Подробнее о II ступени

Пенсионные накопления формируются десятилетиями. За это время финансовые рынки как растут, так и падают. Регулярные инвестиции – лучший способ противостоять рыночным колебаниям. Это относится и ко II пенсионной ступени. В этом случае паи пенсионного фонда покупаются как на дне рынка, когда цены низкие, так и в периоды высоких цен. Если Вы инвестируете, например, только при высоких ценах, то долгосрочный доход будет ниже среднего по рынку. Поскольку поведение финансовых рынков трудно предсказать даже на несколько лет, то это может стать аргументом для среднего пенсионера, чтобы он не менял свой нынешний подход и продолжал регулярно делать ежемесячные взносы во II ступень.

Государство приостановит свои взносы в 4%, идущие из средств социального налога, с 1 июля 2020 года. Таким образом, 4% от июньской зарплаты, если она будет выплачена в конце июня, ещё будут добавлены во II ступень. Если же зарплата за июнь будет выплачена в начале июля, государство уже не перечислит свой взнос в размере 4% во II ступень. Для тех, кто родился в 1960 году или раньше, накопление будет продолжено в прежнем порядке.

Для этого не нужно ничего делать, взносы из зарплаты в размере 2% будут продолжаться и после 1 июля.

Тем, кто продолжит вносить 2% во время приостановки государственных 4-процентных взносов, государство компенсирует временную приостановку в 2023-2024 гг. Задолженность, которую государство выплатит задним числом, составит удвоенную сумму от взносов, которые человек сделал в период приостановки государственных взносов. Кроме того, государство компенсирует среднюю доходность эстонских пенсионных фондов II ступени за период с 1 июля 2020 года по 31 декабря 2022 года. Если в этот период доходность будет отрицательной, государство лишь компенсирует свои взносы. Процедура выплаты компенсации будет автоматической, и человеку ничего предпринимать не требуется.

Те, кто родился в 1960 году или раньше и решит временно приостановить взносы в октябре, не получат вышеописанную компенсацию, поскольку для них государство не будет приостанавливать свои взносы с июля 2020 года.

Для этого Вам необходимо в течение октября 2020 года подать соответствующее заявление.

При выплате компенсации государство учитывает сумму, которую человек фактически внёс во II ступень в течение периода приостановления государственных взносов. Если, например, за этот период человек в течение нескольких месяцев не получал зарплату, сумма во II ступени просто будет несколько ниже, чем, если бы зарплата выплачивалась в течение всего периода. Логика государственной компенсации и в этом случае не меняется: государство выплачивает в качестве компенсации удвоенную сумму 2-процентных взносов, фактически поступивших во II ступень из зарплаты человека за этот период.

Временное приостановление выплат не влияет на так называемые родительские пенсионные взносы. Эти взносы во II ступень продолжаются, пока ребёнку не исполнится три года.

Нет, это заявление не может быть изменено или отозвано, взносы по зарплате в любом случае будут приостановлены с декабря 2020 года.

Присоединение ко II ступени накопительной пенсионной системы обязательно для всех родившихся после 01.01.1983 налоговых резидентов Эстонии, за которых работодатель платит социальный налог.

Обязательный пенсионный фонд целесообразно выбрать для себя уже сегодня, иначе он будет Вам назначен по жребию.

До 31.10.2010 к обязательной накопительной пенсии ещё могли присоединиться те, кто родился в 1980–1982 гг. Если присоединиться к обязательной накопительной пенсии больше невозможно, рекомендуем Вам выбрать себе наиболее подходящий способ накопления среди решений III ступени, а также воспользоваться иными возможностями для накопления.

В соответствии с Законом о накопительных пенсиях, для получения выплат из обязательной накопительной пенсии человек должен достичь пенсионного возраста. NB! Льготная пенсия по старости, досрочная пенсия по старости и т. п. не дают права на получение выплат из обязательной накопительной пенсии.

Способ выплаты зависит о того, сколько ставок народной пенсии* накоплено на пенсионном счёте. Выплата производится Центральным регистром ценных бумаг Эстонии (за исключением случая, когда заключён договор страхования) с 16 по 20 число месяца, соответствующего выбранному периоду выплат.

Для выплат по обязательной накопительной пенсии есть четыре возможности:

• Единовременное снятие. Если стоимость накопленных на пенсионном счёте паёв менее 10-кратной ставки народной пенсии, человек может забрать из пенсионного фонда всю сумму сразу. Возможен также пенсионный договор, однако, страховая компания может отказаться от его заключения.
• Фондовая пенсия или срочный договор. Если стоимости паёв находится в интервале 10–50 ставок народной пенсии, деньги из пенсионного фонда можно забирать в виде регулярных платежей непосредственно из пенсионного фонда. Возможен также пенсионный договор, однако, страховая компания может отказаться от его заключения.
• Пенсионный договор. Если стоимость паёв превысила 50-кратную ставку народной пенсии, то со страховым обществом необходимо заключить пенсионный договор. При этом размер пожизненных пенсионных выплат рассчитывает страховое общество, используя формулу расчёта аннуитета. Если же стоимость паёв превышает 700-кратную ставку народной пенсии, то есть несколько возможностей: заключить пенсионный договор в пределах всей стоимости паёв или оставить сумму, превышающую 700-кратную ставку народной пенсии, на пенсионном счёте, заключить для получения выплат фондовую пенсию, забрать превышающую сумму в виде единовременной выплаты или заключить второй пенсионный договор.

Заявление о получении выплат (единовременная выплата, фондовая пенсия) можно в представительстве банка или в интернете, на сайте www.pensionikeskus.ee

Для заключения пенсионного договора Вам необходимо обратиться в страховую компанию.

Если Вы продолжите работать и подадите заявление о начале выплат, то расчёт взносов в обязательную накопительную пенсию из Вашей брутто-зарплаты завершится 31 декабря того года, в котором будет осуществлён первый обратный выкуп паёв.

Более подробную информацию о своих пенсионных накоплениях и о возможности выплат Вы можете получить по номеру телефона нашей службы инвестиционной поддержки 613 1606.

*Ставка народной пенсии представляет собой сумму, рассчитанную на основании ежегодно утверждаемого правительством индекса, в соответствии с которой рассчитывается пенсия для тех лиц, у которых нет права на государственную пенсию по старости. На 2020 год ставка народной пенсии утверждена в размере 221,63 евро. Она действует до 31.03.2021 года, когда будет утверждена новая ставка народной пенсии.

Для наследования паёв необходимо подать заявление и предъявить свидетельство о праве на наследство.

Наследник имеет право один раз в течение одного года после выдачи ему свидетельства о праве на наследство подать заявление о выкупе унаследованных паёв или об их зачислении на его пенсионный счёт.

Выплаты на расчётный счёт облагаются действующим на этот момент подоходным налогом.

Если наследник в течение указанного срока не подаст заявление о выкупе или переводе паёв на свой пенсионный счёт, то у него останется право в течение десяти лет после открытия наследства, подать заявление лишь о переводе унаследованных паёв на свой пенсионный счёт.

Если лицо, получившее паи по наследству, не присоединилось ко II пенсионной ступени, то оно имеет право требовать обратного выкупа паёв один раз в течение десяти лет с момента открытия наследства.

С 01.06.2009 по 31.12.2010 государство временно приостановило взносы во II пенсионную ступень. Желающие могли подать заявление о продолжении собственных взносов с 2010 года, а в 2013 году можно было подать заявление об увеличении взносов. В таблице первая цифра – это вклад работника, а вторая – вклад государства во II пенсионную ступень работника.