Пенсионное страхование+

Удобная возможность для долгосрочного накопления в III ступени

  • На взносы распространяется частичная гарантия.
  • Со взносов Вы получите обратно налог с оборота*.
  • Взносы и снятие денег отличаются гибкостью.
  • Степень риска инвестиций снижается автоматически в зависимости от приближения конца срока накопления.

*Возврат подоходного налога можно получить со взносов в III пенсионную ступень, которые составляют до 15% Вашего брутто-дохода и не превышают сумму в 6000 евро за календарный год. Для получения возврата подоходного налога Вам необходимо представить декларацию о доходах. Налоговая льгота действует в отношении только тех взносов в III ступень, которые внесли Вы сами.

Важно знать перед заключением договора о Пенсионном страховании+

1

Пенсионное страхование+ представляет собой договор о дополнительной накопительной пенсии с инвестиционным риском. Для того чтобы оценить, подходит ли Вам Пенсионное страхование+, заполните, пожалуйста, анкету для оценки рисков.

Заполнить анкету для оценки рисков
2

Рекомендуем делать взносы на регулярной основе. При регулярном инвестировании Вы получите возможность покупать фондовые паи как в период высоких цен на рынке, так и в период низких цен, что, как правило, делает среднюю цену покупки более выгодной, чем при единовременных вложениях.

Инвестиционная структура

  • Взносы в Пенсионное страхование+ инвестируются в акционерные фонды и в облигационные фонды.
  • Доля инвестиций с акционерным риском снижается с приближением срока окончания договора. Подробный обзор структуры инвестиций
  • Стоимость инвестиций может сильно колебаться за короткий промежуток времени.

Пенсионное страхование+ подходит, если:

  • Ваша цель состоит в длительном накоплении (минимум 5 лет);
  • Вы готовы ради высокой доходности принять на себя больший риск и акцептируете серьёзные колебания стоимости накоплений;
  • Вы учитываете, что при досрочном расторжении договора или частичном снятии денег гарантия не действует.
  • Какие есть возможности делать взносы в договор Пенсионного страхования+?

    Можно делать постоянные ежемесячные взносы, либо вносить деньги в любое время и на любые суммы. Рекомендуем делать взносы на регулярной основе, предпочтительно – ежемесячно. При регулярном инвестировании Вы получите возможность покупать фондовые паи как в период высоких цен на рынке, так и в период низких цен, что, как правило, делает среднюю цену покупки более выгодной, чем при единовременных вложениях.

  • Можно ли вносить изменения в порядок взносов по договору Пенсионного страхования + (приостанавливать, увеличивать, уменьшать)?

    Да, это можно делать в интернет-банке или в банковской конторе. Внесение изменений осуществляется бесплатно. В течение периода приостановки продолжается удержание связанных с договором плат, поэтому имеет смысл восстановить платежи при первой возможности.

  • Что собой представляет инвестиционный риск в договоре Пенсионного страхования+?

    Пенсионное страхование+ представляет собой договор дополнительного накопительного страхования с инвестиционным риском, который берёт на себя страхователь. Инвестиционный риск означает, что доход, получаемый страхователем от взносов, или убыток зависит от того, как обстоят дела с базовым имуществом договора страхования и от изменений его рыночной стоимости. Стоимость взносов, осуществлённых в рамках страхового договора, меняется со временем в зависимости от рыночной стоимости финансовых инструментов, являющихся базовым активом договора страхования.

  • Что означает частичная гарантия на взносы?

    Договор Пенсионного страхования+ гарантирует, что внесённые Вами суммы в случае отрицательной доходности фондов могут уменьшиться лишь в определённой степени. Например, в случае значительного падения на рынке, Вам по окончании договора будут выплачены накопленные деньги за вычетом лишь плат, связанных с договором. По окончанию срока действия договора выплачивается большая из двух сумм – стоимость резерва (рыночная стоимость инвестиций за вычетом плат по договору), либо стоимость гарантии (общая сумма страховых взносов за вычетом плат по договору). В случае досрочного расторжения договора и частичного снятия денег, гарантия на внесённые суммы не действует.

  • Могу ли я самостоятельно изменить в инвестициях соотношение акций и облигаций?

    Вы не можете самостоятельно изменить данное соотношение. Во время накопления с помощью договора Пенсионного страхования+ доля фондов акций и облигаций автоматически меняется в соответствии со временем, оставшимся до окончания договора. В начале договора инвестиции больше направлены в фонды акций, а по окончании договора – в фонды облигаций.

  • Как можно завершить договор досрочно, и каковы расходы на расторжение договора?

    Накопленными в III ступени деньгами можно воспользоваться, не дожидаясь пенсионного возраста. С выплат удерживается подоходный налог в соответствии с действующей ставкой. С 55-летнего возраста, если время накопления в III ступень составляет 5 и более лет, ставка подоходного налога при снятии денег существенно понижается – до 10%. Эта же ставка действует в случае снижения уровня трудоспособности накопителя. Пожизненные выплаты подоходным налогом не облагаются.

    Договор Пенсионного страхования+ можно завершить досрочно в конторе или в интернет-банке. Для расторжения договора в интернет-банке необходимо сначала связаться со службой инвестиционной поддержки по телефону 613 1606 или по адресу investeerimistugi@swedbank.ee. При расторжении договора необходимо заплатить плату за обслуживание – 1% от выплаты, но не менее 20 евро, если заявление о расторжении подано до истечения пяти лет с момента заключения договора. Если договор был в силе не менее пяти лет, при его завершении досрочно плата за обслуживание не взимается. В случае досрочного расторжения договора выплачивается рыночная стоимость паёв фонда, т. е. в таком случае гарантия не действует.

  • Можно ли при помощи договора Пенсионного страхования+ застраховать свою жизнь?

    Пенсионное страхование+ является договором страхования дополнительной накопительной пенсии, и в случае смерти владельца договора осуществляется выплата установленному в договоре бенефициару. Выплачиваемая сумма – накопленные пенсионные активы, к которым страховщик добавляет со своей стороны 2% (согласно закону, минимальная выплачиваемая сумма в случае смерти составляет 102% от стоимости накопительного резерва). Поскольку целью договора Пенсионного страхования+ всё же является накопление пенсионных активов, в данном договоре нельзя оговорить более крупную страховую защиту. Если Вы желаете обеспечить своей семье более высокий уровень защиты, мы рекомендуем выбрать подходящее решение из числа видов страхования жизни, предлагаемых Swedbank.

Пенсионное страхование+ калькулятор

Ваш возраст
лет
Когда Вы желаете выйти на пенсию?
лет
Месячный взнос

Инвестиционная поддержка