Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Подробнее о II ступени

Фонды с низкой платой способствуют ускорению роста Вашей пенсии

  • Все наши пенсионные фонды отличаются низкой платой.
  • Мы заботимся о том, чтобы Вы копили в фонде, который соответствует Вашему возрасту. В правильном фонде Ваша пенсия успевает достаточно вырасти, а перед выходом на пенсию, риски следует понижать.
  • У нас на пенсию копят большинство жителей Эстонии.
  • При инвестировании мы опираемся на принципы устойчивого развития.
  • Новинка! Смотрите, какие преимущества даёт будущим пенсионерам пенсионная реформа.
Выбрать пенсионный фонд

Что важно знать о II ступени:

  1. Во второй ступени деньги накапливаются по эффективной схеме 2 + 4 процента: на каждый Ваш евро, направляемый из зарплаты во II ступень, государство добавляет ещё два евро.
  2. Каждый месяц Ваш работодатель платит из Вашей зарплаты социальный налог в размере 33%. Из них 13% направляется на медицинское страхование, а 20% – сегодняшним пенсионерам, на выплату государственной пенсии (I ступень).
  3. Если Вы присоединитесь ко второй пенсионной ступени, то на выплаты государственной пенсии сегодняшним пенсионерам будет направляться не 20% Вашего социального налога, а лишь 16%, а 4% будут переводиться непосредственно на Ваш личный пенсионный счёт. К этому ежемесячно будет добавляться 2% от Вашей брутто-зарплаты. Таким образом будет накапливаться Ваша личная, вторая, пенсионная ступень, которой Вы сможете воспользоваться в дополнение к государственной пенсии при выходе на пенсию.
  4. Накопление во II ступени происходит автоматически в виде ежемесячных взносов и в соответствии с размером Вашей заработной платы.
  5. Найдите себе подходящий фонд для накопления II ступени.
    • Фонды с более высоким риском (K1990–1999, K100, K60), в которых больше инвестиций в акции. В случае инвестиций в акции могут иметь место наиболее значительные колебания, поэтому они подходят именно для молодых вкладчиков, период накопления у которых велик и временные колебания не оказывают влияния. Так можно получить высокую доходность.
    • Фонд с более низким риском (K10, K30), где больше облигаций. Инвестиции в облигации, как правило, более стабильны и менее рискованны. Они подходят, скорее, для более пожилых вкладчиков, чтобы до выхода на пенсию сохранить накопленные пенсионные активы.
  6. Если Вы копите деньги в активно управляемых фондах Swedbank (K100, K60, K30, K10), мы сообщим Вам, когда придёт время менять фонд. Если же Вы копите в Генерационном фонде, то Вам не нужно менять фонд самостоятельно, поскольку его профиль риска со временем автоматически становится более консервативным. Таким образом, Вы можете копить в одном фонде до самого выхода на пенсию.
  7. Помимо доходности, всегда обращайте внимание на плату. Комиссии за управление пенсионными фондами Swedbank – одни из самых низких в Эстонии.
Рекомендация!

Стоит помнить, что пенсии, накопленной за счёт I и II ступеней, будет недостаточно, поскольку вместе они составят примерно 40% предпенсионной зарплаты. Хорошая возможность для дополнительного накопления – III пенсионная ступень с льготой по подоходному налогу.

С 2021 года добровольно присоединиться ко второй ступени смогут те эстонские налоговые резиденты, которые родились до 1983 года.

По достижении совершеннолетия молодой человек автоматически присоединяется ко второй пенсионной ступени. Поэтому уже заранее желательно выбрать подходящий пенсионный фонд, в котором приступать к накоплению. Молодёжи мы рекомендуем удобный Генерационный фонд. Если выбор не будет сделан, фонд будет определён Пенсионным центром по жребию. Если молодой человек не желает присоединяться, заявление об отказе от II ступени (заявление об отказе делать взносы) должно быть подано не позднее 31 июля того года, в котором молодой человек или девушка достигли 18-летнего возраста. При этом необходимо учитывать, что возможность повторного присоединения возникнет лишь через 10 лет.

Взносы во II ступень могут быть приостановлены до 2 раз в течение периода накопления. Взносы приостанавливаются на 10 лет. По истечении этого времени можно подать заявку на продолжение взносов.

С 2021 года у тех, кто добровольно присоединился ко второй ступени, возможность приостановить выплаты будет через 10 лет после присоединения.

Решение об остановке платежей следует тщательно продумать. Прежде чем принять это решение, обязательно посмотрите калькулятор на eesti.ee.

В период накопления можно до 2-х раз снять все собранные деньги со II ступени. Снятие средств также останавливает взносы во II ступень. Возможность вернуться во II ступень появится через 10 лет.

С 2021 года у тех, кто добровольно присоединился ко второй ступени, будет возможность снять деньги через 10 лет после присоединения.

Решение о снятии денег со II ступени заслуживает внимательного рассмотрения. Прежде чем принять это решение, обязательно посмотрите калькулятор на eesti.ee.

Право использовать накопленные во II ступени деньги на более выгодных условиях возникает за 5 лет до наступления возраста выхода на пенсию по старости. Получатели пенсии на льготных условиях также получают право на получение более льготной выплаты при выходе на пенсию. В случае утери трудоспособности изъять деньги можно без уплаты подоходного налога.

Есть три варианта выплаты.

  • Единоразовая выплата. Все собранные паи оплачиваются сразу. Выплата облагается подоходным налогом в размере 10%.
  • Фондовая пенсия. Регулярные выплаты из пенсионного фонда(ов). При выборе продолжительности выплаты, равной, по крайней мере, ожидаемой продолжительности жизни, выплаты подлежат обложению подоходным налогом в размере 0%. При более коротком сроке (минимальный период – 1 год) ставка налога составляет 10%.
  • Пенсионный договор (пожизненный или на определённый срок). При желании можно заключить со страховой компанией договор о пожизненной пенсии или о пенсии на определённый срок. Чтобы заключить пенсионный договор, необходимо обратиться в страховую компанию. Пожизненные выплаты облагаются подоходным налогом 0%. Выплаты по более коротким договорам облагаются 10%-ным налогом.

Для получения выплат (единовременный платёж, фондовая пенсия) ходатайство можно подать в представительстве банка или на сайте www.pensionikeskus.ee. Выплата производится Пенсионным центром с 16 по 20 числа месяца, исходя из выбранного периода выплаты (за исключением случая договора страхования).

Для получения дополнительной информации о Ваших пенсионных активах и вариантах выплаты звоните на нашу информационную линию по телефону 6 310 310.

Для наследования паёв необходимо в течение 10 лет с момента открытия наследства подать заявление и свидетельство о праве на наследование.

Частный наследник может подать заявление о выкупе унаследованных паёв (паи продаются и полученная от их продажи сумма, с которой удержан подоходный налог, переводится на расчётный счёт наследника) или о переводе паёв на пенсионный счёт наследника. Эти возможности также можно комбинировать: выкупить часть паёв, а часть перевести на пенсионный счёт.

Наследники – юридические лица могут подать заявление о выкупе унаследованных паёв.

С 01.06.2009 по 31.12.2010 государство временно приостановило взносы во II пенсионную ступень. Желающие могли подать заявление о продолжении собственных взносов с 2010 года, а в 2013 году можно было подать заявление об увеличении взносов. В таблице первая цифра – это вклад работника, а вторая – вклад государства во II пенсионную ступень работника.

График Взносы при подаче заявления Взносы без подачи заявления
01.06.2009 – 31.12.2009 0% + 0% 0% + 0%
01.10 – 30.11.2009 Подача заявления о продолжении взносов
2010 2% + 0% 0% + 0%
2011 2% + 2% 1% + 2%
2012–2013 2% + 4% 2% + 4%
15.05 – 15.09.2013 Подача заявления об увеличении взносов
2014 – 2017 3% + 6% (если заявление об увеличении взносов не подано, то 2% + 6%) 3% + 6% (если заявление об увеличении взносов не подано, то 2% + 4%)
2018 2% + 4% 2% + 4%
Источник: www.pensionikeskus.ee
NB! В 2013 году заявление об увеличении взносов не могли подать люди, родившиеся в 1954 году и раньше, которые подали в 2009 году заявление о продолжении взносов, поскольку у них с 2010 года продолжались взносы в пенсионные фонды также со стороны государства, и происходило это по обычной схеме.

Государство приостановило отчисления в размере 4% за счет социального налога за период с 1.07.2020 по 31.08.2021. В октябре 2020 года можно было ходатайствовать о приостановке выплаты зарплаты на 2%.

Тем, кто продолжит вносить 2% во время приостановки государственных 4-процентных взносов, государство компенсирует временную приостановку в 2023-2024 гг. Задолженность, которую государство выплатит задним числом, составит удвоенную сумму от взносов, которые человек сделал в период приостановки государственных взносов. Кроме того, государство компенсирует среднюю доходность эстонских пенсионных фондов II ступени за период с 1 июля 2020 года по 31 декабря 2022 года. Если в этот период доходность будет отрицательной, государство лишь компенсирует свои взносы. Процедура выплаты компенсации будет автоматической, и человеку ничего предпринимать не требуется.

Подробнее о временной приостановке платежей во II ступень Вы можете прочитать в материале, подготовленном Министерством финансов.

Основная цель пенсионного фонда – это, конечно же, получение для Вас дополнительного дохода, которым Вы сможете наслаждаться после выхода на пенсию. Кроме того, однако, стоит убедиться, что Ваши деньги вложены с благими намерениями.

Мы считаем, что инвестиции должны осуществляться на устойчивой основе, как в экологическом плане (воздействие на изменение климата, экологический след), так и в социальном смысле (соблюдение прав человека и деловой этики, высокие стандарты труда).

Например, углеродный след нашего крупнейшего активно управляемого пенсионного фонда K60 в среднем на 40% меньше по сравнению с пассивным инвестированием в индекс. Другими словами, компании, в которые вложены Ваши пенсионные накопления, выбрасывают существенно меньше парниковых газов.

Ознакомиться с принципами ответственного инвестирования пенсионных фондов Swedbank
  • Устойчивые инвестиции могут гарантировать Вам лучшую доходность и снижение рисков в долгосрочной перспективе.
  • Воздерживаясь от инвестиций в опредёленные компании и облигации, мы можем вместе защищать окружающую среду, избегать использования детского труда, производства оружия, табака и т. д.
  • Вы вносите свой вклад в сбалансированное развитие общества, потому что, будучи крупнейшим управляющим пенсионными фондами в странах Балтии, мы можем влиять на местную бизнес-среду.
  • Делая пенсионные накопления в Swedbank, Вы инвестируете в развитие устойчивых компаний в мире а, следовательно, и в своё будущее.

Чтобы выразить нашу приверженность устойчивому развитию, мы присоединились к следующим ассоциациям:

  1. принципы ответственного инвестирования Организации Объединённых Наций (PRI);
  2. глобальный договор ООН (UN Global Compact);
  3. принципы ответственного банковского дела;
  1. целевая группа по раскрытию финансовой информации, связанной с климатом TCFD;
  2. инициатива Climate Action 100+;
  3. альянс глобальных инвесторов для устойчивого развития (GISD).

Какой фонд II ступени подходит Вам лучше всего?

Генерационный фонд

K1990–1999

Активно управляемые фонды

K100, K60, K30 и K10

Наряду с прочим, фонд инвестирует в Эстонию и другие страны Балтии
Ежемесячные обзоры инвестиций и результатов работы фонда
Активное управление фондом
Фонд инвестирует в основном в индексы
Профиль риска фонда со временем автоматически меняется

Выбрать пенсионный фонд

Подробнее

Выбрать пенсионный фонд

Подробнее

Консультации по специальной пенсионной линии

6 310 310 и выберите тему пенсии

В пенсионных фондах Swedbank низкие платы

Пенсионные фонды Текущие платы
K10 0,37%
K30 0,65%
K60 0,67%
K100 0,70%
K1990–1999 0,47%

Платы по состоянию на 30.06.2020. Посмотреть платы по всем предлагаемым в Эстонии фондам можно на сайте www.pensionikeskus.ee.

Вы вышли из интернет-банка!

Если у Вас есть вопросы или предложения, отправьте их нам с помощью банковского сообщения. Ваше мнение для нас очень важно!

Для безопасного выхода закройте все окна браузера.

С наилучшими пожеланиями,
Swedbank