Инвестиционный вклад

Новая возможность для инвестирования – три крупных предприятия США

Базовый актив инвестиционного вклада «Потребители США 5» связан с тремя крупными предприятиями из сектора потребительских товаров: Johnson & Johnson, Kimberly-Clark Corp и Kraft Heinz Co.

  • Срок вклада – 1 год
  • Минимальная сумма вклада – 2000 €

Решение можно принять до 10.04.2017.

Новые инвестиционные вклады

246 „Потребители США 5“

247 „Потребители США 5 c премией за риск“

248 „Потребители США 5 в USD“

249 „Потребители США 5 в USD c премией за риск“

Премия за риск: - 1% - 1%
Барьер: 105% 105% 105% 105%
Гарантированный процент: - - - -
Условный процент: 0,35–0,55% за весь срок вклада 2,8–4,8% за весь срок вклада 2,8–4,8% за весь срок вклада 6,2–8,2% за весь срок вклада
Период продажи: 27.02.– 10.04.2017 27.02.– 10.04.2017 27.02.– 10.04.2017 27.02.– 10.04.2017
Срок вклада: 1 год 1 год 1 год 1 год
Mинимальнaя суммa: 2000 EUR 2000 EUR 5000 USD 5000 USD
Условия вклада Условия вклада Условия вклада Условия вклада
Открыть вклад Открыть вклад Открыть вклад Открыть вклад

Что такое инвестиционный вклад?

Депозит с инвестиционным риском - это срочный депозит, процент по которому полностью или частично зависит от базовой стоимости или изменения стоимости следующих продуктов: ценных бумаг, депозитов, валюты, или прочих похожих инструментов.

  • Возможность заработать более высокие, чем по обычному вкладу, проценты
  • Сумма вклада по окончании вклада гарантирована
  • Расходы, сопутствующие инвестированию в ценные бумаги, отсутствуют
  • К рискам относятся возможность не заработать проценты, а в случае вклада с премией за риск – возможность потерять дополнительные деньги, выплачиваемые в качестве премии

Почему стоит выбрать инвестиционный вклад "Потребители США 5" ?

  • Учитывая, что экономика США относительно динамична, эти предприятия получают прибыль от активного потребления людьми товаров. Потребители тратят больше денег на покупку продукции Johnson & Johnson, Kimberly-Clark Corp и Kraft Heinz. Понижающийся уровень безработицы в США способствует вероятному росту потребления.
  • Речь идет о крупнейших в своей сфере предприятиях, продукция которых очень конкурентоспособна. Поэтому данные предприятия могут получать хорошую прибыль от своей коммерческой деятельности. Коммерческую деятельность предприятий подкрепляет и тот факт, что они имеют широко известные и сильные товарные знаки.
  • Все эти предприятия имеют возможность расширяться по всему миру. Это может существенно увеличить прибыль и, тем самым, дивиденды акционеров. Благосостояние потребителей развивающихся стран с течением времени растет. Это повышает покупательскую способность потребителя, что, в свою очередь, полезно для предприятий.
  • Если макроэкономическая ситуация ухудшится, этому может сопутствовать снижение расходов потребителей, что снизит доходы предприятий. Экономика США уже в течение продолжительного времени росла, и присутствует риск того, что в определенный момент охлаждение экономики может пошатнуть прежде стабильную макроэкономическую ситуацию.
  • В сфере потребительских товаров конкуренция крайне остра, и сильные конкуренты могут свергнуть ведущих лидеров со своего места. Чтобы выдержать конкуренцию, эти предприятия должны делать инвестиции для поддержания своих товарных знаков. Это сокращает денежный поток, идущий акционерам.
  • Новый президент США Дональд Трамп может применить новые политические меры (например, ограничения свободной торговли), что увеличит политический риск, реализация которого может навредить коммерческой деятельности предприятий, являющихся базовым активом. Кроме того, центральный банк США может повысить процентные ставки, что может замедлить экономический рост и повлечь за собой сокращение объемов продаж предприятий.
  • Инвестиционный вклад предлагается в долларах США. Курсы валют колеблются, и курс доллара по отношению к евро может в период вклада снизиться. Это означает, что по окончании периода вклада Вы можете получить сумму, которая при конвертировании в евро будет меньше, чем в начале периода вклада, даже если по инвестиционному вкладу будут выплачены проценты.

О базовом имуществе

Инвестиционный вклад „Потребители США 5“ связан с тремя крупными американскими предприятиями, ведущими деятельность в секторе потребительских товаров: Johnson & Johnson, Kimberly-Clark Corp и Kraft Heinz Co.

Инвестиционный вклад „Потребители США 5 в USD“ котируется в долларах США. Это не следует рассматривать как рекомендацию Swedbank покупать доллары США и инвестировать в этот инвестиционный вклад. Обратите, пожалуйста, внимание на то, что обменный курс доллара по отношению к евро не является стабильным, и в период вклада стоимость доллара может существенно снизиться.

Инвестиционный вклад связан с тремя крупными американскими предприятиями, ведущими деятельность в секторе потребительских товаров: Johnson & Johnson, Kimberly-Clark Corp и Kraft Heinz Co.

Johnson & Johnson производит продукты для здравоохранения и оказывает связанные с ними услуги на рынке потребительских товаров, лекарственных препаратов, медицинского и диагностического оборудования. Предприятие продает продукты, которые можно разделить на три большие группы: лекарственные препараты (38%), медицинское и диагностическое оборудование (41%) и потребительские товары (21%).

Kraft Heinz ведет деятельность в пищевой промышленности. Предприятие продает сырные и молочные продукты, соусы, приправы, готовую пищу, сладости и прочие продукты.

Kimberly-Clark Corporation – это международное предприятие, ведущее деятельность, связанную с товарами для здравоохранения и гигиены, которое производит и продает потребительские товары. Предприятие, помимо прочего, производит подгузники, салфетки, бумажные полотенца, а также хирургические халаты и одноразовые медицинские маски. Продукция Kimberly-Clark продается по всему миру.

Историческая доходность базового имущества

Доходность базового имущества может с течением времени подниматься или падать. Отмечаемая в настоящее время доходность не гарантирует такой же доходности в будущем.
2012 2013 2014 2015 2016 2017**
Johnson & Johnson 6.89 30.66 14.17 -1.77 12.16 0.03
Kimberly Clark 14.78 23.72 15.40 10.18 -10.35 8.26
Kraft Heinz - - - -0.27* 20.01 3.30

Источник: Bloomberg
* Доходность Kraft Heinz рассчитана за период с 06.07.2015 по 31.12.2015 г.
** с 31.12.2016 по 13.02.2017

graph

За движением базового имущества инвестиционного вклада Вы можете следить по адресу в интернете www.bloomberg.com.

Kоды базового имущества для ввода на странице Bloomberg:
Johnson & Johnson – JNJ:US
Kimberly Clark – KMB:US
Kraft Heinz – KHC:US

Формирование процентов

Условные проценты представлены в виде интервала. Точная величина процентов будет определена по итогам успешной подписки на вклады и будет опубликована на домашней странице банка www.swedbank.ee 18.04.2017.

Премия за риск добавляется к сумме вклада и не подлежит возврату.

По инвестиционному вкладу выплачиваются условные проценты с фиксированной ставкой, если конечная стоимость всех трёх акций, составляющих базовое имущество, по меньшей мере на 5% выше, чем начальная стоимость соответствующей акции.

Если конечная стоимость одной, двух или всех трёх акций, составляющих базовое имущество, увеличилась менее чем на 5% или упала в сравнении с их начальной стоимостью, то по инвестиционному вкладу процент не выплачивается и клиент получает обратно только сумму вклада.

Пример: Допустим, что по инвестиционному вкладу зафиксирована условная процентная ставка 0,45% или 3,8% в год. В приведённой ниже таблице представлены проценты по инвестиционному вкладу при различных изменениях стоимости акций.

Пример: Допустим, что по инвестиционному вкладу c премией за риск зафиксирована условная процентная ставка 3,8% или 7,2% в год. В приведённой ниже таблице представлены проценты по инвестиционному вкладу при различных изменениях стоимости акций.

Проценты по инвестиционному вкладу при различных движениях акций

Условный процент к окончанию срока вклада
246 „Потребители США 5“ 247 „Потребители США 5 c премией за риск“* 248 „Потребители США 5 в USD“ 249 „Потребители США 5 в USD c премией за риск“*
Стоимость трёх акций упала или выросла менее чем на 5% 0% 0% 0% 0%
Стоимость двух акций упала или выросла менее чем на 5% 0% 0% 0% 0%
Стоимость одной акции упала или выросла менее чем на 5% 0% 0% 0% 0%
Стоимость трех акций выросла на 5% или более 0.45% 3.8% 3.8% 7.2%

*Без учета премии за риск.

При открытии инвестиционного вклада Клиент уведомляет Банк о том, будет ли инвестиционный вклад открыт за счет средств, находящихся на инвестиционном счете, или нет. Если инвестиционный вклад будет открыт за счет cредств, находящихся на инвестиционном счете, то при выплате процентов Банк не удерживает с них подоходный налог. Если инвестиционный вклад не будет открыт за счет cредств, находящихся на инвестиционном счете, то при выплате процентов Банк удерживает с них подоходный налог. В период действия инвестиционного вклада у Клиента есть право изменить выданное им ранее уведомление об использовании инвестиционного счета, при выплате процентов Банк исходит из последнего уведомления, выданного Клиентом.

Кредитный риск

Риск, что платежеспособность банковского учреждения, принимающего вклад, снизится, и банк будет не в состоянии выплатить сумму вклада и/или проценты по нему в полном размере или частично. Права клиентов защищены Гарантийным фондом. В случае потери вложенных средств, компенсация выплачивается в размере и порядке, соответствующем законодательству Гарантийного фонда.

Рыночный риск

Риск, что изменения цены базового имущества не будут соответствовать ожиданиям, что может повлечь за собой уменьшение процентов по вкладу или приведет к их отсутствию, а также риск того, что проценты, выплачиваемые при досрочном расторжении договора, могут быть меньше заплаченной премии за риск.

  • Как исчисляются проценты по вкладу?

    Для каждого вида инвестиционного вклада устанавливается отдельная ставка участия в увеличении стоимости базового имущества, от которой зависят проценты, перечисляемые по окончании срока вклада на Ваш счет вместе с суммой вклада.

    Проценты по вкладу исчисляются по следующей формуле:

    сумма вклада ´ ставка участия ´ [(конечная стоимость базового имущества – начальная стоимость базового имущества) / начальная стоимость базового имущества] = проценты по вкладу

    Пример. Вы помещаете 1000 евро на инвестиционный вклад, для которого установлена ставка участия в увеличении стоимости базового имущества в размере 55%. Начальная фиксация базового имущества равна 100, и конечная фиксация в конце срока вклада равна 122,15. Проценты по вкладу на день окончания срока вклада составят 121,825 евро.

    1000 x [(122,15 – 100) / 100] x 55% = 121,825

    Если подсчитанные по вышеприведенной формуле проценты равны нулю или меньше нуля, то проценты по вкладу не выплачиваются.
  • Чем отличается инвестиционный вклад от прямого инвестирования в ценные бумаги?

    Преимуществом инвестиционного вклада по сравнению с инвестированием в ценные бумаги является то, что вложенная сумма по завершении срока вклада гарантируется на 100%, даже в случае неблагоприятной динамики рынков. Если же ценные бумаги, являющиеся базовым имуществом вклада, подорожают, то Вы получите значительно более высокий доход по сравнению с другими видами вкладов. В случае инвестиционного вклада Вы не должны открывать счет ценных бумаг и вносить прочие платы, которые обычно сопутствуют прямому инвестированию в ценные бумаги (например, плату за осуществление операций с акциями, а также плату за вступление/выход при операциях с фондовыми паями).
  • С какими рисками сопряжен инвестиционный вклад?

    Инвестиционный вклад сопряжен с кредитным, рыночным и налоговым рисками. Причем наиболее значимым из них является рыночный риск. Дело в том, что всегда существует опасность неблагоприятной динамики стоимости базового имущества, а значит, вкладчик может: недополучить или не получить проценты, а в случае инвестиционного вклада с премией за риск – потерять внесенную премию за риск или получить по окончании договора о вкладе проценты в меньшем размере, чем премия за риск.
  • Какие результаты у инвестиционных вкладов?

  • Подойдет ли мне инвестиционный вклад, если я хочу наверняка приумножить свой капитал?

    В случае инвестиционного вклада нельзя исключать вероятность неблагоприятной динамики рынков, которая не позволит Вам получить проценты. Таким образом, доходность инвестиционных вкладов не гарантируется (за исключением инвестиционных вкладов с гарантированной доходностью), хотя в большинстве случаев эти вклады всё же приносят проценты
  • На каких условиях можно прекратить вклад?

    Прекращение вклада в период продажи вклада осуществляется бесплатно. Если Вы хотите прекратить вклад после начала действия срока вклада, то Вам придется внести плату за прекращение вклада – определенный процент от вложенной Вами суммы, который указан в условиях предложения инвестиционного вклада. Если Ваш доход по процентам на момент прекращения вклада превышает плату за прекращение вклада, то разница остается Вам. Допустим, на момент прекращения вклада Вы успели заработать 15%, а плата за прекращение вклада – 7%, следовательно, Вы получите 8%.

    Чем меньше времени остается до завершения срока вклада, тем меньше плата за его прекращение. Смотрите нижеследующий график:
    graafik
  • Как исчисляется сумма, получаемая в случае досрочного прекращения договора?

    Инвестиционный вклад состоит из двух частей – депозитной и опционной. Поскольку возврат основной суммы вклада на момент завершения срока вклада гарантируется на 100%, банк помещает на вклад эту часть инвестированной клиентом суммы (дисконтированная сумма вклада).
    Дисконтированная сумма вклада – основная инвестированная сумма, которая рассчитывается с помощью дисконтированной процентной ставки банка для соответствующей валюты и периода дисконтирования, действующей в последний день периода продажи вклада.
    Дисконтированная процентная ставка – процентная ставка банка для соответствующей валюты и соответствующего периода в дисконтированном виде, которая действует в последний день периода продажи вклада.

    katkestab

    Где

    Процентная ставка прерывания – годовая процентная ставка банка
    Цена опциона – известна лишь банку
    Количество опционов = сумма вклада ´ участие в увеличении стоимости базового имущества

    Пример:

    Основная инвестированная сумма - 1 000 евро
    Срок действия инвестиционного вклада - 2 года (731 день)
    Двухгодичная процентная ставка банка, действующая в последний день продажи вклада – 5,5%
    Двухгодичная процентная ставка банка в дисконтированном виде, действующая в последний день продажи вклада – 4,95%
    Процентная ставка прерывания – 4,75%
    Участие в увеличении стоимости базового имущества – 55%
    Цена опциона – 9%

    => дисконтированная сумма вклада = 1 000 - (1 000 x 4,95% x 731/360) = 899,49 евро
    => количество опционов = 1 000 x 55% = 550

    katkestab
    1. Депозитная часть = 899.49 + (899.49 x 4,75% x 352 / 360) = 941.27 евро
      plus
    2. Опционная часть = 550 x 9% = 49.50 евро

    Общая сумма, получаемая клиентом при прерывании вклада 941.27 + 49.50 = 990.77 евро.

  • Как рассчитывается текущее состояние вклада?

    Инвестиционный вклад состоит из двух частей – депозитной и опционной. Поскольку возврат основной инвестированной суммы на момент завершения срока вклада гарантируется на 100%, банк помещает на вклад эту часть инвестированной клиентом суммы (дисконтированная сумма вклада).
    Дисконтированная сумма вклада – основная инвестированная сумма, которая рассчитывается с помощью дисконтированной процентной ставки банка для соответствующей валюты и периода дисконтирования, действующей в последний день периода продажи вклада.
    Дисконтированная процентная ставка – процентная ставка банка для соответствующей валюты и соответствующего периода в дисконтированном виде, которая действует в последний день периода продажи вклада.

    jooksev

    Где

    процентная ставка прерывания – процентная ставка банка соответствующего периода, действующая в последний день периода продажи вклада
    цена опциона – известна лишь банку
    количество опционов = сумма вклада x участие в увеличении стоимости базового имущества

    Пример:

    Основная инвестированная сумма – 1 000 евро
    Срок инвестиционного вклада – 2 года (731 день)
    Двухгодичная процентная ставка банка, действующая в последний день продажи вклада – 5,5%
    Двухгодичная процентная ставка банка в дисконтированном виде, действующая в последний день продажи вклада – 4,95%
    Участие в увеличении стоимости базового имущества – 55%
    Цена опциона – 9%

    => дисконтированная сумма вклада: 1 000 - (1 000 x 4,95% x 731/360) = 899,49 евро
    => количество опционов: 1 000 x 55% = 550

    jooksev
    1. Депозитная часть = 899.49 + (899.49 x 5,5% x 352 / 360) = 947.86 евро
      plus
    2. Опционная часть = 550 x 9% = 49.50 евро

    Стоимость инвестиционного вклада через 352 дня с начальной даты вклада будет 947.86 + 49.50 = 997.36 евро.

  • В каком порядке перечисляются деньги по окончании вклада?

    Деньги поступают на Ваш счет в виде двух частей: сумма вклада и проценты. Деньги поступают на счет в валюте, установленной для Вашего вклада. Проверьте, чтобы по окончании вклада для Вашего расчетного счета было разрешение на прием соответствующей валюты. В противном случае банк автоматически конвертирует сумму в евро – и Вы потеряете на разнице курсов.
  • Что представляет собой премия за риск?

    Премия за риск – не подлежащая возврату дополнительная плата, которая обеспечивает Вам большее участие в случае изменения стоимости базового имущества. Если базовое имущество подорожает, Вы заработаете на вкладе с премией за риск более высокие проценты по сравнению с вкладом без премии за риск. Если же стоимость базового имущества изменится в неблагоприятную сторону, Вы можете лишиться внесенной Вами премии за риск, а проценты, выплачиваемые по окончании договора о вкладе, могут оказаться даже меньше суммы премии за риск. Основная сумма Вашего инвестиционного вклада, если вклад не прерывается до конца установленного срока, сохраняется в любом случае, премия за риск – нет.
  • Как открыть инвестиционный вклад?

    Новый инвестиционный вклад можно открыть в период его продажи – обычно это 4 – 5 недель – вплоть до начала срока вклада. Договор о вкладе заключается через интернет-банк или в конторе Swedbank. Для каждого вида инвестиционного вклада устанавливается минимальный объем вложений, зафиксированный в условиях предложения вклада и являющийся основанием для открытия вклада. В условиях предложения вклада фиксируются также: минимальная сумма всего вклада, необходимая для заключения договора о вкладе, а также другие играющие важную роль условия инвестиционного вклада.
  • Инвестиционный вклад и инвестиционный счет?

    Инвестиционный вклад, заключенный с 01.01.2011 г., можно рассматривать как финансовое имущество. Проценты, выплачиваемые по инвестиционному вкладу, можно рассматривать как взносы на инвестиционный счет только при условии предварительного удержания подоходного налога. Премия за риск инвестиционного вклада считается затратой на приобретение и не рассматривается как выплата с инвестиционного счета.

Спросите совета

Имя:*
Э-почта: *
Tел.:
Вопрос: