Школьный фонд +

За хорошую успеваемость – скидка на плату за управление Школьным фондом и Школьным фондом+
Если в свидетельстве об окончании учебного года у Вашего ребёнка одни пятёрки или среди них есть всего одна четвёрка, то представьте этот аттестат вместе с номером договора Школьного фонда+ в ближайшее представительство Swedbank или отправьте их по электронной почте на адрес investeerimistugi@swedbank.ee. Тогда мы снизим плату за управление Школьным фондом+ на 25%. Учитываются также отметки за поведение и прилежание. Льгота будет действовать с момента представления аттестата до 31 июля следующего года.

Обеспечьте будущее своего ребёнка с помощью Школьного фонда+

Для получения качественного образования и начала самостоятельной жизни каждому ребёнку требуется стартовый капитал. Именно Школьный фонд+ может гарантировать, что расходы не застанут Вас врасплох. Накопите деньги для ребёнка, чтобы покрыть следующие основные расходы:

  • начало самостоятельной жизни;
  • траты, связанные с обучением;
  • путешествия;
  • хобби и увлечения.
Заключить договор

Калькулятор Школьного фонда+

Возраст
ребенка (на сегодня):
По окончании
договора:
Рассчитать

Позитивный сценарий

Сценарий нулевой ставки

Негативный сценарий

Прогноз стоимости накоплений в конце срока договора:

(Рыночной стоимости накопления)

(Гарантированной суммы )

(Гарантированной суммы)

Общая сумма взносов:

Прогноз стоимости накоплений в конце срока договора:

Ожидаемая доходность базового актива
Акции: 7% 0% -7%
Среднесрочные облигации (5-7 лет): 4% 0% -4%
Краткосрочные облигации (1-3 года): 2% 0% -2%
  Детальные расчеты в рамках позитивного сценария Детальные расчеты в рамках нулевой ставки Детальные расчеты в рамках негативного сценария

Все величины, рассчитанные при помощи этого калькулятора, не гарантируются и служат только наглядным примером, в котором подсчет произведен с учетом введенных величин. Обратите внимание, что стоимость инвестиционных паев базовых активов договора в течение срока его действия может как увеличиваться, так и уменьшаться, и в зависимости от стоимости базовых активов стоимость накопления также может и увеличиваться, и уменьшаться. Использованная в расчетах калькулятора предполагаемая среднегодовая доходность базовых активов не гарантирует такую же доходность в будущем.

Что такое Школьный фонд+?

Школьный фонд+ – это договор страхования жизни, согласно которому взносы помещаются в фонды. Во время накопления денег в Школьном фонде+ выбор фондов автоматически изменяется в соответствии со временем, оставшимся до окончания договора. Вы сами не должны беспокоиться о выбранных фондах и их изменении – об этом позаботимся мы.
Изменение инвестиций во времени

Гибкие платежи

Регулярно осуществляемые платежи являются наиболее выгодным и надёжным способом обеспечить прирост стартового капитала ребёнка. С взносов в Школьный фонд+ не взимается плата за вступление и иные платы за операции. При наличии договора о регулярных платежах по э-счёту также не добавляется плата за обслуживание платёжного поручения. Взносы по договору в виде регулярных платежей или однократного платежа на день рождения ребёнка или по иному случаю помимо Вас могут делать и другие люди, например, бабушки, дедушки, дяди и тёти.

Гарантия

Уникальная гарантия, которую даёт Школьной фонд+, обеспечивает получение ребёнком всех внесенных сумм, из которых будут вычтены только платы за договор, если инвестиции в Школьный фонд+ потеряют пусть даже большую часть своей стоимости.
Подробнее

Льгота за хорошую успеваемость

В зависимости от успеваемости ребёнка накопление денег в Школьном фонде+ может быть весьма выгодным. Если в годовом табеле ребёнка одни пятёрки либо среди оценок есть всего одна четвёрка, то мы понизим плату за обслуживание договора на следующий учебный год на 25%. Учитываются и оценки за поведение и прилежание. Для получения льготы принесите табель в ближайшую контору Swedbank.

Кому это подходит?

Школьный фонд+ подходит клиентам, которые для достижения более высокой доходности готовы идти на более высокий риск в течение накопительного периода.

Школьный фонд+ не подходит клиентам, толерантность к риску которых очень низкая. Кроме того, стоит серьёзно взвесить целесообразность заключения договора, если накопительный период очень короткий.
Oцените свою толерантность к риску

Хороший обзор накоплений в интернет-банке

Более подробная информация о Вашем договоре Школьного фонда+ имеется в интернет-банке. Там же можно следить за его доходностью и вносить изменения. При желании Вы можете также передать своему ребёнку право следить за ходом накоплений в фонде. В случае возникновения вопросов, Вы быстро получите ответы, позвонив по номеру телефона службы инвестиционный поддержки 613 1606 (по рабочим дням с 8.30 до 18.00). Служба инвестиционной поддержки поможет Вам и в том случае, если Вы пожелаете изменить договор Школьного фонда+.

По окончании договора накопленный стартовый капитал выплачивается ребёнку

Когда заканчивается оговоренный период накопления, бенефициар, т. е. ребёнок, в чью пользу накоплены деньги, вместе со своим удостоверяющим личность документом предоставляет заявление о выплате денег и полис в Swedbank Life Insurance. По окончании договора выплачивается бóльшая из двух сумм – либо накопительный резерв договора (рыночная стоимость инвестиций за вычетом плат по договору), либо гарантированная сумма (общая сумма страховых взносов за вычетом плат по договору). В случае досрочного расторжения договора гарантия на внесённые суммы не действует.

В течение периода договора стоимость фондов может измениться

Школьный фонд+ является договором страхования жизни с инвестиционным риском, и данный инвестиционный риск ложится на страхователя. Понятие «инвестиционный риск» означает, что доходы или же убытки, полученные вследствие инвестирования взносов, сделанных страхователем в страховой договор, зависят от результатов инвестирования в базовые активы страхового договора и изменения рыночных цен на них. В течение периода договора стоимость фондов может уменьшаться или увеличиваться.

Если Ваш жизненный путь прервётся, то оговоренную в Школьном фонде+ сумму выплатит страховщик

Накопление денег в Школьном фонде+ придаёт Вам чувство уверенности в том, что даже в случае, если Вы не будете находиться рядом, по окончании договора ребёнок получит деньги, которые помогут начать самостоятельную жизнь или обучение. В случае смерти страхователя остающиеся до окончания договора взносы будет осуществлять страховое общество, гарантируя тем самым, что необходимые ребёнку деньги будут иметься в запланированном объёме в любом случае.

До заключения договора просим Вас внимательно ознакомиться с условиями услуги и прейскурантом, а также при необходимости проконсультироваться у специалиста. Школьный фонд+ предлагает Swedbank Life Insurance SE.

  • Почему стоит начать регулярное накопление в Школьный фонд+?

    Регулярные сбережения значительно снижают т. н. риск несвоевременной сделки, то есть приобрестения паёв на более крупную сумму в тот момент, когда цены на них невыгодные. Даже опытным инвесторам очень сложно угадать наиболее выгодный момент для входа в фонд, т. е. выбрать момент, когда стоимость паёв фонда наиболее низкая. В случае регулярных инвестиций Вы получите возможность приобретать паи фонда в моменты роста, а также падения рынка, что в общем случае сделает среднюю цену покупки более выгодной, чем в случае однократных вложений. Это также поможет лучше противостоять падению стоимости паёв фонда.
  • Могу ли я самостоятельно изменить в инвестициях соотношение акций и облигаций?

    Вы не можете самостоятельно изменить данное соотношение. Во время накопления денег в Школьном фонде+ доля фондов акций и облигаций автоматически меняется в соответствии со временем, оставшимся до окончания договора. В начале договора инвестиции больше направлены в фонды акций, а по окончании договора – в фонды облигаций.
  • Как можно завершить договор, и каковы расходы на завершение договора?

    Договор Школьного фонда+ можно завершить в конторе или в интернет-банке. Для завершения договора в интернет-банке необходимо сначала связаться со службой инвестиционной поддержки по телефону 613 1606 или по адресу investeerimistugi@swedbank.ee. При завершении договора необходимо заплатить плату за обслуживание – 1% от выплаты, но не менее 20 евро, если заявление о завершении подано до истечения пяти лет с момента заключения договора. Если ребёнку исполняется 18 лет или если договор был в силе не менее пяти лет, при его завершении плата за обслуживание не взимается. В случае досрочного расторжения договора выплачивается рыночная стоимость паёв фонда, т. е. в таком случае гарантия не действует.
  • Если я больше не желаю регулярно размещать деньги в договоре Школьного фонда+, что мне нужно сделать?

    Регулярный график платежей можно прекратить по Интернету, если Вы откроете договор Школьного фонда+ в интернет-банке. Для этого выберите в меню «Страхование имущества и жизни» -> «Мои договоры» -> «Школьный фонд+» -> «Изменения» -> «Изменение способа оплаты». При прекращении регулярных платежей Вы имеете возможность направлять в договор свободно выбранные суммы именно в тот момент, когда Вы сами этого пожелаете.
  • Зачем мне следить за ходом накопления? Нужно ли мне что-либо менять в течение этого времени?

    Важно следить за тем, чтобы вложения в накопление стартового капитала для ребёнка соответствовали Вашим целям. Копите ли Вы стартовый капитал ребёнку для приобретения определённой степени (например, магистерской степени) или для начала самостоятельной жизни (например, на взносы по жилищному кредиту или деньги на аренду)? Оценив, сколько может потребоваться средств на исполнение данной цели, можно при помощи калькулятора Школьного фонда+ рассмотреть различные прогнозы.
  • Что случится, если меня больше не будет рядом с ребёнком?

    В договоре Школьного фонда+ в качестве бенефициара указан ребёнок, и накопленные на основании договора активы не входят в состав наследственного имущества. Это означает, что, если у заключившего договор лица также имеются другие наследники, им не осуществляются выплаты из договора Школьного фонда+ согласно общему порядку наследования, и деньги выплачиваются по окончании договора только ребёнку, на которого заключён договор. В случае смерти страхователя взносы в договор будет осуществлять страховое общество, обеспечивая тем самым ребёнку деньги в запланированном Вами объёме со дня окончания срока действия договора.
  • Можно ли также застраховать собственную жизнь при помощи договора Школьного фонда+?

    Поскольку целью договора Школьного фонда+ всё-таки является накопление стартового капитала для ребёнка, он не подходит для обычного страхования жизни. При наступлении страхового случая страховщик платит за каждый месяц, остающийся до окончания договора, оговоренную ранее сумму. Размер данной защиты обеспечивает ребёнку регулярные взносы даже в том случае, если Ваш жизненный путь неожиданно прервётся.
    Если Вы желаете обеспечить свою семью большей защитой в виде страхования жизни, мы рекомендуем выбрать подходящее решение из числа других возможностей для страхования, предлагаемых Swedbank: страхование жизни плюс, страхование кредита или страхование жизни. Вы можете более подробно ознакомиться с ними в интернет-банке в разделе "Страхование имущества и жизни".
  • Как я узнаю, что данный договор подходит для реализации целей моего накопления?

    Помещенные в Школьный фонд+ деньги инвестируются в фонды, доходность которых не гарантирована. Вследствие этого важно до заключения договора Школьного фонда+ оценить соответствие услуги и базового имущества Вашей толерантности к риску. Толерантность к риску Вы можете оценить до заключения договора, а также Вы можете в любой момент это сделать здесь.
  • Чем отличается Школьный фонд+ от предыдущего Школьного фонда?

    • Доля фондов акций и облигаций меняется в течение срока договора в соответствии со временем, оставшимся до окончания договора. Если при заключении договора инвестиции в основном помещаются в активы с более высоким риском и ожидаемой доходностью, то с годами увеличивается доля консервативных классов активов, пока они не составят большинство по окончании договора.
    • В отличие от предыдущих договоров, мы не предлагаем широкий выбор фондов вместе с вытекающей из этого возможностью выбрать себе больший риск, чем это осознаётся.
    • Мы добавили гарантию, которая обеспечивает, что, если базовый актив договора потерял большую часть своей стоимости, выплачиваемый в день окончания срока действия договора стартовый капитал может уменьшиться исключительно в размере плат за договор. Более подробно читать здесь.
  • Что следует сделать, если я уже накапливаю в предыдущем Школьном фонде?

    Мы рекомендуем Вам заполнить опросник толерантности к риску Swedbank, сравнить ответ с избранной Вами инвестиционной стратегией и услугой, и при необходимости произвести изменения. Клиентам, которые выбрали из более широкого ассортимента фондов так называемый индивидуальный портфель, но которые скорее предпочитают управляемые решения, следует оценить приемлемость имеющегося решения. Существующие клиенты при желании могут обновить выбранные условия услуги целиком, а также продолжать накопления в обновленный Школьный фонд+. За изменение условий плата за заключение договора не взимается. Для получения дополнительной информации обратитесь в службу инвестиционной поддержки Swedbank, позвонив по номеру 613 1606 или написав по адресу investeerimistugi@swedbank.ee.

Спросите совета

Имя:*
Э-почта: *
Tел.:
Вопрос: