Investeerimishoius koosneb kahest komponendist: deposiidiosast ning optsiooniosast. Kuna investeeritud põhisumma on hoiutähtaja lõppkuupäeval 100% tagatud, hoiustab pank osa kliendi poolt investeeritud hoiusummast (diskonteeritud hoiusumma).
Diskonteeritud hoiusumma - investeeritud põhisumma, mis on diskonteeritud hoiuse viimasel müügipäeval kehtiva vastava perioodi diskonteeritud panga vastava valuuta intressimääraga.
Diskonteeritud intressimäär – hoiuse viimasel müügipäeval kehtiv vastava perioodi panga vastava valuuta intressimäär diskonteeritud kujul.
Kus
Panga intressimäär – hoiuse viimasel müügipäeval kehtiva vastava perioodi panga intressimäär
Optsiooni hind – teadaolev ainult pangale
Optsiooni kogus = hoiusumma x osalusmäär
Näide:
Investeeritud põhisumma on 1 000 eurot
Investeerimishoiuse kestus on 2 aastat (731 päeva)
Hoiuse viimasel müügipäeval kehtiv kaheaastane panga intressimäär on 5.5%
Hoiuse viimasel müügipäeval kehtiv kaheaastane panga intressimäär diskonteeritud kujul on 4.95%
Osalusmäär on 55%
Optsiooni hind on 9%
=> diskonteeritud hoiusumma = 1 000 – (1 000 x 4.95% x 731/360) = 899.49 eurot
=> optsioonide kogus = 1 000 x 55% = 550
-
Deposiidi osa = 899.49 + (899.49 x 5.5% x 352 / 360) = 947.86 eurot
-
Optsiooni osa = 550 x 9% = 49.50 eurot
Investeerimishoiuse väärtus 352 päeva peale hoiuperioodi algust on 947.86 + 49.50 = 997.36 eurot.