Koduomanikule

Kodule värske ilme andmine maksab tööde mahust olenemata raha. Kas tulemuseks on ainuüksi hea emotsioon või ka mõõdetav kasu?

On täiesti võimalik, et renoveerimine tasub ära ka rahaliselt. Paremas korras kodu võib tähendada väiksemaid küttekulusid. Vara väärtus võib kasvada. Renoveerimisest võib olla kasu näiteks kinnisvara tagatisel laenu võttes, mis võib omakorda aidata lapsi kooli saata või osta investeeringuna lisakinnisvara.

Arvestada tasub ka sellega, et mõned tööd on suisa kohustuslikud. Näiteks ei tohi elektrisüsteemi laiendada pikendusjuhtmete abil, vaid see ümber teha.

Suurema renoveerimise käigus muutub energiatõhususe tõstmine samuti kohustuslikuks. Kasvavate energiahinde juures tasub see ka tõenäoliselt ära.

1. Pane paika tööde järjekord. Mida tuleb teha esimesena? Milliseid töid oleks hea teha koos?
2. Koosta eelarve.
3. Uuri järele, kas tööde jaoks on tarvis projekti või ehitusluba.
4. Mõtle ka sellele, kui pikalt tööd kestavad ning kuidas igapäevane elu on sel ajal korraldatud.

Detailsemalt:

1. Konsulteeri spetsialistiga.
2. Kaardista tehnosüsteemide seisukord (elekter, küte, vesi, kanalisatsioon).
3. Kaardista konstruktsioonide olukord (veekahjud, soojustuse seisukord katusel, seintes, põrandates).
4. Kas hoone asub miljööväärtuslikul alal või kehtivad muinsuskaitse piirangud?
5. Korteriühistu puhul aruta plaane ka ühistu juhatusega.
6. Uuri, milliseid lube on tööde tegemiseks tarvis.
7. Selgita välja, kas pärast tööde tegemist võib olla vaja kasutusluba.

Kasutusteatise, ehitusprojekti ja kasutusloa kohustuslikkuse kohta leiad lisateavet ehitusseadustiku lisast 2.

Paljud aiatööd saab ise ära teha, aga terrassid, kuurid, aed ise ja muud sarnased mahukamad ettevõtmised kipuvad kujunema üllatavalt kalliks. Seepärast võib olla hea teada, et koduomanikuna saad selliste tööde jaoks kasutada tagatiseta Kodu väikelaenu.

Pärast suuremate tööde tegemist tasub üle vaadata kindlustuse kaitsed. Kas kõik lisanduv mahub olemasoleva kindlustuslepingu piiridesse või tuleks lepingus muudatusi teha?

Laenud, mille otstarve on seotud energiatõhususe suurendamisega, on soodsamad.

Selleks, et aru saada, kas kodutehnika uuendamine annab energiasäästu:

1. leia vana ja uue seadme energiatarbimise vahe;
2. arvuta, kui palju senine seade energiat tarbib;
3. arvuta, kui palju energiat suudaks uus masin säästa (kilovatt-tundides ja rahas), arvestades tulevast elektrihinda;
4. selgita välja, kui palju uus masin maksaks, ning arvuta ka vana masina järelturuhind;

5. Nende andmete põhjal saad arvutada välja uue masina tasuvusaja.

   Siin on mõned viited, mis aitavad arvutamist lihtsustada:

   • Tehnilise Järelevalve ja Tarbijakaitse Ameti lehelt leiab nimekirja seadmete energiakasutusest;
   • olemasolevate seadmete energiatarbimist aitab arvutada Kalkulaatorid.net;
   • targad pistikupesad mõõdavad samuti tarbimist ja võivad arvutamisel abiks olla.

Kõige parem on kodumasinaid osta muidugi juba kogutud raha eest. Kuna tehnika võib katki minna, tasub selleks valmistuda ja teha näiteks eraldi hoius.

Kui säästupuhvrit pole aga võtta, tuleb leida muu võimalus.

• Pea kõik kaupmehed pakuvad mõnda järelmaksu – siin tasub alati jälgida kaasnevat intressikulu ja võrrelda seda teiste võimalustega.
• Juba olemasolev krediitkaart võib olla parem lahendus, Swedbanki kaardid annavad ostule ühtlasi 180-päevase kindlustuskaitse.
• Suuremate ostude korral tasub kaaluda ka väikelaenu – seda on lihtne mobiilis taotleda, kas või otse poes.

Üldiselt on väiksemat hulka laenukohustusi lihtsam hallata kui paljusid eri maksetähtaegadega laene.

Väikelaen võib olla abiks, kui vajad uut kodumasinat.

Kõige lihtsam võib näida vana asi ära visata, aga see ei pruugi olla odavaim ega ka mugavaim lahendus.

Vana mööbli internetis mahamüümine võib olla soodsam, isegi kui müügihind on vaid euro, sest nii väldid jäätmejaama tasusid ja transpordikulu.

Kui pead suurema eseme siiski prügimäele viima, siis selleks on ilmselt soodsaim rentida mõnelt sõidujagamisteenuse pakkujalt kaubik.

Kindlasti on vana kraami utiliseerimiseks mugav tellida vastav teenus, kuid see on ilmselt üks kallimaid lahendusi ning vana materjal jääb ka taaskasutamata.

Otsid kohta, kuhu vana kraam viia? Kuhuviia.ee võib aidata leida lahenduse.

Krediitkaardid annavad lisaks ostukindlustuse.

Ajapikku koguneb koju uusi elektriseadmeid. Võib juhtuda, et avastad need kõik millalgi pikendusjuhtme otsast, sest stepslid on otsa saanud. Kahjuks pole see turvaline lahendus – ülekoormatud elektrivõrk on üks peamisi tulekahjude põhjuseid.

Kui Sul on kasutusel palju pikendusjuhtmeid, konsulteeri spetsialistiga ja võta ette elektrisüsteemi uuendamine.

Õnnetuste vältimiseks on oluline küttesüsteemi regulaarselt ja vajadusel puhastada. Pidevalt kasutatavas hoones võiks seda teha kaks korda aastas, hooajaliselt kasutatavas majas vähemalt kord aastas.

Tuleohutuse info leiad Päästeameti lehelt.

Eramajas võib ise korstnat puhastada. Iga viie aasta tagant peab korstna puhastama kutsetunnistusega korstnapühkija, kes väljastab selle kohta ka korstnapühkija akti.

Korterelamus peab kutsetunnistusega korstnapühkija küttesüsteemid puhastama vähemalt kord aastas.

Oma piirkonna korstnapühkija leiad lehelt korsten.ee või Päästeameti küttesüsteemide portaalist.

Korstnapühkija akt annab Sulle kindluse, et küttesüsteem on korras. Kui midagi siiski juhtub, kinnitab akt ka kindlustusseltsile, et küttesüsteem oli korralikult hooldatud.

Energiahinnad on tõusnud ja see aitab päikesepaneelide tasuvusaega lühendada.

Päikesepaneelide laenu lehelt leiad kalkulaatori, mis aitab läbi mõelda, kui suur oleks kokkuhoid just Sinu elektritarbimise juures.

Samalt lehelt leiad ka meie koostööpartnerid, kes oskavad täpsemalt just Sinu elamise jaoks pakkumisi ja prognoose teha.

Riik toetab sageli energiatõhususe projekte ning neid saab tavaliselt laenurahastusega kombineerida. Üldiselt on nende jaoks tarvis omafinantseeringut ning mõningast paberimajandust, kuid need võivad Sinu kulusid oluliselt vähendada.

Majaomanikele suunatud toetuste kohta saad infot Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse (EIS) lehelt.

Partnerite pakkumised

Päikesepaneelide sooduspakkumisi võib leida meie koostööpartnerite lehelt

Energiatõhususe suurendamiseks võetavatel laenudel on soodsamad intressimäärad:

• Päikesepaneelide laen, sobib ka soojuspumpade paigaldamiseks
• Kodu energiatõhususe laen

Energiatõhususe jaoks soodsamad lahendused

Kui alles otsid võimalusi, kuidas küttesüsteemi tõhusamaks muuta, on märksõna „soojuspump“ otsingu alustamiseks tõenäoliselt õige märksõna.

Kui oled sobiva süsteemi leidnud, saame omalt poolt lubada, et pakume energiatõhususe projektide finantseerimiseks soodsamat intressimäära.

Kodu energiatõhusamaks muutmiseks on kaks finantseerimisvõimalust:

• kuni 20 000 € investeeringu korral võib aidata Päikesepaneelide laen (nimest hoolimata sobib see ka soojuspumpade jaoks);
• üle 20 000 € projekti korral võib abi olla tagatisega Kodu energiatõhususe laenust.

Riik toetab sageli energiatõhususe projekte ning neid saab tavaliselt laenurahastusega kombineerida. Üldiselt on nende jaoks tarvis omafinantseeringut ning mõningast paberimajandust, kuid need võivad Sinu kulusid oluliselt vähendada.

Majaomanikele suunatud toetuste kohta saad infot Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse (EIS) lehelt.

Energiatõhususe suurendamiseks võetavatel laenudel on soodsamad intressimäärad:

• Päikesepaneelide laen, sobib ka soojuspumpade paigaldamiseks
• Kodu energiatõhususe laen

Energiatõhususe jaoks soodsamad lahendused.

Vastus oleneb maja seisukorrast, aga tavaliselt tasub tegevusi vaadata sellises järjekorras:

1. uste ja akende vahetamine või soojapidavuse suurendamine;
2. seinte soojustamine;
3. katuse ja põranda soojustamine;
4. ventilatsioonisüsteemi uuendamine;
5. kütteseadmete energiatõhusamate vastu vahetamine.

„Energiaaudit“ on märksõna, mille järgi leiad üles ettevõtted, mis oskavad maja energiakadusid täpsemalt hinnata ja selle põhjal soovitusi anda.

Riik toetab sageli energiatõhususe projekte ning neid saab tavaliselt laenurahastusega kombineerida. Üldiselt on nende jaoks tarvis omafinantseeringut ning mõningast paberimajandust, kuid need võivad Sinu kulusid oluliselt vähendada.

Majaomanikele suunatud toetuste kohta saad infot Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse (EIS) lehelt.

Energiatõhususe suurendamiseks võetavatel laenudel on soodsamad intressimäärad:

• Päikesepaneelide laen, sobib ka soojuspumpade paigaldamiseks
• Kodu energiatõhususe laen

Energiatõhususe jaoks soodsamad lahendused.

Kas see meeldib või mitte, aitab lühiajaliselt küttekulusid kokku hoida soe kampsun. Pikemas plaanis on aga parem eelistada jätkusuutlikke lahendusi, mille loomine vajab samas nii aega kui ka investeeringuid. Omalt poolt aitame kaasa sellega, et energiatõhususe suurendamiseks võetud laenud on meil teistest sarnastest soodsamad.

Kütte ja muude energiakulude kokkuhoiu nippidest on viimasel ajal palju juttu olnud. Ehk kõige põhjalikuma ülevaate võimalustest leiab Majandus- ja Kommunikatsiooniministeeriumi lehelt „Hoiame kokku“.

Riik toetab sageli energiatõhususe projekte ning neid saab tavaliselt laenurahastusega kombineerida. Üldiselt on nende jaoks tarvis omafinantseeringut ning mõningast paberimajandust, kuid need võivad Sinu kulusid oluliselt vähendada.

Majaomanikele suunatud toetuste kohta saad infot Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse (EIS) lehelt.

Meie vajadused muutuvad pidevalt ja vahel tuleb ka armsaim kodu uue vastu vahetada. Kui senine kodu on ostetud laenuga, vajab selline koduvahetus veidi rohkem planeerimist, kuid on igati tehtav. Koduvahetuse põhimõttelisest skeemist kirjutasime meie blogis. Kodu ehitamise kohta oleme samuti kokku pannud skeemi ja näited.

Igal juhul tasub juba ajal, kui idee saab alles piirjooni, pidada pangaga nõu. Selleks täida laenutaotlus, isegi kui plaan on veel üsna lahtine – taotlusest lähtudes saame personaalsemat nõu anda. Kui taotluse kätte saame, helistame Sulle ise ja lepime kokku nõustamise aja.

• Täida kodulaenu taotlus ning märgi taotlusel, et eesmärk on koduvahetus.
• Saad laenu uue kodu ostuks.
• Kokku lepitud perioodi jooksu pead senise kodu maha müüma. Müügitulust läheb osa vana laenu tagastamiseks ja osa uue kodulaenu sissemakseks.
• Vahepealsel perioodil on Sul kaks kodulaenu. Et kuumaksed ei läheks topelt suureks, tagastad sel ajal senise laenu põhiosa ja intressi, kuid uue laenu puhul ainult intressi.
• Kui vana kodu saab müüdud, maksad edaspidi tagasi vaid uut laenu.

Iga olukord on pisut erinev, seepärast tasub koos üksikasjad läbi käia. Selleks alusta taotlusest, isegi kui alles uurid oma võimalusi. Märgi, et soovid kodu vahetada, ning seejärel helistame Sulle tagasi.

Laenuga maja ehitamine on pisut keerulisem kui võtmed-kätte-kodu ost, kuid siiski täiesti võimalik. Isegi kui elad laenuga soetatud kodus. Koduvahetuse põhimõttelisest skeemist kirjutasime meie blogis. Kodu ehitamise kohta oleme samuti kokku pannud skeemi ja näited.

Sellise tehingu juures on palju nüansse, mistõttu tasub juba idee tekkimise faasis pangaga nõu pidada. Selleks täida laenutaotlus, isegi kui plaan on veel üsna lahtine – taotlusest lähtudes saame personaalsemat nõu anda. Kui taotlus saadetud, võtame Sinuga ise ühendust ja lepime kokku nõustamise aja.

• Täida kodulaenu taotlus ning märgi taotlusel, et eesmärk on koduvahetus.
• Saad laenu uue kodu ostuks.
• Kokku lepitud perioodi jooksu pead senise kodu maha müüma. Müügitulust läheb osa vana laenu tagastamiseks ja osa uue kodulaenu sissemakseks.
• Vahepealsel perioodil on Sul kaks kodulaenu. Et kuumaksed ei läheks topelt suureks, tagastad sel ajal senise laenu põhiosa ja intressi, kuid uue laenu puhul ainult intressi.
• Kui vana kodu saab müüdud, maksad edaspidi tagasi vaid uut laenu.

Iga olukord on pisut erinev, seepärast tasub koos üksikasjad läbi käia. Selleks alusta taotlusest, isegi kui alles uurid oma võimalusi. Märgi, et soovid kodu vahetada, ning seejärel helistame Sulle tagasi.

Kodu müümine on üks elu suuremaid tehinguid, seega tasub selleks hoolikalt valmistuda.

• Kõige olulisem on otsustada endale sobiv hinnatase.
• Alustada tasub kinnisvaraportaalides sarnaste kodude hindade võrdlemisest.
• Kui kõhkled, telli kinnisvara hindamine või otsi abi kogenud maaklerilt.
• Kui müüd pangalaenuga ostetud kodu, tasub panka teavitada kolm kuud või rohkem enne müügitehingut, sest see päästab ülearusest intresside maksmisest.

Laenu tagatiseks oleva kinnisvara müügist peab pangale igal juhul teada andma. Kõige lihtsam viis on saata pangateade.

Helista ja käime detailid koos läbi.

Uude kohta kolimise järel on tarvis oma aadressi muudatusest teada anda. Ja mitte ainult sõpradele, kelle soolaleivale kutsud.

• Vaheta Rahvastikuregistris aadress uue vastu.
• Uuenda kliendiandmed ka pangas.
• Mõtle läbi, millised teenusepakkujad veel su füüsilist aadressi teadma peaksid, ja uuenda nendegi juures andmeid.

Ehkki uude kodusse kolimise ajaks peaks see juba kindlustatud olema, tasub pärast sissekolimist ja sisustamist kindlustuslepingule, eriti koduse vara kaitsetele veelkord pilk peale visata – kas kõik vajalik on ikka kaitstud?

Sissetuleku ajutise kaotuse vastu kaitsvat laenumaksekindlustust on võimalik sõlmida vaid 30 päeva jooksul pärast laenulepingu allkirjastamist, seepärast on nüüd ka viimane aeg sellele mõelda.

Ilmselt oled need teenused peas juba läbi mõelnud, kuid mainime need siiski ära. Ühtlasi tasub meelde tuletada, et neid teenusepakkujaid saab Eestis vahetada, isegi kui Sul pole parasjagu plaanis kolida.

Kui oled kolinud, vaata üle oma kontaktandmed, et näiteks pangakaardid.

Kahju korral taastatakse Sinu kodu sellisel kujul nagu enne juhtumit. Ehitiskindlustus katab automaatselt ka kodu juurde kuuluvatele rajatistele (näiteks aiale, mänguväljakule) tekkinud kahju.

Näiteid kindlustusjuhtumitest:

• rahe kahjustab päikesepaneeli;
• pesumasina leke rikub põranda;
• kodumasinal tekib elektrilühis, mis põhjustab tulekahju;
• värav ja elektriauto laadija sõidetakse katki;
• puu langeb kasvuhoonele ja lõhub selle.

Hoonele või korterile tekkinud kahju katab ehitiskindlustus, mis on üks osa kodukindlustuse lepingust.

Laiema kaitse saamiseks kindlusta ka kodune vara ja lisa vastutuskindlustus.

1. Vali, kas soovid kindlustada korterit või eluhoonet, seejärel vali sobivad koduse vara ja vastutuskindlustuse kindlustussummad ning arvuta kindlustusmakse.
2. Lisa andmed kindlustatava kodu ja lepingu muude detailide kohta.
3. Esimese kindlustusmakse tasumisega on leping internetipangas sõlmitud.
4. Kindlustuskaitse hakkab kehtima lepingus märgitud kuupäeval. Sinu kindlustuspoliis on internetipangas alati kättesaadav.

Kasuta võimalust ja arvuta, millise kuumakse eest saad oma kodu ootamatuste eest kaitsta.

See katab Sinu isiklikele esemetele tekkinud kahju nii kodus, panipaigas kui ka väljaspool kodu üle kogu Eesti.

Näiteid kindlustusjuhtumitest:

• kauss kukub keraamilisele pliidile ja lõhub selle plaadi;
• äike rikub mõne kodumasina või seadme;
• piireteta aiast varastatakse robotmuruniiduk;
• varaste saagiks langeb hobi- või spordivarustus, mobiiltelefon või sülearvuti;
• tulekahju tõttu hävivad riided ja jalatsid.

Koduse vara kindlustuskaitse on üks osa kodukindlustuse lepingust.

Laiema kaitse saamiseks lisa lepingusse ehitis- ja vastutuskindlustus.

1. Vali, kas soovid kindlustada korterit või eluhoonet, seejärel vali sobivad koduse vara ja vastutuskindlustuse kindlustussummad ning arvuta kindlustusmakse.
2. Lisa andmed kindlustatava kodu ja lepingu muude detailide kohta.
3. Esimese kindlustusmakse tasumisega on leping internetipangas sõlmitud.
4. Kindlustuskaitse hakkab kehtima lepingus märgitud kuupäeval. Sinu kindlustuspoliis on internetipangas alati kättesaadav.

Kasuta võimalust ja arvuta, millise kuumakse eest saad oma kodu ootamatuste eest kaitsta.

See aitab, kui Sina või Sinu pereliige (sealhulgas lemmikloom) on tekitanud kahju kellelegi teisele.

Näiteid kindlustusjuhtumitest:

• toru puruneb ja uputad naabrid üle;
• Sinu aias kasvav puu langeb naabri majale või aiale;
• laps lõhub mänguhoos kogemata naabri akna;
• Sinu koer hammustab Su külalist või kellegi teise lemmiklooma ja ohver vajab arstiabi;
• põrkad rattaga sõites kellegagi kokku ja vigastad teda või tekitad kahju ta isiklikele esemetele.

Vastutuskindlustuse kaitse on üks osa kodukindlustuse lepingust.

Laiema kaitse saamiseks lisa lepingusse ehitiskindlustus ja kindlusta ka kodune vara.

1. Vali, kas soovid kindlustada korterit või eluhoonet, seejärel vali sobivad koduse vara ja vastutuskindlustuse kindlustussummad ning arvuta kindlustusmakse.
2. Lisa andmed kindlustatava kodu ja lepingu muude detailide kohta.
3. Esimese kindlustusmakse tasumisega on leping internetipangas sõlmitud.
4. Kindlustuskaitse hakkab kehtima lepingus märgitud kuupäeval. Sinu kindlustuspoliis on internetipangas alati kättesaadav.

Kasuta võimalust ja arvuta, millise kuumakse eest saad oma kodu ootamatuste eest kaitsta.

Vältimaks ootamatuid kulusid on mõistlik uus, ehitusjärgus hoone kindlustada juba enne selle valmimist.

• Kindlustusjuhtumi korral taastatakse hoone kahjujuhtumi-eelsesse olukorda.
• Ehitusjärgus hoone on kindlustatud mitmesuguste riskide vastu, nagu loodusjõud, vandalism, tulekahju ja torustiku leke.

Ehitusjärgus olevas hoones asuvat kodust vara saab kindlustada siis, kui ehitise kõik aknad ja uksed on paigaldatud ning muud avaused on püsivalt suletud. Paigaldamata ehitusmaterjalid, seadmed ja tööriistad on kindlustatud kuni 25% ulatuses koduse vara kindlustussummast, kui hoiad neid lukustatud hoones.

Näiteid kindlustusjuhtumitest:

• põranda õlitamisel kasutatud lapist tekib tulekahju;
• seinale kinnitatud metallnagi kukub ootamatult alla ja lõhub vannitoa põrandaplaadid;
• pooleli olevat ehitist rüüstavad vandaalid;
• varaste saagiks langevad tööriistad ja paigaldamata seadmed.

1. Vali, kas soovid kindlustada korterit või eluhoonet, seejärel vali sobivad koduse vara ja vastutuskindlustuse kindlustussummad ning arvuta kindlustusmakse.
2. Lisa andmed kindlustatava kodu ja lepingu muude detailide kohta.
3. Esimese kindlustusmakse tasumisega on leping internetipangas sõlmitud.
4. Kindlustuskaitse hakkab kehtima lepingus märgitud kuupäeval. Sinu kindlustuspoliis on internetipangas alati kättesaadav.

Kasuta võimalust ja arvuta, millise kuumakse eest saad oma kodu ootamatuste eest kaitsta.

Alati tasub endalt küsida, kas üürimine tasub üldse ära. Selleks uuri välja sarnaste kodude üürihind ja tee väike tasuvusarvutus.

Tasuvust arvutades võta arvesse ka makse, remondi ja hooldamise vajadust ning seda, et üüriliste vahetumise tõttu ei pruugi iga kuu üüritulu laekuda.

Laenuga seotud kodu puhul tasub arvesse võtta ka intressimäärade muutumise mõju, seda saad arvutada intressimäära muutuste kalkulaatoriga.

Kui oled otsuse teinud ning plaanid kodulaenuga ostetud kinnisvara hakata välja üürima, siis anna üürile andmise plaanist kindlasti ka pangale teada.

Siin pead hindama oma aega, oskusi ja teadmisi. Arvesta, et uurida tasub ka üürniku maksevõimet, samas ei tohi üürnikku tausta põhjal diskrimineerida. Kindlasti tasub sõlmida kirjalik üürileping.

Põhjalikumad soovitused, mida üürilepingu sõlmimise juures arvesse võtta, leiad Justiitsministeeriumi nõuannete lehelt.

Üürileandjal ja üürnikul on mõlemal põhjust omada kindlustust. Kõige parem on kindlustuse teema oma vahel läbi rääkida ja kokku leppida, sest huvid ja varad on pisut erinevad Seinad ja sisekujundus on üürileandja omad, diivan ja teler võivad olla üürniku omad. Üleujutuse võib põhjustada üürnik, aga naabri ees vastutab ka üürileandja.

Seega kuna varad ja riskid on mõnevõrra erinevad, tasub mõlemal kindlustust omada. Kirjutame üürikorteri kindlustamisest blogis ka pikemalt.

Plaanid kodu välja üürida? Kui oled võtnud kodulaenu, siis anna ka meile oma plaanist teada.

Olukorras, kus kinnisvara hinnad tõusevad, võib kodulaenu tagasi makstes tekkida olukord, kus kodu on väärt rohkem kui laenujääk. Või veel parem – kodul polegi laenu! Kas kodu all kinni olevat väärtust on võimalik laenuna kasutusele võtta?

Jah, kinnisvara tagatisel on võimalik võtta lisalaenu ja seda kasutada laste õpingute rahastamiseks, uue kuuri ehitamiseks või tegelikult ükskõik millisel mõistlikul otstarbel.

Arvestada tuleks:

• laenu on kokku võimalik võtta kuni 85% ulatuses kinnisavara väärtusest;
• kinnisvara hinda peab tõestama hindamisakt;
• laenumaksed peavad olema jõukohased ehk ei saa moodustada üle 50% sissetulekutest.

Kui Sul tekkis huvi, kui palju Su kinnisvara maksab ning kuidas seda hinnatakse, siis oleme sellest blogis pikemalt kirjutanud.

Ostes kinnisvara, annab pank tavaliselt laenu kuni 85% ulatuses kinnisvara väärtusest. Näiteks:

• ostad 100 000 € eest kodu ja laenad selleks 85 000 €;
• pärast mõni aasta laenu tagasimaksmist on laenujääk 70 000 €;
• selle aja peale võib kodu maksta 110 000 €;
• kuna pank on nõus laenu andma kuni 85% tagatise väärtusest, siis see summa on nüüd 110 000 × 0,85 = 93 500 €;
• praegu kasutad juba 70 000 € laenuraha, seega juurde saaksid laenata 93 500 – 70 000 = 23 500 €.

Kinnisvara tagatisel lisasumma laenamine on intressimäära poolest soodne, aga pead arvestama tehingukuludega:

• laenu lepingutasu;
• kinnisvara hindamise tasu;
• notaritasud lepingu ja vajaduse korral hüpoteegi muutmiseks.

Kaasnevaid kulusid aitab hinnata pandikulude kalkulaator.

Kodulaenude lehelt leiad info ja kalkulaatorid tagatisega laenude kohta.

Kas see meeldib või mitte, aitab lühiajaliselt küttekuludelt kõige paremini kokku hoida soe kampsun. Pikemas plaanis on parem eelistada jätkusuutlikke lahendusi, mille loomine vajab samas nii aega kui ka investeeringuid. Omalt poolt aitame kaasa sellega, et energiatõhususe suurendamiseks võetud laenud on meil teistest sarnastest soodsamad.

Kütte ja muude energiakulude kokkuhoiu nippidest on viimasel ajal palju juttu olnud. Ehk kõige põhjalikuma ülevaate võimalustest leiab Majandus- ja Kommunikatsiooniministeeriumi lehelt „Hoiame kokku“.

7 igapäevast praktilist nippi oleme kokku võtnud ka meie blogis.

Riik toetab sageli energiatõhususe projekte ja neid saab tavaliselt laenurahastusega kombineerida. Üldiselt on nende jaoks tarvis omafinantseeringut ning mõningast paberimajandust, kuid need võivad Sinu kulusid oluliselt vähendada.

Majaomanikele suunatud toetuste kohta saad infot Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse (EIS) lehelt.

Kogusime kõige praktilisemad nipid kokku.

Ilmselt on Sul olemas mingi ettekujutus oma unistuste kodust ja ka sellest, et kinnisvara hinnad on kallid ning unistusteni on raske jõuda.

• Maksimaalse laenusumma kalkulaator kodulaenude lehel on hea koht, kust alustada.
• Kahekesi laenu võtmine on tavaliselt mõistlikum ja annab suuremad võimalused.
• Omafinantseeringu olemasolu on järgmine määrav asjaolu.
• Tavaliselt eeldab pank vähemalt 15% omafinantseeringu olemasolu.
• EISi käendustega (näiteks noortele peredele) saab omafinantseering olla ka väiksem.

Pikemalt kirjutame esimese kodu ostmisest blogis.

Kui Sul tekib pakutavast ja oma võimalustest mingigi arusaam, tasub juba meiega nõu pidada. Parimat personaalset nõu saame anda siis, kui täidad kodulaenude lehel taotluse, isegi kui Su plaan pole veel väga selge.

Sellele küsimusele leiad pea igalt poolt ühe ja sama vastuse: oma kodu ostmiseks on alati hea aeg.

Selle mõtte taust on see, et oma kodu pole niivõrd investeering, kui eluline otsus ning kui eelarve võimaldab, siis pole mõtet elu ootele jätta.

Pealegi liiguvad Sinu koduga paralleelselt kõigi teiste kodude hinnad: kui müüd oma väiksema kodu ja ostad suurema, siis on mõlemad kodud ruutmeetri kohta võrdselt kallid või odavad.

Kinnisvaraturu hetkeseisust saad täpsema ülevaate 2022. aasta kodulaenude ülevaatest.

Soovid ja reaalsus ei lange alati kokku. Palju infot kodu ostmise kohta saad meie blogist, sealt leiad ka vastuse küsimusele, miks pangast alati laenu ei saa.

Kui mõtled uuele kodule, arvuta kodulaenulehel oma võimalused läbi.

Maja ehitamine pangalaenu toel on täiesti võimalik, juhul kui Sinu laenuvõime ja majale planeeritavad kulutused õnnestub klappima saada.

Laenuga ehitamise samme on mitu ja seepärast kirjutasime need lahti blogis artiklis „Kuidas ehitada oma maja?“.

Kindlasti tasub ka meiega nõu pidada. Parimat personaalset nõu saame anda siis, kui täidad kodulaenude lehel taotluse, isegi kui Su plaan pole veel väga selge.

Pea kõik eksperdid nõustuvad, et oma kodu hankimiseks on põhimõtteliselt alati hea aeg, sest Sinu koduga paralleelselt liiguvad ka kõigi teiste kodude hinnad: kui müüd oma väiksema kodu ja ostad suurema, siis on mõlemad kodud ruutmeetri kohta võrdselt kallid või odavad.

Kinnisvaraturu hetkeseisust saad täpsema ülevaate 2022. aasta kodulaenude ülevaatest.

Praeguste energiahindade juures on mõistlik ehitada energiatõhusalt. Tegelikult on see nüüd suisa kohustuslik. Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti lehelt leiad hoonete energiatõhususe nõuded.

Kui mõtled uuele kodule, arvuta kodulaenulehel oma võimalused läbi.

• Mõtle võimalikult pikalt ette. Kui palju ruumi vajad viie aasta pärast? Aga 10 aasta pärast?
• Mida Sa kodu juures hindad? Looduse või kesklinna lähedust? Rõdu või kaminat?
• Kui tahad kindel olla, et kodu on võimalik igal hetkel ka kiirelt müüa või vahetada, siis keskne asukoht ja hiljutine ehitusaasta annavad kinnisvarale suurema likviidsuse.
• Parkimine, mänguplats ega panipaik ei jää esimesena silma, aga kannavad samuti väärtust.
• Korras dokumentatsioon on oluline, et kodu saaks osta ja müüa, eriti laenuga.

Pikema artikli kinnisvara hindamise ja väärtuse kohta leiad meie blogist.

Kui Su praegune kodu pole just hiljuti laenuga ostetud, saab seda ilmselt uue kodu sissemaksena kasutada.

Pakume koduvahetuse lahendust, millest kirjutame pikemalt blogiloos „Mida silmas pidada, kui ees seisab koduvahetus?“.

Kui Sul on olemas kinnisvara, siis tavaliselt saab seda kasutada ka uue kodu sissemakseks ning pole tarvis seda maha müüa. Piisab, kui lisada olemasolev kinnisvara ostetava koduga koos tagatiseks.

Iga olukord on pisut erinev, seepärast tasub koos üksikasjad läbi käia. Selleks alusta taotlusest, isegi kui alles uurid oma võimalusi ja me helistame Sulle tagasi.

Kokku kolimine on tähtis samm ning see on hea ka praktilise külje pealt hoolikalt läbi mõelda.

• Kui peres on juba kinnisvara, aga see jääb väikeseks, on võimalik hankida koos uus kodu laenuga.
• Vana kodu saab vahetada uue vastu koduvahetus lahendust kasutades või ka alles jätta.
• Üsna tavaline on jätta üks kinnisvara üürile ja kolida ise teise või osta koos suurem.
• Sellise stsenaariumi läbimängimiseks tasub teada, et laenu saab tavaliselt kuni 85% tagatisvara väärtusest.
• Noorte perede laenuvõtmist toetab omafinantseeringu osas EIS (endine KredEx).

Kodulaenude lehelt leiad maksimaalse laenusumma kalkulaatori ja koduvahetuse kalkulaatori, mis aitavad samuti plaane läbi mõelda.

Lapsed on suur rõõmuallikas, aga ka planeerimisülesanne. Kaheaastane ei vaja veel oma tuba, aga 12-aastane soovib seda üsna kindlasti. Ka lasteaedade ja koolide lähedus võib sundida elukohta vahetama.

Rahalised võimalused määravad kahjuks selle, kus ja kui suures kodus saab pere elada. Kodulaenu lehelt leiab kalkulaatori, mis aitab need võimalused välja arvutada.

Samast leiab ka info koduvahetuse lahenduse kohta, juhuks kui on vaja kodu suurema vastu vahetada.

Meie soovitus peredele on võtta laenu ja maksta seda tagasi koos. See avardab laenamisvõimalusi, aga loob varade omamisel ka suurema võrdsuse.

Esimene samm on rääkida rahaasjad pere sees selgeks ja olla omavahel avatud. Ka pangaga suheldes tasub arvestada, et pank soovib teie rahaasjadest detailideni aru saada. Kuidas muidu saaksime hoiustajatelt pärit raha teie kätte usaldada.

Ehkki räägime siin esimese ühise kodu ostmisest, tasub läbi mõelda ka see, kellele milline vara kuuluma hakkab. Abielludes lepitakse varade omamise kord tavaliselt kokku, samas saab seda alati ka muuta ja eraldi kokku leppida. Kindlasti tasub seda teha elukaaslaste vahel. Loodetavasti pole neile kokkulepetele kunagi tarvis viidata, kuid parem on olla ette valmistatud kõigeks.

Kirjutame samal teemal pikemalt ka meie blogis.

Loe kodulaenu lehelt lähemalt kõikide võimaluste kohta ja võta huvi korral meiega ühendust.

Iga lahkuminek on erinev, aga kodu jagamine on igal juhul keeruline.

Mis mõjutab otsuseid:

• kes omab vara, kas üks teist või olete kaasomanikud;
• kas kodu on ostetud laenuga ja kes võttis laenu, kas see oli võetud koos või eraldi.

Kinnisvara jagades liigutakse tavaliselt järgmisi sarnaseid mustreid pidi.

Teil oli koos ühine vara, millega ei kaasnenud olulist laenukohustust. Suure tõenäosusega saab välja koliv osapool kasutada oma osa kodust uue kodu sissemaksena ja osa perest saab jääda tuttavasse kodusse. Tõsi, selle tarvis on vaja teha head koostööd ja seada vanale kodule hüpoteek.

Ühiselt omataval varal on arvestatav laenujääk. Üksi laenu võttes ei saa laenukohustus olla nii suur, kui seda koos tehes. Seetõttu võib ühe vara juurde hankimine osutuda keeruliseks ning on tõenäoline, et koos hangitud vara tuleb müüa ja vahetada väiksema vastu või leida lahendus üüripinnale kolimisest.

Ehkki me ei soovi sellele mõelda, võib meid või meie lähedasi ootamatult tabada ka surm ja tekib vajadus varad pärimise teel üle anda.

Võta meiega ühendust ja räägime selgeks just Sinu olukorraga haakuvad küsimused.

Parim viis rahaliste raskustega toime tulla on nende teket ennetada. Selleks on vaja plaani, kuidas realistlikult kulud igakuisest sissetulekust väiksemad hoida.

Ka parimad plaanid lähevad vahel vett vedama, kui juhtub midagi ootamatut. Sellisel juhul võib abi olla kindlustustest.

Kindlustada saab:

• kodu ja auto ootamatute sündmuste puhuks;
• enda elu – elukindlustus aitab Su peret, kui Sind pole enam neid toetamas;
• mõned kindlustusliigid aitavad ka ootamatu sissetuleku kaotuse korral – nimelt laenumaksekindlustus ja krediitkaardikasko.

Hea on teada, et laenumaksetest on võimalik saada ka kuni 12 kuuks laenupuhkust.

Igal juhul on oluline hätta sattununa suhelda pangaga avatult, et koos lahendusi leida. Oleme koondanud ühele lehel kokku ka info selle kohta, kuidas saame makseraskuste korral aidata.

Esmalt soovitame kontrollida, ega Sa pole sellise olukorra vastu juba kindlustatud. Laenumaksekindlustus ja Krediitkaardikasko aitavad töö kaotamise korral. Kuna neid läheb harva tarvis, ei pruugi need kohe meeldegi tulla.

Kui Sul on laene, kuid need pole kindlustatud, saad küsida maksepuhkust. Selle saamiseks tasub juba enne probleemide ilmnemist ehk laenumakse võlgu jäämist meiega ühendust võtta. Enne võla tekkimist saame pakkuda paindlikumaid lahendusi kui hiljem.

Loodetavasti oled kogunud säästupuhvri, mis aitab mõned kuud vastu pidada ja uue töö leida. Sellisel juhul ootame ainult, et uuendaksid oma andmeid uue töökoha osas ning muu pärast polegi tarvis muretseda.

Üldjuhul tasub ennast ka töötuna arvele võtta. See võimaldab saada nii hüvitisi kui ka abi töö otsimisel ning võimalusi enda harimiseks.

Rahaasjade planeerimine on ilmselt viimane asi, mida selles olukorras teha soovid. Samas on plaan vajalik.

Parim plaan on rahaprobleemide teket ennetada. Elukindlustus on kõige tavalisem ja sobilikum lahendus, mis aitab raske haiguse perioodi rahale liigselt mõtlemata üle elada. Aga see aitab ainult sellisel juhul, kui on juba eelnevalt olemas.

Säästude olemasolu korral on muidugi võimalik neid kasutada. Laenude puhul on võimalik küsida laenupuhkust. Pane tähele, et seda tuleks teha enne, kui mõni makse hilineb.

Võib juhtuda, et nendest lahendustest jääb väheks ja tuleb mõelda ka eluaseme väiksema vastu vahetamisele. Muidugi pole see esimene lahendus, kuid varasem tegutsemine võib päästa niigi raskel ajal ka veel rahaliste raskustega tegelemisest.

Võta meiega ühendust ja räägime selgeks just Sinu olukorraga haakuvad küsimused.

Elus saabub tõenäoliselt hetk, kus keegi pärandab Sulle midagi. Sellele ei mõelda küll igapäevaselt, aga on paar asja, mida tasub pärimise kohta teada.

Pärimise kohta kehtivad mõned põhimõtted:

• koos pärandatavate varadega antakse üle ka kohustused, seega kui kadunul oli kodu ja kodulaen, saab pärida vaid mõlemad koos;
• pärimisest saab ka keelduda, kuid sellisel juhul keeldutakse pärimast nii kohustusi kui ka varasid.

Vastused, kuidas pärimise protsessi käigus tegutseda, leiad sellelt lehelt.

See ei pruugi hetkel vajalik tunduda, aga parem on valmis olla ka ootamatusteks ja läbi mõelda, kellele soovite oma varad jätta.

Pärimine saab toimuda seaduse alusel, testamendi või pärimislepingu järgi. Kui viimaseid pole tehtud, toimub pärimine seaduse alusel.

Seaduse alusel pärimine on üsna tavaline. Kui tutvud seaduse põhimõtetega ja sealne varade jagunemise viis sobib Sulle, siis pole testamenti või pärimislepingut otseselt tarvis. Iga spetsiifilisem soov (kellele jätta auto, kellele garaaž) nõuab aga täpsustamist testamendi abil.

Pea meeles, et pärandades varad, pärandad ka kohustused.

Pärimise kohta leiad rohkem infot ka küsimuste ja vastuste lehelt.

Võta meiega ühendust ja räägime selgeks just Sinu olukorraga haakuvad küsimused.