, Barbados, Boliivia, Elevandiluurannik (Côte d’Ivoire), Filipiinid, Gruusia, Jamaica, Jeemen, Kasahstan, Kamerun, Keenia, Kongo Demokraatlik Vabariik, Kõrgõzstan, Laose Rahvademokraatlik Vabariik, Libeeria, Liibanon, Lõuna-Aafrika, Mali, Mosambiik, Namiibia, Nicaragua, Nigeeria, Pakistan, Panama, Senegal, Serbia, Tadžikistan, Tansaania, Trinidad ja Tobago Ühendvabariik, Türkmenistan, Uganda, Usbekistan, Vietnam.

Kõrge riskiga riikideks peetakse eelkõige riike, mis on Euroopa Liidu kõrge riskiga kolmandate riikide nimekirjas (EU HRTC) ning rahvusvahelise rahapesuvastase töögrupi (FATF) nimekirjades kui kõrge riskiga või monitooritavad riigid. Lisaks peetakse nendeks riike, millele on kehtestatud finants- ja kaubandussanktsioonid, samuti kõrge sanktsioonidest kõrvale hoidumise riskiga riike. Loetelu on ajas muutuv ning uuendatakse Euroopa Liidu ja FATF-i riskiriikide muudatustest ning Swedbanki riskipoliitikast lähtudes.

Tasub tähele panna, et maksetehingu teostamine võib pikeneda, sest nii Swedbank kui ka teised pangad, kes tehingu läbiviimisel osalevad, nende hulgas korrespondentpangad, saaja või saatja pank, võivad maksetehingu peatada, blokeerida või külmutada.

Rahvusvaheliste maksete teostamise piirangud ja täiendav tehingutasu

Rahvusvaheliste sanktsioonide, Swedbanki otsuste ja korrespondentpankade nõuete ning geopoliitilise olukorra tõttu Swedbank reeglina ei võta vastu ega teosta makseid järgmistesse riikidesse: Põhja-Korea; Süüria; Iraan; Vene Föderatsioon, Ukraina valitsuse kontrolli alt väljas olevad piirkonnad: Krimm, Luhansk, Donetsk Herson, Zaporižžja; Valgevene; Kuuba; Venezuela, Afganistan. Rohkem infot rahvusvaheliste sanktsioonide kohta leiate siin.

Riikide ja piirkondade nimekirja, kuhu väljaminevaid makseid ei teostata, kuuluvad muuhulgas (nimekiri ei ole täielik ja võib ajas muutuda): Ameerika Samoa; Anguilla; Aruba; Belize; Bhutan; Bonaire, Sint Eustatius ja Saba; Briti Neitsisaared; Brunei; Burkina Faso; Burundi; Cooki saared; Djibouti; Ekvatoriaal-Guinea; El Salvador; Eritrea; Eswatini (Svaasimaa); Fidži; Gambia; Grenada; Guinea; Guinea-Bissau; Haiti; Ida-Timor; Iraak; Kesk-Aafrika Vabariik; Kiribati; Komoorid; Lesotho; Lõuna-Sudaan; Lääne-Sahara (Sahara Araabia Demokraatlik Vabariik); Marshalli saared; Mauritaania; Mikroneesia Liiduriigid; Montserrat; Myanmar (Birma); Nauru; Niger; Niue; Paapua Uus-Guinea; Palau (Belau); Põhja-Mariaanid; Saalomoni Saared; Saint Helena; Saint Lucia; Saint Vincent ja Grenadiinid; Samoa; São Tomé ja Príncipe; Somaalia; Suriname; Tonga; Tšaad; Turks ja Caicos; Tuvalu; Vanuatu; Wallis ja Futuna.

Kõrge riskiga riikide nimekiri, millele rakendub välismakse täiendav tehingutasu sisse tulevatele ja välja minevatele maksetele alates 01.11.2025: Alžeeria, Angola, Armeenia, Araabia Ühendemiraadid, Aserbaidžaan, Barbados, Boliivia, Burkina Faso*, Elevandiluurannik (Côte d’Ivoire), Filipiinid, Gruusia, Haiti*, Iraak*, Jamaica, Jeemen, Kasahstan, Kamerun, Keenia, Kongo Demokraatlik Vabariik, Kõrgõzstan, Laose Rahvademokraatlik Vabariik, Libeeria, Liibanon, Lõuna-Aafrika, Lõuna-Sudaan*, Mali, Mosambiik, Myanmar*, Namiibia, Nicaragua, Nigeeria, Niger*, Pakistan, Panama, Samoa*, Senegal, Serbia, Suriname*, Tadžikistan, Tansaania, Trinidad ja Tobago Ühendvabariik, Türkmenistan, Uganda, Usbekistan, Vanuatu*, Vietnam.

*Nendest riikidest lubatud ainult sissetulev makse.

Kõrge riskiga riikideks peetakse eelkõige riike, mis on Euroopa Liidu kõrge riskiga kolmandate riikide nimekirjas (EU HRTC) ning rahvusvahelise rahapesuvastase töögrupi (FATF) nimekirjades kui kõrge riskiga või monitooritavad riigid. Lisaks peetakse nendeks riike, millele on kehtestatud finants- ja kaubandussanktsioonid, samuti kõrge sanktsioonidest kõrvale hoidumise riskiga riike. Loetelu on ajas muutuv ning uuendatakse Euroopa Liidu ja FATF-i riskiriikide muudatustest ning Swedbanki riskipoliitikast lähtudes.

Tasub tähele panna, et maksetehingu teostamine võib pikeneda, sest nii Swedbank kui ka teised pangad, kes tehingu läbiviimisel osalevad, nende hulgas korrespondentpangad, saaja või saatja pank, võivad maksetehingu peatada, blokeerida või külmutada.

Rahvusvaheline kontonumber

IBAN algab alati kahekohalise riigikoodiga, millele järgneb kahekohaline kontrolljärk, seejärel on enamasti viide pangale (panga kohalik kood) ja riigisisese saaja kontonumber.

IBAN-i kasutamine vähendab maksete viivituste ja vigade arvu, sest makset edastav pank saab kontrollida rahvusvahelise kontonumbri õigsust juba enne makse pangast väljasaatmist.

Oma rahvusvahelise kontonumbri saate teada IBAN-i kalkulaatori abil

Kui teie või teie ettevõte tegutseb laevanduse valdkonnas või on sellega seotud, siis rahvusvaheliste laevandusvaldkonna reeglite kohaselt on kohustuslik väljale „Selgitus“ lisada:

• M/L: laeva nimi;
• IMO: Rahvusvahelise Merendusorganisatsiooni number;
• LIPP: lipuriik;
• OMAND: omaniku nimi;
• REGISTREERING: number ja riik.

Muul juhul võib makse teostamises tekkida viivitus, kuna maksja pangalt küsitakse puuduvat teavet. Kui makse ei vasta rahvusvahelistele standarditele (sealhulgas USA seadusandlusele), võib korrespondentpank selle külmutada.

Soovime juhtida tähelepanu asjaolule, et nii EL kui ka USA on kehtestanud ulatuslikud (terviklikud) rahvusvahelised sanktsioonid Krimmi ja Sevastoopoli piirkondadele. Sanktsioonid hõlmavad nende piirkondadega seotud impordi, ekspordi, investeeringute ja rahastamise piiranguid ja keelde.

Praeguse olukorra, sisemiste otsuste ja peamiste korrespondentpankade riskipõhimõtete tõttu ei teosta Swedbank reeglina makseid (nii väljaminevaid kui ka sissetulevaid) nendesse piirkondadesse ega makseid, mis on nende piirkondadega seotud (nt saaja aadress on Krimmis), seda mitte üheski valuutas.

EL ja USA on kehtestanud kapitaliturule ja uutele laenudele juurdepääsu piiravad meetmed (sektoriaalsed sanktsioonid) teatud Venemaa pankadele (nt Gazprombank, Venemaa Põllumajanduspank, Venemaa Hoiupank, Vnesheconombank, VTB Pank jne). Swedbank peab veenduma, et mainitud pankadega seotud rahvusvahelised maksed ei rikuks kehtestatud piiranguid. Seega võib Swedbank nendega seotud makseid täiendavalt kontrollida. Kuna varjatud rahastamisega seotud makseid on raske tuvastada, võib makse teostamine viibida või selle täitmisest võidakse keelduda.

Nii EL kui ka USA on kehtestanud sanktsioonid Luganski ja Donetski haldusorganite ning nendega lähedalt seotud füüsiliste ja juriidiliste isikute vastu. Selliste maksete teostamine, mille aadressides ja selgitustes on viited vastavatele piirkondadele või seal registreeritud juriidilistele või füüsilistele isikutele, võib rohkem aega võtta või nende teostamisest võidakse kehtestatud piirangute ja keeldude tõttu keelduda.

Araabia Ühendemiraatide Keskpank on kehtestanud erinõuded Araabia Ühendemiraatide pankadesse tehtavatele maksetele. Lisaks tavapärasele makseinfole tuleb maksekorralduse selgituse väljale lisada makse kood. Kood tuleb kirjutada selgituse väljale järgmises formaadis:

/BENEFRES/AE/kood/Makse sõnaline selgitus, ja/või arve number

Makse koodi annab maksjale ülekande saaja. Nõuetekohase info puudumisel võib välispank makse tagasi lükata või esitada järelepärimisi.

Koodide tabel asub siin.

Alates 31.01.2023 kehtivad erinõuded Malaisia tehtavatele maksetele. Lisaks tavapärasele makseinfole tuleb maksekorralduse selgituse väljale lisada makse kood ja täpne tehingu sisu kirjeldus.

Kood tuleb kirjutada selgituse väljale järgmises formaadis:

POP tühik 5-kohaline kood tühik täpne tehingu sisu kirjeldus

Näide: POP 16791 Trade-related services

Makse koodi annab maksjale ülekande saaja. Nõuetekohase info puudumisel võib välispank makse tagasi lükata või esitada järelepärimisi.

Koodide tabel asub siin.

Saaja aadressi lahtri peab täitma juhul, kui maksetüübiks on:

• välismakse väljapoole Euroopa Liitu / Euroopa Majanduspiirkonna riiki;
• makse välisvaluutas (välja arvatud pangasisesed maksed);
• Swedbanki grupi sisene makse välisvaluutas;
• Euroopa kiirmakse väljapoole Euroopa Liitu / Euroopa Majanduspiirkonna riiki.

Saaja aadressi lahtrisse tuleb märkida tänava ja linna nimi ning riik. Kui täielikku aadressi pole nõuete järgi märgitud või pangal on alust arvata, et aadress on ebakorrektne, võidakse makse jätta teostamata.