Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Пенсионная реформа 2021

Какие нововведения принесёт 2021 год будущим пенсионерам?

С 1 января начнёт действовать целый ряд нововведений, которые сделают II пенсионную ступень ещё более выгодной.

  • Деньги во II ступени по-прежнему копятся по эффективной схеме 2+4: к каждому вложенному Вами евро государство добавляет 2 евро.
  • После достижения пенсионного возраста деньги снимать будет значительно выгоднее.
  • Добавится возможность самостоятельно инвестировать средства во II ступени.

Важнее всего именно долгосрочное накопление. Так Вы обеспечите себе более достойную жизнь на пенсии.

Нужен совет? Звоните на нашу специальную пенсионную линию по номеру 6 310 310.

Важнейшие нововведения

Теперь при выходе на пенсию у Вас будет 3 разных возможности распорядиться деньгами:

  • Регулярные выплаты или фондовая пенсия.
    Если Вы назначаете период выплат, соответствующий Вашей ожидаемой продолжительности жизни, то сможете пользоваться деньгами без уплаты подоходного налога. При более коротком периоде подоходный налог составляет 10%.
  • В виде единовременной выплаты, с суммы которой нужно будет уплатить 10%-ный подоходный налог.
  • Пожизненный или срочный договор страхования.

На льготных условия деньги можно забрать уже за 5 лет до выхода на пенсию по старости. В случае утери трудоспособности изъять деньги можно без уплаты подоходного налога.

С сентября 2021 года Вы сможете самостоятельно инвестировать свои пенсионные накопления через пенсионный инвестиционный счёт. Так Вы можете создать собственный пенсионный фонд и самостоятельно управлять его инвестициями.

Юридические рамки пенсионного инвестиционного счёта пока разрабатываются, но в ближайшие месяцы мы сможем поговорить об этом подробнее.

Заявление о присоединении к инвестиционному счёту Вы сможете подать с 1 апреля 2021 года, а приступить к самостоятельному инвестированию – с сентября.

Ко II ступени могут присоединяться все желающие. Благодаря схеме 2+4 вторая ступень – это эффективный способ накопления, которым есть смысл воспользоваться.

При необходимости, Вы можете выйти из ступени и забрать накопленные деньги. Но так Вы проигрываете в финансовом отношении.

Рассчитать финансовые последствия выхода

Подробнее об изменениях можно прочитать на странице Министерства финансов.

С января 2021 года Вы сможете забрать деньги из II пенсионной ступени до наступления пенсионного возраста. Это для Вас невыгодно по нижеперечисленным причинам.

Подоходный налог

Со снимаемой суммы придётся заплатить подходный налог в размере 20%. После достижения пенсионного возраста деньгами можно будет воспользоваться даже без уплаты подоходного налога.

Сразу деньги не получить

Обратите внимание, что деньги Вы сможете получить лишь через 5-9 месяцев, в зависимости от того, когда подали заявление.

Перерыв на 10 лет

Если Вы заберёте деньги, то вновь присоединиться ко II ступени и возобновить накопление сможете только через 10 лет. На этот период Вы теряете также те деньги, которые вкладывало в Вашу II ступень государство. Деньги, которые могли бы копиться по схеме 2 + 4 на Вашем личном пенсионном счёте, теперь будут уходить на текущие расходы государственного бюджета. Чем выше Ваши доходы, тем больше потери.

I ступень не растёт

С 2021 года будет действовать новая формула расчёта I ступени. Прежде в I ступени копилось больше денег, если Вы не присоединились ко II ступени. Теперь же воздействие накопления во II ступени на Вашу I ступень минимально. Если Вы хотите в будущем накопить как можно больше денег, целесообразно продолжать делать взносы во II ступень.

I ступень + II ступень = больше пенсия

В будущем пенсия с большой долей вероятности будет больше у тех, кто продолжит копить во II ступени. Расчёты Банка Эстонии, Министерства финансов и банков показывают, что пенсия, получаемая из I и II ступени вместе, будет больше, чем только из I ступени. Проще всего в этом убедиться самостоятельно с помощью калькулятора Департамента социального департамента.

Евро Евро 0 Евро

Расчёт действует в случае, если платежи во II ступень ранее не были приостановлены.

Влияние Вашего решения в течение следующих 10 лет

Во II ступени накоплено  EUR

Изымаю деньги Сумма Продолжаю накопление во II ступени Сумма
Подоходный налог, который я заплачу государству Дополнительных налоговых обязательств не возникает.
Получу из II ступени на руки Деньги в моей II ступени продолжат накапливаться.
В следующие 10 лет будут ежемесячно получать в виде зарплаты на 2% больше, но с этой суммы мне надо будет платить подоходный налог В течение следующих 10 лет 2% от моей зарплаты ежемесячно будут перечисляться в мою личную II ступень (со взносов во II ступень подоходный налог не взимается)
В течение следующих 10 лет ежемесячно сумма, равная 4% от моей зарплаты, будет уходить из социального налога в государственный бюджет на покрытие текущих нужд В течение следующих 10 лет сумма, равная 4% от моей зарплаты, будет поступать из социального налога в мою личную II ступень +
Зарабатывать на доходности можно, если я буду инвестировать самостоятельно. Вы также можете зарабатывать на доходности, поскольку находящиеся во II ступени деньги инвестируются. Долгосрочная доходность пенсионных фондов до сих пор составляла 3,8% годовых*.
Отказавшись от II ступени, я за 10 лет получу в общей сложности Продолжая делать взносы во II ступень, я накоплю за 10 лет
Отказываясь от II ступени, я могу за 10 лет потерять

*Индекс пенсионных фондов Эстонии с момента их создания в 2002 году (данные по состоянию на 30.11.2020). Прошлая доходность не гарантирует похожей доходности в будущем.

Разумный человек спешить не будет. Надо понимать, что установленного срока для снятия пенсионных накоплений нет. Вы можете сделать это сейчас или позднее. Но следует учесть, что после вступления решения в силу Вы не сможете его изменить в течение следующих 10 лет.

  1. Если Вы всё-таки решили забрать деньги из II ступени, то заявление можете подать в интернет-банке. Стоимость заявления 10 евро.
  2. В зависимости от даты подачи заявления, его ещё можно в последующие месяцы аннулировать.
    После завершения периода, когда возможно аннулирование, решение будет невозможно отменить в течение следующих 10 лет.
  3. Выплаты из II ступени производятся через 5-9 месяцев после подачи заявления.
  1. Кроме снятия денег можно ещё остановить взносы во II ступень. Тогда накопленные Вами деньги останутся в пенсионном фонде, но новые Ваши и государственные взносы туда больше поступать не будут.
  2. Заявление об остановке взносов Вы можете подать в интернет-банке. Стоимость заявления 5 евро.
  3. Заявление в течение некоторого времени ещё можно аннулировать. После завершения периода, когда возможно аннулирование, решение будет невозможно отменить в течение следующих 10 лет.
  4. Остановка взносов во II ступень происходит через 7 месяцев после завершения периода, когда ещё возможно аннулирование заявления.

Для снятия денег со II ступени у Вас должен быть эстонский личный код. Без личного кода подать заявление невозможно.

Вы забыли свой личный код? Сделайте запрос в Регистр народонаселения.

  1. Если в Регистре народонаселения у Вас есть адрес местожительства в Эстонии, то справку с личным кодом Вы можете получить по месту жительства в местном самоуправлении.
  2. Если в Регистре народонаселения у Вас нет эстонского адреса местожительства, обратитесь для получения справки с личным кодом в местное самоуправление уездного центра (в Таллинне – Департамент ЗАГС).

Удобнее всего подать заявление о снятии денег в интернет-банке или в Пенсионном центре.

Для этого у Вас должно быть средство идентификации – ID-карта, Mobiil-ID или Smart-ID. Следует учесть, что подача заявления является платной, и для этого у Вас на банковском счёте должна быть достаточная сумма. При подаче заявления через Пенсионный центр можно внести плату через один из 5 местных банков (Swedbank, SEB, LHV; Luminor, COOP).

Если у Вас нет цифрового средства идентификации, Вы можете подать заявление в банковском представительстве. Для этого необходимо предварительно забронировать время пенсионной консультации.

Для оформления заявления в представительстве банка возьмите с собой:

  • действующий удостоверяющий личность документ;
  • документ, на котором указан эстонский личный код (или соответствующая справка из Регистра народонаселения);
  • при необходимости – документы, подтверждающие изменение фамилии или личного кода (оригинал или нотариально заверенная копия). Заверенная у зарубежного нотариуса копия должна быть апостилирована или легализована (за искл. копии, заверенной нотариусом Латвийской Республики, Литовской Республики, Российской Федерации, Украины, Республики Польши, Французской Республики, Королевства Бельгии, Королевства Дании, Ирландии и Итальянской Республики).

Полезные статьи

С нового года II ступень станет добровольной. Мы хотим, чтобы у Вас была более комфортная жизнь после выхода на пенсию, поэтому мы определённо рекомендуем Вам продолжить накопление. Ожидается, что продолжение будет более выгодным для Вас с финансовой точки зрения, а вывод денег будет иметь последствия, которые Вам следует учесть.

Подробнее

В октябре каждый, кто присоединился ко II ступени, сможет решить, отказываться ли от выплаты 2% своей зарплаты в период с декабря этого года по сентябрь следующего года. Кроме того, в настоящее время в Государственном суде обсуждается закон, который направлен на предоставление будущим пенсионерам большей свободы принятия решений, чем раньше, в том числе о том, продолжать ли накопление в рамках второй ступени.

Подробнее

С нового года II ступень станет добровольной. Мы хотим, чтобы у Вас была более комфортная жизнь после выхода на пенсию, поэтому мы определённо рекомендуем Вам продолжить накопление. Ожидается, что продолжение будет более выгодным для Вас с финансовой точки зрения, а вывод денег будет иметь последствия, которые Вам следует учесть.

Подробнее
Заявление подано Выплата
1.12-31.03 в сентябре
1.04-31.07 в январе
1.08-30.11 в мае
Заявление подано Аннулировать можно до
1.12-31.03 31.07
1.04-31.07 30.11
1.08-30.11 31.03
Заявление подано Аннулировать можно до
1.12-31.03 31.03
1.04-31.07 31.07
1.08-30.11 30.11
Заявление подано Взносы прекращаются
1.12-31.03 1.09
1.04-31.07 1.01
1.08-30.11 1.05

Вы вышли из интернет-банка!

Если у Вас есть вопросы или предложения, отправьте их нам с помощью банковского сообщения. Ваше мнение для нас очень важно!

Для безопасного выхода закройте все окна браузера.

С наилучшими пожеланиями,
Swedbank