Фонды II пенсионной ступени

II ступень – это Ваш личный финансовый резерв, который обеспечит Вам более комфортную жизнь на пенсии.

Пенсионный фонд инвестирует Ваши деньги, что позволит Вам приумножить свои средства до наступления пенсионного возраста.

В фонде II ступени накопление происходит по выгодной схеме 2 + 4: Вы ежемесячно вносите 2% от брутто-зарплаты, а государство добавляет еще 4%. Накопление происходит автоматически в виде ежемесячных отчислений согласно размеру Вашей заработной платы.

Ежемесячный взнос в фонд II ступени – лишь небольшой процент Вашей зарплаты, однако с годами он может превратиться в существенный запас.

В Swedbank легко накапливать пенсию:

• Комиссионные наших фондов самые низкие в Эстонии, а значит, Вы накопите больше.
• Хорошая доходность. Результаты наших пенсионных фондов всегда одни из лучших в Эстонии. Показатели пенсионных фондов можно посмотреть на сайте Пенсионного центра.
• Подходящий фонд можно определить по году рождения и делать в нем накопления вплоть до наступления пенсионного возраста.
• О Вашей пенсии позаботятся специалисты.

При инвестировании в целях накопления пенсии важно держать вклад в фонде с соответствующим возрасту уровнем риска. Относительно высокий риск – это хорошо, если до конца накопления еще много времени, но по мере приближения пенсионного возраста уровень риска необходимо снижать.

Раньше для этого приходилось самостоятельно менять пенсионный фонд, а теперь наши новые уникальные фонды сделают это за Вас. Именно в генерационных фондах доля акций и связанный с ней уровень риска меняется с течением времени автоматически. Это избавляет Вас от необходимости дальнейшей смены фонда. Правильно выбрав фонд, Вы можете держать в нем вклад вплоть до наступления пенсионного возраста.

Если же Вы не хотите делать накоплений в фонде с наиболее подходящим для Вашего возраста риском, Вы можете выбрать другой фонд, например Индекс или Консервативный.

1. Выберите на этой странице подходящий фонд.
2. Оформите в интернет-банке заявление на перевод своих ежемесячных взносов и ранее накопленных пенсионных активов в подходящий фонд.
3. Следующий Ваш взнос поступит уже в новый фонд.
4. Перевод ранее накопленных пенсионных активов производится три раза в год.

   Если Вы подаете заявление о переводе ранее накопленных пенсионных активов в новый фонд:

   • 1 августа – 30 ноября, замена производится в первый рабочий день января;
   • 1 декабря – 31 марта, замена производится в первый рабочий день мая;
   • 1 апреля – 31 июля, замена производится в первый рабочий день сентября.

1. Выберите на этой странице подходящий фонд.
2. Войдите в интернет-банк того банка, который управляет Вашим пенсионным фондом, найдите страницу о II пенсионной ступени и функцию смены пенсионного фонда.
3. При смене фонда Вам предлагаются на выбор все фонды II пенсионной ступени Эстонии. Найдите в списке подходящий фонд Swedbank. Рекомендуем перевести в наш фонд и уже накопленные пенсионные активы.
4. Уже следующий Ваш взнос поступит в новый фонд.
5. Перевод ранее накопленных пенсионных активов производится три раза в год.

   Если Вы подаете заявление о переводе ранее накопленных пенсионных активов в новый фонд:

   • 1 августа – 30 ноября, замена производится в первый рабочий день января;
   • 1 декабря – 31 марта, замена производится в первый рабочий день мая;
   • 1 апреля – 31 июля, замена производится в первый рабочий день сентября.

1. Следуйте своим ценностям и выбирайте устойчивый пенсионный фонд. По состоянию на 31.03.23 года пенсионные фонды Swedbank инвестировали:
   • 492 млн евро в фонды, следующие экологическим, социальным и управленческим принципам (ESG-факторы);
   • 820 млн евро в корзины акций и облигаций, выбранные с учетом аспектов ESG;
   • 66 млн евро в тематические корзины акций, связанных с ESG (например, электромобили, кибербезопасность).
2. Следите за тем, какие сферы поддерживает Ваш пенсионный фонд. Мы очень тщательно выбираем, куда вкладывать Ваши пенсионные деньги. С принципами ответственного инвестирования наших пенсионных фондов можно ознакомиться здесь.
3. Убедитесь, что Ваши пенсионные накопления инвестируются с чувством ответственности за судьбы мира. Средней ESG-рейтинг наших пенсионных фондов – AA (источник: MSCI).

Мы спросили людей, которые накапливают средства на пенсию, как бы они распределили 1000 евро для устойчивого инвестирования. Вот их ответы.

После выхода на пенсию у Вас появляются три варианта того, как воспользоваться своими накоплениями.

• Регулярные выплаты, или фондовая пенсия. Если Вы назначите период выплат, соответствующий ожидаемой продолжительности Вашей жизни, выплаты будут облагаться подоходным налогом по нулевой ставке. В случае более короткого срока подоходный налог составляет 10%.
• Разовая выплата (возможно также частичное снятие), с которой удерживается подоходный налог по ставке 10%.
• Пожизненный, или срочный договор страхования.

Льготные условия для вывода средств открываются уже за 5 лет до возраста пенсии по старости. В случае нетрудоспособности выводу средств сопутствует нулевой подоходный налог.

При необходимости Вы можете отказаться от II ступени и снять накопленную сумму до наступления пенсионного возраста. Однако в финансовом плане это плохое решение.

Ваши накопления II ступени полностью подлежат наследованию.

Наследники могут сами решить, снимут ли они накопленные деньги или предпочтут наследовать паи фонда, которые будут переведены на их пенсионный счет. Эти варианты можно комбинировать: часть паев снять деньгами, а часть перевести на пенсионный счет.

Если наследники решат вывести накопления, им придется уплатить с выплаты подоходный налог.

Для наследования паев необходимо подать заявление и свидетельство о праве на наследство в течение 10 лет с момента открытия наследства.

Наследники – юридические лица могут подать заявление о выкупе унаследованных паев.