Фонды III пенсионной ступени

III ступень — это Ваш личный финансовый резерв, который Вы можете накапливать с помощью ежемесячных или единовременных выплат.

Фонд III ступени инвестирует Ваши деньги, что позволит Вам приумножить свои средства до наступления пенсионного возраста.

Хотя III ступень предназначена для обеспечения выхода на пенсию, при необходимости Вы можете воспользоваться накоплениями раньше.

При наличии I и II пенсионных ступеней Вы будете получать пенсию в размере около 40% от своего дохода до выхода на пенсию. Это означает, что если бы Вы вышли на пенсию уже завтра, размер пенсии составил бы менее половины Вашей последней месячной зарплаты.

Однако для поддержания нынешнего уровня жизни потребуется примерно 65–70% от нынешнего дохода.

III ступень позволит сделать свой выход на пенсию гораздо более приятным.

III ступень — это единственный вариант долгосрочного накопления, поддерживаемый государством посредством льготы по подоходному налогу. Это означает, что со взносов в III ступень Вы будете получать возврат подоходного налога. Подлежит возврату походный налог с суммы до 15% от Вашего брутто-дохода, но не более чем 6000 евро за календарный год.

Рассчитайте, сколько Вы могли бы вкладывать в III ступень в год, чтобы получить максимальную выгоду от налоговой льготы.

Для накопления в рамках III ступени Вам необходим пенсионный счёт. Если Вы раньше не делали накоплений в системе III пенсионной ступени, Вам нужно начать именно с этого. Открыв счёт в интернет-банке, Вы можете сразу выбрать, в какой фонд будут поступать Ваши взносы.

Открыть пенсионный счёт

Вы можете делать взносы как в виде ежемесячных постоянных платежей, так и в виде одноразовых платежей в любое время и в любом размере по Вашему выбору.

Мы рекомендуем оформить ежемесячные постоянные поручения, потому что долгосрочное регулярное накопление даёт лучшие результаты. При этом постоянное поручение исключает риск того, что Вы можете забыть сделать перевод.

Узнайте, насколько полезно регулярное накопление

Чтобы выбрать наиболее подходящие для Вас фонды III ступени, заполните на сайте анкету для определения пригодности.

Если Вам нужна помощь, чтобы выбрать фонд и начать накопление, позвоните по номеру 6 310 310 или забронируйте время пенсионной консультации.

1. Следуйте своим ценностям и выбирайте устойчивый пенсионный фонд. По состоянию на 31.03.23 года пенсионные фонды Swedbank инвестировали:
   • 492 млн евро в фонды, следующие экологическим, социальным и управленческим принципам (ESG-факторы);
   • 820 млн евро в корзины акций и облигаций, выбранные с учетом аспектов ESG;
   • 66 млн евро в тематические корзины акций, связанных с ESG (например, электромобили, кибербезопасность).
2. Следите за тем, какие сферы поддерживает Ваш пенсионный фонд. Мы очень тщательно выбираем, куда вкладывать Ваши пенсионные деньги. С принципами ответственного инвестирования наших пенсионных фондов можно ознакомиться здесь.
3. Убедитесь, что Ваши пенсионные накопления инвестируются с чувством ответственности за судьбы мира. Средней ESG-рейтинг наших пенсионных фондов – AA (источник: MSCI).

Мы спросили людей, которые накапливают средства на пенсию, как бы они распределили 1000 евро для устойчивого инвестирования. Вот их ответы.

По мере приближения к пенсионному возрасту Вы можете использовать деньги III ступени по выгодной ставке подоходного налога — 10% или даже 0%. Размер налоговой льготы зависит от того, когда Вы начали накопление. Выплаты по сниженной ставке не включаются в Ваш годовой доход.

• Накопление начато до 28.12.2020.
  Вы можете начать снимать деньги при сниженной ставке подоходного налога с 55 лет, если делали накопления в рамках III ступени не менее пяти лет.
• Накопление начато 01.01.2021 или позже.
  Вы можете снять деньги при сниженной ставке подоходного налога за пять лет до наступления пенсионного возраста, если делали накопления не менее пяти лет.

Существует два способа снятия денег:

• Регулярные выплаты, или фондовая пенсия. Если период выплат соответствует ожидаемой продолжительности жизни, Вы можете использовать эти деньги по нулевой ставке подоходного налога. В случае более короткого срока подоходный налог составляет 10%. Если Вы предпочитаете регулярные выплаты, то для получения права на пониженную налоговую ставку Вам необходимо накапливать взносы в III ступени не менее 5 лет. В случае более короткого периода накопления выплаты облагаются подоходным налогом по ставке 20%.
• Разовая выплата, с которой нужно уплатить подоходный налог по ставке 10%.

В случае нетрудоспособности Вы можете снять деньги с нулевым подоходным налогом.

Если Вы выведете накопления ранее чем за пять лет до пенсионного возраста, Вам придётся заплатить с них подоходный налог по стандартной ставке (в настоящее время — 20%).

Подоходный налог удерживается при выплате, и на Ваш счёт зачисляется сумма за вычетом удержанного налога.

В этом случае Ваши выплаты по III ступени входят в годовой доход и могут повлиять на Вашу ставку не облагаемого налогом дохода.

В случае потери трудоспособности Вы можете снять деньги до наступления пенсионного возраста без уплаты подоходного налога.

Ваши накопления III ступени полностью подлежат наследованию.

Наследники могут сами решить, снимут ли они накопленные деньги или предпочтут наследовать паи фонда.

Если наследники решат разом вывести все накопления, им придется заплатить с выплаты подоходный налог.

При наследовании паи фонда переводятся на пенсионные счета наследников, а когда те достигнут пенсионного возраста, то смогут воспользоваться льготной ставкой подоходного налога (10% или 0%).

Наследники – юридические лица могут подать заявление о выкупе унаследованных паев.