Что такое II пенсионная ступень?

Что важно знать о II пенсионной ступени

1. Цель II пенсионной ступени – смягчить в будущем нехватку средств из-за понижения I пенсионной ступени. От этого может в значительной мере зависеть Ваш доход в пенсионном возрасте.
2. Накопление во II ступени происходит в виде регулярных взносов и в соответствии с размерами зарплаты.

3. Для пенсионных накоплений во II ступени необходимо выбрать наиболее подходящий Вам фонд.

   • Фонды с более высокой степенью риска больше подходят молодым, поскольку впереди – длительный период накопления.
   • Фонды с уровнем риска пониже подойдут, скорее, людям более старшего возраста, поскольку основная задача этих фондов – сохранить накопленное перед выходом на пенсию.
4. Тем, кто копит на пенсию в активно управляемых фондах Swedbank (K4, K3, K2, K1), мы сообщаем, когда наступает время для смены фонда. При накоплении в генерационных фондах самому менять фонд нет необходимости, поскольку его рисковый профиль со временем становится более консервативным. Поэтому на протяжении всего периода накопления можно оставаться в одном фонде.
5. Наряду с доходностью следует всегда обращать внимание и на платы. Платы по активно управляемым пенсионным фондам Swedbank (K4, K3, K2, K1) – самые выгодные в Эстонии.

• Присоединение ко II ступени

  Присоединение ко II ступени накопительной пенсионной системы обязательно для всех родившихся после 01.01.1983 налоговых резидентов Эстонии, за которых работодатель платит социальный налог.

  Обязательный пенсионный фонд целесообразно выбрать для себя уже сегодня, иначе он будет Вам назначен по жребию.

  Выбор по жребию производится среди консервативных фондов, и он может не соответствовать Вашим ожиданиям по эффективности накопления пенсии. Чем раньше Вы займётесь сознательным накоплением денег на пенсию, тем выше будет в будущем Ваша пенсия.

  До 31.10.2010 к обязательной накопительной пенсии ещё могли присоединиться те, кто родился в 1980–1982 гг. Если присоединиться к обязательной накопительной пенсии больше невозможно, рекомендуем Вам выбрать себе наиболее подходящий способ накопления среди решений III ступени, а также воспользоваться иными возможностями для накопления.

• Выплаты из II ступени

  В соответствии с Законом о накопительных пенсиях, для получения выплат из обязательной накопительной пенсии человек должен достичь пенсионного возраста. NB! Льготная пенсия по старости, досрочная пенсия по старости и т. п. не дают права на получение выплат из обязательной накопительной пенсии.

  Способ выплаты зависит о того, сколько ставок народной пенсии* накоплено на пенсионном счёте. Выплата производится Центральным регистром ценных бумаг Эстонии (за исключением случая, когда заключён договор страхования) с 16 по 20 число месяца, соответствующего выбранному периоду выплат.

  Для выплат по обязательной накопительной пенсии есть три возможности:

  • Единовременное снятие. Если стоимость накопленных на пенсионном счёте паёв менее 10-кратной ставки народной пенсии, человек может забрать из пенсионного фонда всю сумму сразу. Возможен также пенсионный договор, однако, страховая компания может отказаться от его заключения.
  • Фондовая пенсия. Если стоимости паёв находится в интервале 10–50 ставок народной пенсии, деньги из пенсионного фонда можно забирать в виде регулярных платежей непосредственно из пенсионного фонда. Возможен также пенсионный договор, однако, страховая компания может отказаться от его заключения.
  • Пенсионный договор. Если стоимость паёв превысила 50-кратную ставку народной пенсии, то со страховым обществом необходимо заключить пенсионный договор. При этом размер пожизненных пенсионных выплат рассчитывает страховое общество, используя формулу расчёта аннуитета. Если же стоимость паёв превышает 700-кратную ставку народной пенсии, то есть несколько возможностей: заключить пенсионный договор в пределах всей стоимости паёв или оставить сумму, превышающую 700-кратную ставку народной пенсии, на пенсионном счёте, заключить для получения выплат фондовую пенсию, забрать превышающую сумму в виде единовременной выплаты или заключить второй пенсионный договор.

  Заявление о получении выплат (единовременная выплата, фондовая пенсия) можно в представительстве банка или в интернете, на сайте www.pensionikeskus.ee (с 01.01.2017).

  Для заключения пенсионного договора Вам необходимо обратиться в страховую компанию.

  Список страховых компаний

  Если Вы продолжите работать и подадите заявление о начале выплат, то расчёт взносов в обязательную накопительную пенсию из Вашей брутто-зарплаты завершится 31 декабря того года, в котором будет осуществлён первый обратный выкуп паёв.

  Более подробную информацию о своих пенсионных накоплениях и о возможности выплат Вы можете получить по номеру телефона нашей службы инвестиционной поддержки 613 1606.

  *Ставка народной пенсии представляет собой сумму, рассчитанную на основании ежегодно утверждаемого правительством индекса, в соответствии с которой рассчитывается пенсия для тех лиц, у которых нет права на государственную пенсию по старости. На 2017 год ставка народной пенсии утверждена в размере 175.94 евро. Она действует до 31.03.2018 года, когда будет утверждена новая ставка народной пенсии.

• Наследование фондов II ступени

  Для наследования паёв необходимо подать заявление и предъявить свидетельство о праве на наследство.

  Наследник имеет право один раз в течение одного года после выдачи ему свидетельства о праве на наследство подать заявление о выкупе унаследованных паёв или об их зачислении на его пенсионный счёт.

  Выплаты на расчётный счёт облагаются действующим на этот момент подоходным налогом.

  Если наследник в течение указанного срока не подаст заявление о выкупе или переводе паёв на свой пенсионный счёт, то у него останется право в течение десяти лет после открытия наследства, подать заявление лишь о переводе унаследованных паёв на свой пенсионный счёт.

  Если лицо, получившее паи по наследству, не присоединилось ко II пенсионной ступени, то оно имеет право требовать обратного выкупа паёв один раз в течение десяти лет с момента открытия наследства.

• Платы за пенсионные фонды II ступени

  Плата за управление предназначена для управляющей компании за управление пенсионным фондом. Управление фондом означает управление имеющимися в фонде активами и применение необходимых для этого знаний и навыков. В соответствии с законом, управляющая компания обязана при управлении активами пенсионного фонда наилучшим образом действовать в интересах владельцев паёв.

  Плата за управление в ежедневном режиме вычитается из рыночной стоимости активов фонда и на эту сумму уменьшается чистая стоимость пая. Ставка платы за управление (процент от рыночной стоимости активов фонда) и подробный порядок её расчёта определены в условиях фонда.

  Плата за вступление – в условиях фонда может быть установлена плата за вступление (в виде процента от чистой стоимости пая), которую владелец паёв платит, приобретая паи. Плата за вступление добавляется к чистой стоимости пая (NAV) и пай приобретается по цене, которая выше на сумму платы за вступление.

  Плата за выход – в условиях фонда может быть установлена плата за выход (в виде процента от чистой стоимости пая), которую владелец паёв платит при обратной продаже паёв управляющей компании. Плата за выход снимается с чистой стоимости пая (NAV) и пай продаётся по цене, которая ниже на сумму платы за выход.

  При смене пенсионных фондов, если управляющие компании разные, в соответствии с условиями фондов, может добавляться плата за выход, которая удерживается в момент смены фонда. NB! При замене фонда на другой фонд той же управляющей компании плата за выход не взимается.

  При перенаправлении взносов в новый фонд платы отсутствуют.

  Подробнее о платах можно прочитать в проспектах и в условиях фондов.

• Временные изменения во взносах во II ступень в период с 2009 по 2017 гг

  С 01.06.2009 по 31.12.2010 государство временно приостановило взносы во II пенсионную ступень. Желающие могли подать заявление о продолжении собственных взносов с 2010 года, а в 2013 году можно было подать заявление об увеличении взносов. В таблице первая цифра – это вклад работника, а вторая – вклад государства во II пенсионную ступень работника.

  График	Взносы при подаче заявления	Взносы без подачи заявления
  01.06.2009 – 31.12.2009	0% + 0%	0% + 0%
  01.10 – 30.11.2009	Подача заявления о продолжении взносов
  2010	2% + 0%	0% + 0%
  2011	2% + 2%	1% + 2%
  2012–2013	2% + 4%	2% + 4%
  15.05 – 15.09.2013	Подача заявления об увеличении взносов
  2014 – 2017	3% + 6% (если заявление об увеличении взносов не подано, то 2% + 6%)	3% + 6% (если заявление об увеличении взносов не подано, то 2% + 4%)
  2018	2% + 4%	2% + 4%

  Источник: www.pensionikeskus.ee

  NB! В 2013 году заявление об увеличении взносов не могли подать люди, родившиеся в 1954 году и раньше, которые подали в 2009 году заявление о продолжении взносов, поскольку у них с 2010 года продолжались взносы в пенсионные фонды также со стороны государства, и происходило это по обычной схеме.