Инвестиционный вклад

Инвестируйте в крупные предприятия Европы!

Базовый актив инвестиционного вклада «Предприятия Европы 9» связан с тремя крупными предприятиями. Danone занимается производством продуктов питания, Inditex известен в области розничной продажи предметов модной индустрии, а Investor AB занимается администрированием крупнейших международных предприятий.

  • Срок вклада – 1 год
  • Минимальная сумма вклада – 2000 €

Решение можно принять до 20.02.2017.

Новые инвестиционные вклады

244 „Предприятия Европы 9“

245 „Предприятия Европы 9 c премией за риск“

Премия за риск: - 1%
Барьер: 105% 105%
Гарантированный процент: - -
Условный процент: 0,4–0,6% за весь срок вклада 2,6–4,6% за весь срок вклада
Период продажи: 10.01.– 20.02.2017 10.01.– 20.02.2017
Срок вклада: 1 год 1 год
Mинимальнaя суммa: 2000 EUR 2000 EUR
Условия вклада Условия вклада
Открыть вклад Открыть вклад

Что такое инвестиционный вклад?

Депозит с инвестиционным риском--это срочный депозит, процент по которому полностью или частично зависит от базовой стоимости или изменения стоимости следующих продуктов: ценных бумаг, депозитов, валюты, или прочих похожих инструментов.

  • Возможность заработать более высокие, чем по обычному вкладу, проценты
  • Сумма вклада по окончании вклада гарантирована
  • Расходы, сопутствующие инвестированию в ценные бумаги, отсутствуют
  • К рискам относятся возможность не заработать проценты, а в случае вклада с премией за риск – возможность потерять дополнительные деньги, выплачиваемые в качестве премии

Почему стоит выбрать инвестиционный вклад "Предприятия Европы 9"?

  • Учитывая, что предприятия крупные и имеют сформировавшуюся структуру, управление ими осуществляется на высшем уровне. Такие предприятия, как правило, умеют эффективно реализовывать свои бизнес-стратегии и достигать поставленных финансовых целей.
  • У предприятий, являющихся базовым активом, сильные товарные знаки, и клиенты прекрасно знают их продукцию и услуги. Высокая популярность продуктов означает потенциально лучшие показатели продаж и создает предпосылки для получения предприятиями хорошей прибыли.
  • До сих пор Европейский центробанк вел такую денежно-кредитную политику, которая обеспечивала поддержку, что положительно сказалось на рынках акций.
  • Может случиться так, что рост экономики на рынках предприятий, являющихся базовым активом, замедлится, что может ухудшить экономические показатели. После кризиса 2008/2009 годов экономика непрерывно и постепенно оживала, и существует опасность, что экономическое развитие замедлится. Экономическому росту может также препятствовать относительно высокий уровень государственного долга многих европейских стран.
  • На европейские предприятия оказывает воздействие потенциальная политическая нестабильность в Европе. Присутствует опасность того, что политические риски подорвут превалирующее в Европе чувство уверенности, тем самым ухудшив экономические показатели предприятий.
  • Учитывая рост глобализации, возникает риск повышения уровня конкуренции на рынках данных предприятий. Повышенная конкуренция может ухудшить возможности предприятий по обеспечению хорошей доходности капитала.

О базовом имуществе

Инвестиционный вклад „Предприятия Европы 9“ связан с тремя крупными европейскими предприятиями: Danone SA, Industria De Diseno Textil SA (Inditex) и Investor AB.

Danone – это французский производитель продуктов питания. Предприятие производит молочную продукцию, напитки, еду для младенцев и продукты для лечебного питания.

Inditex – это один из крупнейших в мире концернов, занимающихся розничной продажей модной одежды, который основан в Испании и имеет восемь товарных знаков (например, Zara, Massimo Dutti, Pull and Bear) и более 7000 магазинов на 91 рынке.

Investor AB – это основанное сто лет назад шведское коммерческое объединение, владеющее большим количеством международных топовых предприятий. Предприятие имеет существенную долю в крупнейших международных коммерческих объединениях, котированных на бирже, а также в не котированных на бирже европейских, североамериканских и азиатских акционерных обществах, в частности в таких биржевых предприятиях как ABB, SEB, Electrolux, Saab, Ericsson, Nasdaq и Husqvarna Group. Investor AB выступает активным собственником во многих своих предприятиях.

Историческая доходность базового имущества

Доходность базового имущества может с течением времени подниматься или падать. Отмечаемая в настоящее время доходность не гарантирует такой же доходности в будущем.
2011 2012 2013 2014 2015 2016*
Danone 3.30 2.75 4.84 4.07 14.38 -0.72
Inditex 12.94 66.72 13.55 -1.06 33.68 4.10
Investor -10.77 32.40 30.18 28.65 9.80 8.19

Источник: Bloomberg
* С 31.12.2015 по 14.12.2016.

graph

За движением базового имущества инвестиционного вклада Вы можете следить по адресу в интернете www.bloomberg.com.

Kоды базового имущества для ввода на странице Bloomberg:
Danone SA – BN:FP
Industria De Diseno Textil SA (Inditex) – ITX:SM
Investor AB – INVEB:SS

Формирование процентов

Условные проценты представлены в виде интервала. Точная величина процентов будет определена по итогам успешной подписки на вклады и будет опубликована на домашней странице банка www.swedbank.ee 28.02.2017.

Премия за риск добавляется к сумме вклада и не подлежит возврату.

По инвестиционному вкладу выплачиваются условные проценты с фиксированной ставкой, если конечная стоимость всех трёх акций, составляющих базовое имущество, по меньшей мере на 5% выше, чем начальная стоимость соответствующей акции.

Если конечная стоимость одной, двух или всех трёх акций, составляющих базовое имущество, увеличилась менее чем на 5% или упала в сравнении с их начальной стоимостью, то по инвестиционному вкладу процент не выплачивается и клиент получает обратно только сумму вклада.

Пример: Допустим, что по инвестиционному вкладу зафиксирована условная процентная ставка 0,5% в год. В приведённой ниже таблице представлены проценты по инвестиционному вкладу при различных изменениях стоимости акций.

Пример: Допустим, что по инвестиционному вкладу c премией за риск зафиксирована условная процентная ставка 3,6% в год. В приведённой ниже таблице представлены проценты по инвестиционному вкладу при различных изменениях стоимости акций.

Проценты по инвестиционному вкладу при различных движениях акций

Условный процент к окончанию срока вклада
244 „Предприятия Европы 9“ 245 „Предприятия Европы 9 c премией за риск“*
Стоимость трёх акций упала или выросла менее чем на 5% 0% 0%
Стоимость двух акций упала или выросла менее чем на 5% 0% 0%
Стоимость одной акции упала или выросла менее чем на 5% 0% 0%
Стоимость трех акций выросла на 5% или более 0.5% 3.6%

*Без учета премии за риск.

При открытии инвестиционного вклада Клиент уведомляет Банк о том, будет ли инвестиционный вклад открыт за счет средств, находящихся на инвестиционном счете, или нет. Если инвестиционный вклад будет открыт за счет cредств, находящихся на инвестиционном счете, то при выплате процентов Банк не удерживает с них подоходный налог. Если инвестиционный вклад не будет открыт за счет cредств, находящихся на инвестиционном счете, то при выплате процентов Банк удерживает с них подоходный налог. В период действия инвестиционного вклада у Клиента есть право изменить выданное им ранее уведомление об использовании инвестиционного счета, при выплате процентов Банк исходит из последнего уведомления, выданного Клиентом.

Кредитный риск

Риск, что платежеспособность банковского учреждения, принимающего вклад, снизится, и банк будет не в состоянии выплатить сумму вклада и/или проценты по нему в полном размере или частично. Права клиентов защищены Гарантийным фондом. В случае потери вложенных средств, компенсация выплачивается в размере и порядке, соответствующем законодательству Гарантийного фонда.

Рыночный риск

Риск, что изменения цены базового имущества не будут соответствовать ожиданиям, что может повлечь за собой уменьшение процентов по вкладу или приведет к их отсутствию, а также риск того, что проценты, выплачиваемые при досрочном расторжении договора, могут быть меньше заплаченной премии за риск.

  • Как исчисляются проценты по вкладу?

    Для каждого вида инвестиционного вклада устанавливается отдельная ставка участия в увеличении стоимости базового имущества, от которой зависят проценты, перечисляемые по окончании срока вклада на Ваш счет вместе с суммой вклада.

    Проценты по вкладу исчисляются по следующей формуле:

    сумма вклада ´ ставка участия ´ [(конечная стоимость базового имущества – начальная стоимость базового имущества) / начальная стоимость базового имущества] = проценты по вкладу

    Пример. Вы помещаете 1000 евро на инвестиционный вклад, для которого установлена ставка участия в увеличении стоимости базового имущества в размере 55%. Начальная фиксация базового имущества равна 100, и конечная фиксация в конце срока вклада равна 122,15. Проценты по вкладу на день окончания срока вклада составят 121,825 евро.

    1000 x [(122,15 – 100) / 100] x 55% = 121,825

    Если подсчитанные по вышеприведенной формуле проценты равны нулю или меньше нуля, то проценты по вкладу не выплачиваются.
  • Чем отличается инвестиционный вклад от прямого инвестирования в ценные бумаги?

    Преимуществом инвестиционного вклада по сравнению с инвестированием в ценные бумаги является то, что вложенная сумма по завершении срока вклада гарантируется на 100%, даже в случае неблагоприятной динамики рынков. Если же ценные бумаги, являющиеся базовым имуществом вклада, подорожают, то Вы получите значительно более высокий доход по сравнению с другими видами вкладов. В случае инвестиционного вклада Вы не должны открывать счет ценных бумаг и вносить прочие платы, которые обычно сопутствуют прямому инвестированию в ценные бумаги (например, плату за осуществление операций с акциями, а также плату за вступление/выход при операциях с фондовыми паями).
  • С какими рисками сопряжен инвестиционный вклад?

    Инвестиционный вклад сопряжен с кредитным, рыночным и налоговым рисками. Причем наиболее значимым из них является рыночный риск. Дело в том, что всегда существует опасность неблагоприятной динамики стоимости базового имущества, а значит, вкладчик может: недополучить или не получить проценты, а в случае инвестиционного вклада с премией за риск – потерять внесенную премию за риск или получить по окончании договора о вкладе проценты в меньшем размере, чем премия за риск.
  • Какие результаты у инвестиционных вкладов?

  • Подойдет ли мне инвестиционный вклад, если я хочу наверняка приумножить свой капитал?

    В случае инвестиционного вклада нельзя исключать вероятность неблагоприятной динамики рынков, которая не позволит Вам получить проценты. Таким образом, доходность инвестиционных вкладов не гарантируется (за исключением инвестиционных вкладов с гарантированной доходностью), хотя в большинстве случаев эти вклады всё же приносят проценты
  • На каких условиях можно прекратить вклад?

    Прекращение вклада в период продажи вклада осуществляется бесплатно. Если Вы хотите прекратить вклад после начала действия срока вклада, то Вам придется внести плату за прекращение вклада – определенный процент от вложенной Вами суммы, который указан в условиях предложения инвестиционного вклада. Если Ваш доход по процентам на момент прекращения вклада превышает плату за прекращение вклада, то разница остается Вам. Допустим, на момент прекращения вклада Вы успели заработать 15%, а плата за прекращение вклада – 7%, следовательно, Вы получите 8%.

    Чем меньше времени остается до завершения срока вклада, тем меньше плата за его прекращение. Смотрите нижеследующий график:
    graafik
  • Как исчисляется сумма, получаемая в случае досрочного прекращения договора?

    Инвестиционный вклад состоит из двух частей – депозитной и опционной. Поскольку возврат основной суммы вклада на момент завершения срока вклада гарантируется на 100%, банк помещает на вклад эту часть инвестированной клиентом суммы (дисконтированная сумма вклада).
    Дисконтированная сумма вклада – основная инвестированная сумма, которая рассчитывается с помощью дисконтированной процентной ставки банка для соответствующей валюты и периода дисконтирования, действующей в последний день периода продажи вклада.
    Дисконтированная процентная ставка – процентная ставка банка для соответствующей валюты и соответствующего периода в дисконтированном виде, которая действует в последний день периода продажи вклада.

    katkestab

    Где

    Процентная ставка прерывания – годовая процентная ставка банка
    Цена опциона – известна лишь банку
    Количество опционов = сумма вклада ´ участие в увеличении стоимости базового имущества

    Пример:

    Основная инвестированная сумма - 1 000 евро
    Срок действия инвестиционного вклада - 2 года (731 день)
    Двухгодичная процентная ставка банка, действующая в последний день продажи вклада – 5,5%
    Двухгодичная процентная ставка банка в дисконтированном виде, действующая в последний день продажи вклада – 4,95%
    Процентная ставка прерывания – 4,75%
    Участие в увеличении стоимости базового имущества – 55%
    Цена опциона – 9%

    => дисконтированная сумма вклада = 1 000 - (1 000 x 4,95% x 731/360) = 899,49 евро
    => количество опционов = 1 000 x 55% = 550

    katkestab
    1. Депозитная часть = 899.49 + (899.49 x 4,75% x 352 / 360) = 941.27 евро
      plus
    2. Опционная часть = 550 x 9% = 49.50 евро

    Общая сумма, получаемая клиентом при прерывании вклада 941.27 + 49.50 = 990.77 евро.

  • Как рассчитывается текущее состояние вклада?

    Инвестиционный вклад состоит из двух частей – депозитной и опционной. Поскольку возврат основной инвестированной суммы на момент завершения срока вклада гарантируется на 100%, банк помещает на вклад эту часть инвестированной клиентом суммы (дисконтированная сумма вклада).
    Дисконтированная сумма вклада – основная инвестированная сумма, которая рассчитывается с помощью дисконтированной процентной ставки банка для соответствующей валюты и периода дисконтирования, действующей в последний день периода продажи вклада.
    Дисконтированная процентная ставка – процентная ставка банка для соответствующей валюты и соответствующего периода в дисконтированном виде, которая действует в последний день периода продажи вклада.

    jooksev

    Где

    процентная ставка прерывания – процентная ставка банка соответствующего периода, действующая в последний день периода продажи вклада
    цена опциона – известна лишь банку
    количество опционов = сумма вклада x участие в увеличении стоимости базового имущества

    Пример:

    Основная инвестированная сумма – 1 000 евро
    Срок инвестиционного вклада – 2 года (731 день)
    Двухгодичная процентная ставка банка, действующая в последний день продажи вклада – 5,5%
    Двухгодичная процентная ставка банка в дисконтированном виде, действующая в последний день продажи вклада – 4,95%
    Участие в увеличении стоимости базового имущества – 55%
    Цена опциона – 9%

    => дисконтированная сумма вклада: 1 000 - (1 000 x 4,95% x 731/360) = 899,49 евро
    => количество опционов: 1 000 x 55% = 550

    jooksev
    1. Депозитная часть = 899.49 + (899.49 x 5,5% x 352 / 360) = 947.86 евро
      plus
    2. Опционная часть = 550 x 9% = 49.50 евро

    Стоимость инвестиционного вклада через 352 дня с начальной даты вклада будет 947.86 + 49.50 = 997.36 евро.

  • В каком порядке перечисляются деньги по окончании вклада?

    Деньги поступают на Ваш счет в виде двух частей: сумма вклада и проценты. Деньги поступают на счет в валюте, установленной для Вашего вклада. Проверьте, чтобы по окончании вклада для Вашего расчетного счета было разрешение на прием соответствующей валюты. В противном случае банк автоматически конвертирует сумму в евро – и Вы потеряете на разнице курсов.
  • Что представляет собой премия за риск?

    Премия за риск – не подлежащая возврату дополнительная плата, которая обеспечивает Вам большее участие в случае изменения стоимости базового имущества. Если базовое имущество подорожает, Вы заработаете на вкладе с премией за риск более высокие проценты по сравнению с вкладом без премии за риск. Если же стоимость базового имущества изменится в неблагоприятную сторону, Вы можете лишиться внесенной Вами премии за риск, а проценты, выплачиваемые по окончании договора о вкладе, могут оказаться даже меньше суммы премии за риск. Основная сумма Вашего инвестиционного вклада, если вклад не прерывается до конца установленного срока, сохраняется в любом случае, премия за риск – нет.
  • Как открыть инвестиционный вклад?

    Новый инвестиционный вклад можно открыть в период его продажи – обычно это 4 – 5 недель – вплоть до начала срока вклада. Договор о вкладе заключается через интернет-банк или в конторе Swedbank. Для каждого вида инвестиционного вклада устанавливается минимальный объем вложений, зафиксированный в условиях предложения вклада и являющийся основанием для открытия вклада. В условиях предложения вклада фиксируются также: минимальная сумма всего вклада, необходимая для заключения договора о вкладе, а также другие играющие важную роль условия инвестиционного вклада.
  • Инвестиционный вклад и инвестиционный счет?

    Инвестиционный вклад, заключенный с 01.01.2011 г., можно рассматривать как финансовое имущество. Проценты, выплачиваемые по инвестиционному вкладу, можно рассматривать как взносы на инвестиционный счет только при условии предварительного удержания подоходного налога. Премия за риск инвестиционного вклада считается затратой на приобретение и не рассматривается как выплата с инвестиционного счета.

Спросите совета

Имя:*
Э-почта: *
Tел.:
Вопрос: