Tööandjapension

Sina hoolid töötajatest, nemad Sinu ettevõttest

Head töötajad on hinnas. Tugev väärtuspakkumine hoiab töötajaid ning annab värbamisel eelise.
Tööandjapensioniga väärtustad töötajate tulevikku ja aitad neil pensioniks raha koguda.
Töötaja saab rohkem – tööandjapensionisse panustamine on soodsam kui palgafondi suurendamine.

Kutsu meid külla ja räägime, kuidas tööandjapension ettevõtte heaks tööle panna.

Miks on 100 € tööandjapensionisse kasulikum kui 100 € palgatõusuks?

{ "title": { "text": "Palgat\u00F5us:", "align": "center" } }

{ "title": { "text": "T\u00F6\u00F6andjapension:", "align": "center" } }

Töötaja brutopalga tõstmiseks 100 € võrra kulub 134 €: sellest 57 € läheb maksudeks ja 77 € saab päriselt töötaja. Arvutuse aluseks on eeldus, et töötaja on liitunud II sambaga ning arvestatud ei ole maksuvaba tulu määraga.

Tööandjapension on suurepärane viis töötajate tulevikku panustamiseks.
Tööandjapension on osa III sambast. Kui tavapäraselt teeb III sambasse makseid inimene ise, siis tööandjapensioni kaudu saab III sambasse panuse anda ka tööandja.
Kahekesi panustades läheb töötajal pensionipõlveks kogumine hoogsamalt.
Tööandjapension on paljudes riikides väga levinud töötajate motiveerimise võimalus.

Tulumaksusoodustus. Tööandja maksed III sambasse on tulumaksuvabad (kuni 15% või kuni 6000 € töötaja aastasest brutopalgast).
Motiveeritud töötajad. Töötajate tulevikku investeerimine suurendab nende motiveeritust.
Sotsiaalselt vastutustundlik ettevõte. Hea kuvand annab konkurentsieelise.
Tuntav panus. Töötaja saab internetipangas igal ajal jälgida, kui palju ta on juba kogunud.

Eesti ainsad tööandjapensioni fondid. Ainult meilt leiad spetsiaalselt tööandjapensioniks loodud kolm piiratud väljumisega III samba fondi, kus saab raha välja võtta alates 55. eluaastast.
Madalad tasud. Meie III samba fondid on Eesti soodsaimad. Nii jõuab investeeringusse suurem summa.
Vastutustundlik investeerimine. Kõik meie fondid järgivad jätkusuutliku investeerimise põhimõtteid.

Kuidas alustada?

Tööandjapensioni kasutavad Eestis juba sajad ettevõtted. Ka meil Swedbankis on see kindel osa motivatsioonipaketist.

Oleme tööandjapensioniga liitumise teinud lihtsaks ja mugavaks. Tuleme kohale, aitame leida sobivaima lahenduse, koolitame töötajaid ja toetame juurutamisel.
Broneeri nõustamine ja teeme koos asjad lihtsamaks.

Kuidas see töötab?

Tööandjapensioni sissemakse suuruse otsustab tööandja. Selleks võib olla kindel protsent palgast või kindel summa.
Tööandja annab töötajale teada, et tal on võimalik liituda tööandjapensioniga. Kui töötajal ei ole veel III sammast, tuleb tal esmalt esitada avaldus III sambaga liitumiseks.
Kokkuleppe järgi saab töötaja fondi ise valida või teha valiku tööandja määratud fondide seast. Näiteks saab tööandja eelistada fonde, kust ei ole võimalik enne 55. eluaastat raha välja võtta.
Kui tööandja ei määra ise, millistesse fondidesse tuleb töötajal sissemakseid teha, annab töötaja pensionimakseteks tööandjale soovitud fondi tunnuse ehk ISIN-koodi (selle leiab fondi lehelt).
Kui III sammas on avatud ja fond valitud, saab tööandja hakata töötaja III sambasse sissemakseid tegema.

Tööandja kannab kokku lepitud protsendi töötaja brutopalgast otse tema III sambasse ja lisab sellele tööandja panuse.
Näiteks kui töötaja panustab brutopalgast 4% ja tööandja lisab iga kuu sama palju juurde, koguneb sambasse brutopalgast 8% suurune summa.
Lisaks võib töötaja ise III sambasse sissemakseid teha. Enda sissemaksetelt saab töötaja tulumaksusoodustust.

Ühe kalendriaasta jooksul saab teha III sambasse ilma erisoodustusmaksuta sissemakseid 15% brutosissetuleku ulatuses, kuid see summa ei saa olla suurem kui 6000 €. Arvesse lähevad nii tööandja kui ka töötaja enda sissemaksed.
Maksuvaba piirmäära täitumise kohta tuleb tööandjal arvestust pidada summeeritult alates kalendriaasta algusest.
Tööandja sissemaksed III sambasse on tulumaksuvabad.
Sissemaksetelt tasub tööandja sotsiaalmaksu, töötuskindlustusmakse ja kohustusliku kogumispensioni makse (II sammas), juhul kui töötaja on II sambaga liitunud.

Töötaja III sambaga liitumist saab kontrollida Pensionikeskuse lehel jaotusest Raamatupidajale.
Tööandja peab töötajale ning Maksu- ja Tolliametile esitama tehtud III samba maksete kohta eraldi aruande (Vorm TPS).
Sissemaksed tuleb deklareerida vormil TSD lisa 1 või 2.
Sissemakse tegemiseks vajalikud andmed leiab pensionifondi prospektist. Sissemakset tehes tuleb makse selgituse väli tühjaks jätta, muude andmete (isiku pensionikonto number ja töötluskood) märkimine on kohustuslik. Maksevormi nõudeid näeb siit.

I ja II sammas moodustavad umbes 40% pensionieelsest sissetulekust. III sambaga saad oma pensionipõlve muuta märksa mõnusamaks.
III sambasse ei pea Sa üksi koguma. Ka tööandja saab Sinu tulevikku panustada.
III sammas on üks kasulikumaid pikaajalise investeerimise viise, sest sissemaksetelt saad tulumaksusoodustust.
III samba osakud on Sinu omad. Kui otsustad töölt lahkuda, jäävad III samba osakud Sulle alles. Niisamuti on kogutud osakud pärandatavad.

Esita internetipangas avaldus III samba pensionifondiga liitumiseks.
Kui tööandja ei ole fondi valimisele piiranguid seadnud, anna talle teada, millise pensionifondi valisid ja mis on fondi ISIN-kood (leiad selle fondi lehelt). Seda on tööandjal vaja ülekannete tegemiseks.
Nüüd saab tööandja hakata Sinu III sambasse raha kandma.

Tulumaksusoodustust saab summalt, mis ei ületa 15% Sinu aastasest brutosissetulekust ega 6000 € aastas.
Tulumaksusoodustuse piirmäär kehtib ühiselt nii Sinu kui ka tööandja tehtud sissemaksetele.
Tulumaksusoodustust saad vaid enda sissemaksete eest. Tööandjapoolsete sissemaksete eest Sa tulumaksusoodustust ei saa, sest tööandja sissemaksed ei ole tulumaksuga maksustatud.
Tulumaksuvaba piirmäära arvutamisel lähevad kõigepealt arvesse tööandja tehtud sissemaksed.

Tööandjapension on Swedbanki töötajate seas väga hinnatud ning sellega on liitunud üle poole töötajatest. Süsteem on lihtne: töötaja panus on iga kuu 2% brutopalgast, millele tööandja lisab 2% juurde. Näiteks 2500 € brutopalga juures jõuab töötaja III sambasse iga kuu pea 100 €.

Pensionifondid

Meilt leiad Eesti ainsad tööandjapensioni jaoks loodud fondid. Meie tööandjapensioni fondid on piiratud väljumisega – ehk fondist saab raha välja võtta alates 55. eluaastast. See tähendab, et töötaja kogub teadlikult tuleviku heaks, mitte kohe tarbimiseks.

Fondid on erinevate riskitasemetega ning töötajal on võimalik oma riskivalmiduse järgi valida sobiv fond. Soovi korral saab töötaja kogumise ajal fondi vahetada, kuid ainult piiratud väljumisega fondide vahel.

Tööandjapensioni võib koguda ka väljumispiiranguta fondidesse, kuid sellisel juhul tuleb arvestada, et töötaja saab igal ajal raha välja võtta. Vaatan väljamispiiranguta III samba fonde.

V100 indeks

{ "chart": { "height": 120, "marginTop": -20, "marginBottom": 20, "spacingBottom": 10 }, "legend": { "enabled": true }, "plotOptions": { "series": { "stacking": "percent" } } }

Kogumisperiood: vähemalt 10 aastat
Jooksvad tasud aastas: 0,29%
Riskitase: 6/7
Indeksfond

Lähemalt fondist

V60 indeks

{ "chart": { "height": 120, "marginTop": -20, "marginBottom": 20, "spacingBottom": 10 }, "legend": { "enabled": true }, "plotOptions": { "series": { "stacking": "percent" } } }

Kogumisperiood: vähemalt 7 aastat
Jooksvad tasud aastas: 0,29%
Riskitase: 4/7
Indeksfond

Lähemalt fondist

V30 indeks

{ "chart": { "height": 120, "marginTop": -20, "marginBottom": 20, "spacingBottom": 10 }, "legend": { "enabled": true }, "plotOptions": { "series": { "stacking": "percent" } } }

Kogumisperiood: vähemalt 5 aastat
Jooksvad tasud aastas: 0,29%
Riskitase: 3/7
Indeksfond

Lähemalt fondist