Выбор фонда

II ступень – это Ваш личный финансовый резерв, который обеспечит Вам более комфортную жизнь на пенсии.

Пенсионный фонд инвестирует Ваши деньги, что позволит Вам приумножить свои средства до наступления пенсионного возраста.

В фонде II ступени накопление происходит по выгодной схеме 2 + 4: Вы ежемесячно вносите 2% от брутто-зарплаты, а государство добавляет еще 4%. Накопление происходит автоматически в виде ежемесячных отчислений согласно размеру Вашей заработной платы.

Ежемесячный взнос в фонд II ступени – лишь небольшой процент Вашей зарплаты, однако с годами он может превратиться в существенный запас.

В Swedbank легко накапливать пенсию:

• Комиссионные наших фондов самые низкие в Эстонии, а значит, Вы накопите больше.
• Хорошая доходность. Результаты наших пенсионных фондов всегда одни из лучших в Эстонии. Показатели пенсионных фондов можно посмотреть на сайте Пенсионного центра.
• Подходящий фонд можно определить по году рождения и делать в нем накопления вплоть до наступления пенсионного возраста.
• О Вашей пенсии позаботятся специалисты.

При инвестировании в целях накопления пенсии важно держать вклад в фонде с соответствующим возрасту уровнем риска. Относительно высокий риск – это хорошо, если до конца накопления еще много времени, но по мере приближения пенсионного возраста уровень риска необходимо снижать.

Раньше для этого приходилось самостоятельно менять пенсионный фонд, а теперь наши новые уникальные фонды сделают это за Вас. Именно в генерационных фондах доля акций и связанный с ней уровень риска меняется с течением времени автоматически. Это избавляет Вас от необходимости дальнейшей смены фонда. Правильно выбрав фонд, Вы можете держать в нем вклад вплоть до наступления пенсионного возраста.

Если же Вы не хотите делать накоплений в фонде с наиболее подходящим для Вашего возраста риском, Вы можете выбрать другой фонд, например Индекс или Консервативный.

1. Следуйте своим ценностям и выбирайте устойчивый пенсионный фонд. По состоянию на 31.12.21 года пенсионные фонды Swedbank инвестировали:
   • 240 миллионов евро в зелёные облигации или в облигации, отвечающие критериям устойчивости;
   • 390 миллионов евро в фонды, связанные с ESG-аспектами;
   • 550 миллионов евро в акции, отвечающие критериям устойчивости.
2. Следите за тем, какие сферы поддерживает Ваш пенсионный фонд. Мы очень тщательно выбираем, куда вкладывать Ваши пенсионные деньги. Знайте, что Ваши пенсионные деньги не поддерживают оружейную промышленность, добычу угля или нарушения прав человека.
3. Убедитесь, что Ваши пенсионные накопления инвестируются с чувством ответственности за судьбы мира. С принципами ответственного инвестирования наших пенсионных фондов можно ознакомиться здесь.

Инвесторы активно направляют деньги в фонды, которые инвестируют с учётом устойчивого развития.

После выхода на пенсию у Вас появляются три варианта того, как воспользоваться своими накоплениями.

• Регулярные выплаты, или фондовая пенсия. Если Вы назначите период выплат, соответствующий ожидаемой продолжительности Вашей жизни, выплаты будут облагаться подоходным налогом по нулевой ставке. В случае более короткого срока подоходный налог составляет 10%.
• Разовая выплата (возможно также частичное снятие), с которой удерживается подоходный налог по ставке 10%.
• Пожизненный, или срочный договор страхования.

Льготные условия для вывода средств открываются уже за 5 лет до возраста пенсии по старости. В случае нетрудоспособности выводу средств сопутствует нулевой подоходный налог.

При необходимости Вы можете отказаться от II ступени и снять накопленную сумму до наступления пенсионного возраста. Однако в финансовом плане это плохое решение.

Ваши накопления II ступени полностью подлежат наследованию.

Наследники могут сами решить, снимут ли они накопленные деньги или предпочтут наследовать паи фонда, которые будут переведены на их пенсионный счет. Эти варианты можно комбинировать: часть паев снять деньгами, а часть перевести на пенсионный счет.

Если наследники решат вывести накопления, им придется уплатить с выплаты подоходный налог.

Для наследования паев необходимо подать заявление и свидетельство о праве на наследство в течение 10 лет с момента открытия наследства.

Наследники – юридические лица могут подать заявление о выкупе унаследованных паев.