Пенсионное страхование+

Пенсионное страхование+ поможет Вам создать накопление для пенсии

Пенсионное страхование+ это договор добровольной накопительной пенсии, взносы в который помещаются в фонды. В зависимости от того, сколько времени Вам осталось до окончания накопления, уровень риска инвестиций автоматически постепенно снижается.

Заключить договор

Что такое Пенсионное страхование+?

  • Пенсионное страхование+ это договор добровольной накопительной пенсии, взносы в который помещаются в фонды.

    В течение периода договора стоимость фондов может уменьшаться или увеличиваться. Риск уменьшения стоимости взносов покрывается владельцем договора.

    В зависимости от колебания стоимости ценных бумаг, использованных в качестве базового имущества, стоимость сделанных на страховой договор взносов может как расти, так и уменьшаться. Особенность договора Пенсионного страхования+ заключается в гарантии.

    Перед тем как заключить договор, оцените свою толерантность к риску
    Помещенные в Пенсионное страхование+ деньги инвестируются в фонды, доходность которых не гарантирована. Вследствие этого важно до заключения договора Пенсионного страхования+ оценить соответствие услуги и базового имущества Вашей толерантности к риску. Мы желаем, чтобы наши клиенты при заключении договора приняли продуманное решение, и рекомендуем до заключения договора обязательно оценить толерантность к риску здесь.

    Пенсионное страхование+ подходит клиентам, которые для достижения более высокой доходности готовы идти в течение накопительного периода на более высокий риск и принимают, особенно в начальной фазе договора, более значительные колебания накопленных сумм.

    Пенсионное страхование+ не подходит клиентам, толерантность к риску которых очень низкая. Кроме того, стоит серьёзно взвесить заключение договора, если накопительный период очень короткий.

  • Гарантия обеспечивает получение своих взносов после завершения договора, с которых будет вычтена плата за договор, даже в том случае, если инвестиции потеряют пусть даже большую часть своей стоимости.

    Договор Пенсионного страхования+ гарантирует, что внесенные Вами суммы в случае отрицательной доходности фондов могут уменьшиться лишь в определенной степени. В случае значительного падения на рынке, если базовое имущество договора потеряло в совей стоимости (пусть даже её большую часть), выплачиваемый по окончании договора стартовый капитал может уменьшиться только в размере плат за договор. В случае досрочного расторжения договора гарантия на внесенные суммы не действует.

    Пример 1:
    В случае договора сроком на 15 лет, регулярные взносы в который составляют 30 евро в месяц, а средняя доходность – приблизительно -2%, платы за договор составляют приблизительно 11% от всех платежей. В таком случае Вы получите по окончании договора на 11% меньше, чем инвестировали.

    Пример 2:
    В случае договора сроком на 25 лет, регулярные взносы в который составляют 30 евро в месяц, а средняя доходность 5% в год, окончательная накопленная сумма будет приблизительно на 59% больше взносов, и гарантия не применяется.

    Пример 3:
    В случае договора сроком на 25 лет, регулярные взносы в который составляют 30 евро в месяц, а средняя доходность составляет -5% в год, окончательная накопленная сумма будет приблизительно на 52% меньше взносов, и по окончании договора применяется гарантия. В конечном итоге Вам будет выплачено примерно на 13% меньше денег, чем Вы внесли в договор (из взносов вычитаются платы за обслуживание и страховую защиту договора). Убытки, полученные от остальных инвестиций, страховое общество берёт на себя.

    Пример 4:
    Если доходность базового имущества схожа с той, которая была в чрезвычайных условиях во время крупного финансового кризиса 2008-2009 годов, сумма платежей, внесенных в договор на регулярной основе, может в течение одного года уменьшиться на 36% исключительно вследствие падения стоимости базового имущества. В случае досрочного прекращения договора гарантия не применяется, и убытки от понижения стоимости активов несёт страхователь.

  • Фонды выбираются согласно периоду накопления.

    В зависимости от того, сколько времени осталось до конца периода накопления, уровень риска инвестиций автоматически постепенно снижается. Вы сами не должны беспокоиться о выбранных в Пенсионное накопление+ фондах и связанных с ними изменениях – об этом позаботимся мы. В начале договора инвестиции больше направлены в фонды акций, а по окончании договора – в фонды облигаций. С годами инвестиционный риск уменьшается, поскольку постепенно увеличивается доля консервативных классов активов, и по окончании договора они составляют большинство.

    Риск и доходность в большинстве случаев идут рука об руку. Нельзя одновременно поставить перед собой цель заработать максимальный возможный доход и при этом быть уверенным, что стоимость инвестированных денег ни разу за весь период не уменьшится. Целью меняющегося со временем соотношения долей фондов акций и фондов облигаций является достижение оптимального равновесия между инвестиционным риском и ожидаемой доходностью, учитывая продолжительность конкретного договора. Цены паёв фондов акций могут довольно сильно колебаться, они отражают положение дел в мировой экономике и на предприятиях. Поэтому их доля в договоре больше в начале накопительного периода. Фонды облигаций инвестируют в правительственные облигации, и их уровень риска оценивается ниже, чем у акций.

    Инвестиционная структура

    Акции – это фонд, который глобально инвестирует в мировую экономику. Сочетая стабильность развитых регионов и потенциал к росту развивающихся государств, данный фонд даёт более привлекательные результаты на протяжении различных экономических циклов.
    Среднесрочные облигации – это фонд, стоимость паёв которого отражает уровень индекса 5–7-летних облигаций еврозоны.
    Краткосрочные облигации – это фонд, стоимость паёв которого отражает уровень индекса 1-3-летних облигаций еврозоны.

  • Деньги можно помещать в фонд ежемесячно прямым платёжным поручением либо в свободно выбранное время и любыми суммами

    Регулярные взносы являются более выгодным и надёжным способом наращивания пенсионных активов. С взносов на договор Пенсионного страхования+ не взимается плата за платёж, а также другие платы за совершение сделок. В случае оформления договора регулярных платежей по э-счёту не взимается также плата за услугу.

    Регулярные сбережения значительно снижают так называемый риск «неправильного времени», то есть вероятность приобрести паи на крупную сумму, когда цена на них будет выше обычного. Даже опытным инвесторам очень сложно уловить наиболее благоприятный момент для вхождения в фонд, то есть правильно определить момент, когда цены на паи фондов будут наиболее низкими. В случае же регулярного инвестирования у Вас появится возможность купить паи фондов как в моменты повышения, так и в моменты понижения их стоимости, что обычно делает среднюю покупную стоимость более выгодной, чем в случае одноразового взноса. Это помогает также лучше противостоять снижению цен на паи фондов.

    Помимо регулярных платежей можно делать также одноразовые взносы. Для этого в платёжном поручении обязательно следует указать номер договора.

    С 2012 года взносы в Ваш договор Пенсионного страхования+ может делать также и Ваш работодатель (взносы работодателя не облагаются налогом на спецльготы).

  • Государство поддерживает накопления к пенсии налоговыми льготами.

    Государство поддерживает накопление денег в III пенсионной ступени, вследствие чего уплаченные взносы в договор Персональный пенсионный портфель Вы при подаче налоговой декларации можете вычесть из налогооблагаемого дохода до 15% от общего налогооблагаемого дохода. В случае если Вы разместили в течение года до 15% своего дохода в III ступень, Вы получите назад уже весной после подачи налоговой декларации 20% от общей суммы взносов. Начиная с 01.01.2012 г., действует верхний предел освобождения от налогов в размере 6000 евро.

    Например, если Ваша годовая брутто-зарплата составляет 6 500 евро, и Вы совершили в течение года взносы в размере 600 евро, Вы можете ходатайствовать о возврате подоходного налога, т.е. 120 евро.

  • Хороший обзор состояния Ваших сбережений имеется в интернет-банке.

    В интернет-банке Swedbank Вы получите хороший обзор о стоимости пенсионных активов в данный момент времени, о взносах и выплатах, об уровнях и доходности договоров, причём как в цифрах, так и в виде графика. Необходимые изменения в договор Вы также можете внести прямо в интернет-банке. В случае возн

    икновения вопросов Вы можете быстро получить ответы, позвонив по номеру телефона службы инвестиционной поддержки613 1606 (по рабочим дням с 8.30 до 18.00). Служба инвестиционной поддержки окажет Вам помощь и в том случае, если Вы захотите изменить договор пенсионного страхования.

Пенсионное страхование+ калькулятор

Ваш возраст
лет
Кода Вы желаете выйти на пенсию?
лет
Месячный взнос

Часто задаваемые вопросы

  • Могу ли я самостоятельно изменить в инвестициях соотношение акций и облигаций?

    Вы не можете самостоятельно изменить данное соотношение. Во время накопления с помощью договора Пенсионного страхования+ доля фондов акций и облигаций автоматически меняется в соответствии со временем, оставшимся до окончания договора. В начале договора инвестиции больше направлены в фонды акций, а по окончании договора – в фонды облигаций.
  • Как можно завершить договор досрочно, и каковы расходы на расторжение договора?

    Договор Пенсионного страхования+ можно завершить досрочно в конторе или в интернет-банке. Для расторжения договора в интернет-банке необходимо сначала связаться со службой инвестиционной поддержки по телефону 613 1606 или по адресу investeerimistugi@swedbank.ee. При расторжении договора необходимо заплатить плату за обслуживание – 1% от выплаты, но не менее 20 евро, если заявление о расторжении подано до истечения пяти лет с момента заключения договора. Если договор был в силе не менее пяти лет, при его завершении досрочно плата за обслуживание не взимается. В случае досрочного расторжения договора выплачивается рыночная стоимость паёв фонда, т. е. в таком случае гарантия не действует.
  • Если я больше не желаю регулярно размещать деньги в договоре Пенсионного страхования+, что мне нужно сделать?

    Регулярный график платежей можно прекратить по Интернету, если Вы откроете договор Пенсионного страхования+ в интернет-банке. Для этого выберите в меню «Страхование имущества и жизни» -> «Мои договоры» -> «Пенсионное страхование» -> «Изменения» -> «Изменение способа оплаты». При прекращении регулярных платежей Вы имеете возможность направлять в договор Пенсионного страхования+ свободно выбранные суммы именно в тот момент, когда Вы сами этого пожелаете.
  • Что следует отслеживать в ходе накопления? Нужно ли мне что-либо менять в течение этого времени?

    Самое важное - следить за тем, чтобы вложения в пенсионные активы соответствовали доходу. Согласно исследованиям для сохранения сформировавшегося уровня жизни пенсия человека должна составлять приблизительно 65-70% его прежнего дохода. Ориентировочно государственная пенсия I ступени и обязательная накопительная пенсия II ступени дают примерно половину месячного дохода человека до его выхода на пенсию. Поэтому рекомендуется делать накопления и в III ступень приблизительно 10% от дохода.
  • Можно ли при помощи договора Пенсионного страхования+ застраховать свою жизнь?

    Пенсионное страхование+ является договором страхования дополнительной накопительной пенсии, и в случае смерти владельца договора действительно осуществляется выплата установленному в договоре бенефициару. Выплачиваемая сумма – накопленные пенсионные активы, к которым страховщик добавляет со своей стороны 2% (согласно закону, минимальная выплачиваемая сумма в случае смерти составляет 102% от стоимости накопительного резерва). Поскольку целью договора Пенсионного страхования+ всё же является накопление пенсионных активов, в данном договоре нельзя оговорить более крупную страховую защиту. Если Вы желаете обеспечить свою семью большей страховой защитой, мы рекомендуем выбрать подходящее решение из числа возможных видов страхования, предлагаемых Swedbank. С нашими предложениями Вы можете более подробно ознакомиться в интернет-банке в разделе "Страхование имущества и жизни".
  • Как я узнаю, что данный договор подходит для реализации целей моего накопления?

    Помещенные в договор Пенсионного страхования+ деньги инвестируются в фонды, доходность которых не гарантирована. Вследствие этого важно до заключения договора Пенсионного страхования+ оценить соответствие услуги и базового имущества Вашей толерантности к риску. Толерантность к риску Вы можете оценить до заключения договора, а также Вы можете в любой момент это сделать здесь.
  • Чем отличается Пенсионное страхование+ от предыдущего договора Пенсионного страхования с инвестициями в фонды?

    - Доля фондов акций и облигаций меняется в течение срока договора в соответствии со временем, оставшимся до окончания договора. Если при заключении договора инвестиции в основном помещаются в активы с более высоким риском и ожидаемой доходностью, то с годами инвестиционный риск уменьшается. Вследствие этого постепенно увеличивается доля консервативных классов активов, пока к моменту окончания срока договора они не составят большинство.

    - В отличие от предыдущих договоров, мы не предлагаем широкий выбор фондов вместе с вытекающей из этого возможностью выбрать себе больший риск, чем это осознаётся.

    - Мы добавили гарантию, которая обеспечивает, что, если базовый актив договора потерял большую часть своей стоимости, выплачиваемый в день окончания срока действия договора стартовый капитал может уменьшиться исключительно в размере плат за договор. Подробнее читайте здесь.
  • Что следует сделать, если я уже накапливаю с помощью предыдущего договора Пенсионного страхования, направленного на фонды ?

    Мы рекомендуем Вам заполнить опросник толерантности к риску Swedbank, сравнить ответ с избранной Вами инвестиционной стратегией и услугой, и при необходимости произвести изменения.
    Клиентам, которые составили собственный портфель из более широкого ассортимента фондов, но которые скорее предпочитают управляемые решения, следует оценить приемлемость имеющегося решения.
    Существующие клиенты при желании могут обновить выбранную услугу, перейти на условия услуги Пенсионного страхования+ и продолжать накопления в обновленный договор Пенсионного страхования+. За изменение условий плата за заключение договора не взимается.
    Для получения дополнительной информации обратитесь в службу инвестиционной поддержки Swedbank, позвонив по номеру 613 1606 или написав по адресу investeerimistugi@swedbank.ee.

Пенсионное страхование+ является договором дополнительного накопительного страхования с инвестиционным риском, инвестиционный риск которого покрывается страхователем. Инвестиционный риск означает, что как доходы, так и расходы, которые могут последовать за взносами, производимыми страхователем на страховой договор, зависят от колебаний рыночной стоимости базового имущества. На ценность взносов на страховой договор с течением времени оказывает влияние изменение рыночной стоимости финансовых инструментов, являющихся базовым имуществом страхового договора.
Сумма, выплачиваемая по окончанию срока действия договора, может быть либо накопительный резерв договора (рыночная стоимость инвестиций за вычетом плат по договору), либо гарантированная сумма (общая сумма страховых взносов за вычетом плат по договору). В случае досрочного расторжения договора гарантия не действует.
Просим Вас перед тем как заключить договор, внимательно ознакомиться с условиями договора и прейскурантом, а также в случае необходимости проконсультироваться с экспертом. Пенсионное страхование+ предлагает Swedbank Life Insurance SE.

Спросите совета

Имя:*
Э-почта: *
Tел.:
Вопрос: