Международные расчёты

Тип платежа Валюта Платёж отправляется в банк получателя или корреспондентский банк Услугу оплачивают обе стороны Платёжное поручение нужно передать в банк*
Интернет-банк Контора или телефонный банк
EВРОПЕЙСКИЙ ПЛАТЁЖ
обычный платёж
EUR на следующий расчётный день 0,38€ 3,20€
срочный платёж в тот же расчётный день - до 10 000 € (вкл.) - 7 €;
- больше 10 000 €- 30 €
- до 10 000 € (вкл.) - 9 €;
- больше 10 000 € - 32 €
до 16:00
ПЛАТЁЖ ВНУТРИ ГРУППЫ EUR в тот же расчётный день 0,38€ 3,20€ до 17:30
SEK, USD 2€ 3,20€ до 16:00
NOK, DKK до 15:00
В Латвию, Литву другие валюты
В Швецию, Данию, Норвегию, Финляндию другие валюты через один расчётный день
 
ОБЫЧНЫЙ ПЛАТЁЖ все валюты через один расчётный день 5,45€ 9,45€
СРОЧНЫЙ ПЛАТЁЖ EUR, USD на следующий расчётный день 9,85€ 14,85€ до 15:00
другие валюты до 14:00
ЭКСПРЕСС-ПЛАТЁЖ EUR, USD в тот же расчётный день 34,85€ 39,85€ до 14:00

* Перечисление в банк получателя совершается за расчётный день. Расчётный день – это рабочий день (за искл. выходных, национальных и государственных праздников).
Полный прейскурант и условия международных платежей Вы найдёте здесь.

Условия европейского платежа

  • Валюта платежа – евро.
  • Платёж можно осуществить на неограниченную сумму.
  • Плата за совершение европейского платежа составляет 0,38 евро. Она действует для частных и бизнес-клиентов в отношении платежей, совершаемых в интернет-банке и в Swedbank Gateway.
  • На платеже указан корректный IBAN получателя.
  • Тип платы за услугу – расходы отправитель и получатель несут совместно (SHA).
  • Oбычный платёж поступает в банк получателя на следующий расчётный день, а срочный платёж – в тот же расчётный день, если платёж поступил в банк до 16.00.
  • Банк получателя платежа находится в государстве Европейского Союза и/или государстве Европейской экономической зоны (либо на Гибралтаре, в Гваделупе, на Мартинике, во Французской Гвиане, в Реюньоне, Швейцарии, Монако, Сан-Марино, Ватикане, Андорре).
  • Европейский платёж позволяет в придачу к обычному пояснению к платежу указать также дополнительную информацию – уникальный код платежа (originator’s reference number), а также идентификационный номер плательщика или получателя.

Государства, входящие в Европейский союз и Европейскую экономическую зону:
Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Голландия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.

Другие государства, в которые можно осуществлять европейские платежи:
Андорра, Ватикан, Гибралтар, Гваделупа, Мартиника, Монако, Реюньон, Сан-Марино, Французская Гвиана, Швейцария.

В Латвию В Литву В Швецию В Данию В Норвегию В Финляндию
EUR В тот же расчётный день, если платёжное поручение было подано в банк не позднее 17.30
USD В тот же расчётный день, если платёжное поручение было подано в банк не позднее 16.00
SEK В тот же расчётный день, если платёжное поручение было подано в банк не позднее 16.00
NOK В тот же расчётный день, если платёжное поручение было подано в банк не позднее 15.00
DKK В тот же расчётный день, если платёжное поручение было подано в банк не позднее 15.00
Другие валюты В тот же расчётный день, если платёжное поручение
было подано в банк не позднее 15.00
через один расчётный день

Расчётный день – это рабочий день (за искл. выходных, национальных и государственных праздников).

Ограничения на трансграничные платежи

Учитывая финансовые санкции, уровень толерантности к риску и принципы Swedbank, а также условия корреспондентских банков, Swedbank имеет право не осуществлять международные платежи (включая кредитование входящих платежей) в валютах, связанных со странами/регионами, на которые распространяются санкции ЕС/США:

  1. Иран;
  2. Сирия;
  3. Северная Корея;
  4. Крым, Севастополь.

Swedbank может также удерживать платёж клиента для расследования связи между международным платежом и финансовыми санкциями, а также соответствия платежа внутренним предписаниям Swedbank или толерантности к риску корреспондентских банков. Это касается случаев, когда платёж совершён из страны/региона или в страну/регион, на которые распространяется эмбарго на поставки оружия или другие ограничения, а также, если речь идёт о прочих странах/регионах с высоким уровнем риска. В результате такого расследования приостановленные международные платежи могут быть отложены, и от клиентов может потребоваться предоставление дополнительной информации об их операциях.

Ниже приведён список стран/регионов, на которые распространяются финансовые санкции. Список неполный, поскольку санкции или внутренние решения могут вводиться/отменяться в любое время:

  1. Куба;
  2. Ирак;
  3. Мьянма (Бирма);
  4. Ливия
  5. Судан и Южный Судан
  6. Йемен;
  7. Сомали;
  8. Приднестровский регион;
  9. Луганск / Донецк.

При оценке того, связан ли международный платёж с вышеуказанными странами/регионами, банк должен изучить связь с введёнными международными санкциями и провести дальнейший анализ:

  • связан ли платёж с лицом, находящимся или работающим в одной из вышеуказанных стран. Связь может быть прямой (например, платёж получен от плательщика с адресом в Крыму) или косвенной (платёж получен из другой страны, например, Турции, но товары отправляются в Сирию);
  • связан ли платёж с «полочными» фирмами, которые помогают избежать прямой связи с указанными выше странами;
  • можно ли связать информацию, указанную в платёжном поручении, с указанными выше странами (например, имя человека, название судна, город, порт и т. д.);
  • содержит ли выписка о платеже достаточную информацию для понимания цели платежа.

Дополнительные примечания

Swedbank обращает внимание на то обстоятельство, что крайний срок для осуществления международных платежей или для пересылки уже выполненного платежа (включая кредитование входящих платежей) может быть продлён, платёж может быть заблокирован или заморожен каким-либо другим банком, который также участвует в платежах (корреспондентский банк, банк получателя или банк плательщика). Swedbank не возмещает своим клиентам убытки, возникшие в результате замораживания платежей. Поэтому клиенты всегда должны сами оценивать риски возможных международных санкций.

Полезные ссылки:

Международный номер счета IBAN

Первые две цифры IBAN соответствуют двузначному коду государства, за ними следует двузначный контрольный разряд, далее – ссылка на банк (местный код банка) и внутригосударственный номер счета получателя платежа.

Использование IBAN снижает вероятность задержек и ошибок с перечислением, поскольку у банка, через который осуществляется платеж, есть возможность проверить правильность указанного международного номера счета ещё до совершения платёжной операции.

Свой международный номер счета можно узнать с помощью калькулятора IBAN

Если Вы или Ваше предприятие занимается морскими перевозками или связано с ними, то согласно международным правилам доставки в поле «Пояснение» должна быть указана следующая информация:

  • Т/Х: название судна;
  • IMO: номер Международной морской организации;
  • ФЛАГ: государство флага;
  • ВЛАДЕЛЕЦ: имя владельца;
  • РЕГИСТРАЦИЯ: номер и страна.

В противном случае возможна задержка платежа, так как у банка плательщика может быть запрошена недостающая информация. Если платёж не соответствует международным стандартам (включая законодательство США), корреспондентский банк может его заморозить.

Swedbank обращает внимание на то, что и ЕС, и США ввели всеобъемлющие (комплексные) международные санкции в отношении Крымского и Севастопольского регионов. Эти санкции включают ограничения и запреты на импорт, экспорт, инвестиции и финансирование, связанные с данными регионами.

В связи с текущей ситуацией, внутренними решениями и рисковой политикой основных корреспондентских банков, как правило, Swedbank не осуществляет международные платежи (как исходящие, так и входящие) в эти регионы или международные платежи, связанные с этими регионами (например, адрес получателя в Крыму).

Swedbank обращает внимание клиентов на то обстоятельство, что все платежи в долларах США в следующие банки: Газпромбанк, ВЭБ, ВТБ, Россельхозбанк, Банк Москвы и Сбербанк, а также во все дочерние предприятия и зарубежные филиалы, несут в себе высокий риск замораживания средств из-за введённого Соединёнными Штатами Америки запрета финансирования упомянутых банков.

Риск весьма высок, поскольку платежи, связанные со скрытым финансированием, тяжело определить. В связи с этим, нельзя исключать неверное толкование или иные подходы других банков, которые невозможно предвидеть.

Для обычных клиентов (то есть клиентов, не являющихся финансирующими организациями) высокий риск связан в первую очередь с платежами, где в качестве получателя (не банка получателя) фигурирует одна из вышеназванных организаций, а также с платежами, в пояснении к которым есть указание на финансирование или на лицо, которое прямо или косвенно связано с каким-либо из упомянутых субъектов (например, владельцы, представители).

Наряду с платежами в упомянутые банки, высок риск замораживания платежей в долларах США в регионы Донецка и Луганска, поскольку, как США, так и Евросоюз подвергли санкциям "государственные структуры" этих регионов и связанных с ними лиц.

Swedbank сообщает, что, учитывая режим международных санкций, введенных в связи с ситуацией на Украине, и требования корреспондентских и других партнерских банков, при оформлении всех платежей в Россию и на Украину, а также из этих стран, необходимо указывать полный адрес получателя при переводе денег на Украину или в Россию и полный адрес отправителя при переводе денег с Украины и из России. Полный адрес состоит из названий улицы, города и страны. Платежи могут быть не осуществлены, если адрес не соответствует требованиям или у банка есть основания полагать, что адрес указан неверно, по ошибке или сознательно. Такое решение было принято с целью защитить интересы клиентов и Swedbank, уменьшив риски, связанные с международными санкциями. Swedbank сообщает, что, учитывая режим международных санкций и требования корреспондентских и других партнерских банков, при оформлении всех платежей в Россию, Украину и Латвию, необходимо указывать полный адрес получателя и данные корреспондентского банка. Если требуемые данные отсутствуют, платежи могут быть не осуществлены. Такое решение было принято с целью защитить интересы клиентов и Swedbank, уменьшив риски, связанные с международными санкциями.

Международные санкции – это невоенные ограничения, установленные для поддержания мира и безопасности на международном уровне, а также защиты прав человека. Они устанавливаются Организацией Объединённых Наций (ООН), Европейским союзом (ЕС) или различными странами, например Соединёнными Штатами Америки (США). Международные санкции применяются в отношении государств или физических и юридических лиц, которые нарушают права человека, провоцируют этнические и территориальные конфликты, поддерживают терроризм и нарушают другие международные нормы и принципы.

Форма международных санкций зависит от их цели (например, предотвращение вооружённых конфликтов, борьба с терроризмом). Это могут быть индивидуальные санкции (например, запреты на поездки, замораживание активов), санкции, нацеленные на товары и услуги (например, эмбарго на поставки оружия или запреты на товары, связанные с распространением оружия и товары двойного назначения), санкции, нацеленные на ключевые секторы экономики (например, нефтяной или финансовый сектор) или всеобъемлющие санкции.

Как и все прочие финансовые учреждения, Swedbank следует международным финансовым санкциям. Списки санкций, которым следуют финансовые учреждения, могут незначительно отличаться в зависимости от стран, в которых работают финансовые учреждения.

Финансовые санкции, которым следует Swedbank:

  • налагаемые ООН. Все государства – члены ООН обязаны принимать и выполнять решения, принятые Советом Безопасности ООН;
  • налагаемые ЕС. Эти санкции применяются в соответствии с правилами Совета Европейского союза и имеют прямое действие во всех государствах – членах;
  • Банк также применяет соответствующие финансовые санкции США в соответствии с Принципами финансовых санкций Группы Swedbank. Финансовые санкции США вводятся по указу президента США и применяются Управлением Казначейства США по контролю над иностранными активами (OFAC).
    Соблюдение финансовых санкций США позволяет банку поддерживать и сохранять отношения с банками в юрисдикции США и предоставлять своим клиентам платежи и другие услуги, в долларах США или связанные с физическими лицами США.

Кроме того, Swedbank учитывает требования корреспондентских банков и собственный уровень толерантности к риску. Поэтому Swedbank не участвует в действиях, которые прямо или косвенно направлены на обход финансовых санкций, ограничений, корреспондентских банков или внутренних решений.

Ниже перечислены основные типы финансовых санкций, которым следует Swedbank:

  • Замораживание целевых активов. Swedbank обязан блокировать доступ к активам лицам, заблокированным ЕС, и не разрешать этим лицам иметь доступ к активам. С учётом санкций США, Swedbank будет отказываться от операций и не будет предоставлять услуги, связанные с лицами, перечисленными в OFAC SDN.
  • Эмбарго на поставки оружия/ограничения в отношении товаров двойного назначения и военной техники (оборонная сфера). Swedbank обязан отказываться от участия в предоставлении финансовой помощи в отношении вышеупомянутых товаров или услуг.
  • Санкции в отношении основных секторов экономики (финансовый и энергетический Swedbank не предоставляет финансовые услуги (например, не выдаёт кредиты и не предоставляет финансовые инструменты) и не участвует в операциях, связанных с запрещённой деятельностью (например, при ограничениях на поставку услуг, связанных с нефтяной промышленностью).

Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применяются к юридическим лицам, которые принадлежат или прямо либо косвенно контролируются перечисленными лицами. Хотя эти юридические лица сами могут не входить в список санкций, они подлежат таким же финансовым санкциям и Swedbank должен эти санкции к ним применять.

Международные санкции, введённые ЕС (включая санкции ООН), применимы в пределах ЕС и к любому лицу из ЕС внутри или за пределами ЕС. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты юридически обязаны соблюдать санкции ЕС и информировать компетентные органы о случаях, когда им становятся известны (или возникают подозрения) о совершении операций с лицами, на которые распространяются санкции.

Каждый клиент должен оценить риски потенциальных международных санкций при участии в деловых операциях. Международные санкции, как правило, широко освещаются, и они (включая нефинансовые санкции) должны быть поняты и приняты во внимание клиентами, особенно международными. Поэтому клиенты должны учитывать методы ведения бизнеса, на которые могут повлиять международные санкции, и принимать меры по снижению рисков.

Приведённая выше информация не является исчерпывающей, клиенты должны проконсультироваться с компетентными органами или независимым юрисконсультом, если у них есть вопросы о применении международных санкций.

К военным относятся товары и оборудование, применяемые в военных технологиях, которые могут использоваться для внутренних репрессий, международной агрессии или вызывать нестабильности в регионе.

Товары двойного назначения – это товары, в том числе программное обеспечение и технологии, которые могут использоваться как для гражданских, так и для военных целей. Такие товары включают все предметы, которые могут быть использованы для целей, не связанных со взрывными устройствами, а также те товары, которые любым образом могут быть использованы в производстве ядерного оружия и прочих ядерных взрывных устройств. Обычно при установлении эмбарго/ограничений на поставки товаров двойного назначения запрещены также техническая, финансовая помощь и прочие услуги, связанные с данными товарами. Хотя основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, которые отправляют или получают такие товары, запрет на финансовую помощь обязателен также для банка.

Запрет на товары военного/двойного назначения означает, что Swedbank не может участвовать ни в каких финансовых операциях или предоставлять деловую или финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, посредничают или экспортируют такие товары в страны, на которые распространяются ограничения (например, Российская Федерация), если они предназначены для военных целей или продают, поставляют, передают или экспортируют такие товары юридическим лицам, зарегистрированным в ЕС. Таким образом, Swedbank может дополнительно проверить соответствующие платежи. По этой причине выполнение платёжного поручения может быть отложено или отклонено.

Список ЕС включает предметы, относящиеся к энергетическому сектору, на которые распространяются ограничения на экспорт в Россию. В США действуют ограничения на все товары/нефинансовые услуги и технологии, которые поддерживают энергетические проекты. Поэтому банку для того, чтобы не участвовать в запрещённых сделках, необходимо знать, есть ли у клиента разрешение официальных учреждений. Общая информация о финансовых санкциях 7.

Через Swedbank можно делать перечисления в зарубежные банки или получать на свой счёт деньги, поступившие из-за рубежа. Если на Вашем счёте нет валюты, которую Вам надо перечислить, банк конвертируют нужную сумму по курсу, действующему на момент совершения платежа.

Международный номер счета IBAN и BIC

Международный номер счета IBAN (International Bank Account Number) – это международная стандартная форма Вашего номера счета. Сокращение BIC означает идентификационный код банка. BIC-код, известный также под названием SWIFT-кода, представляет собой 8- или 11-местную комбинацию букв (или букв и цифр), позволяющую идентифицировать банк при обработке международного платежа. BIC или SWIFT-кодом банка Swedbank является HABAEE2X.

NB! Более быстрое движение денег и экономия расходов обеспечиваются использованием международного номера счета IBAN и BIC/SWIFT банка получателя на распоряжении по международному платежу. Если номер счета получателя не представлен в виде IBAN и иностранный банк предъявит в связи с этим банку Swedbank в Эстонии требование относительно платы за услугу, то эта плата дебетуется со счета клиента.

Подробнее

Международные переводы в китайской валюте юань (CNY)

Согласно законодательству Китайской Народной Республики международные переводы в китайской валюте юань (CNY) от частных лиц и частным лицам запрещены.
Международные переводы в китайской валюте юань (CNY) инициированные частными лицами будут аннулированы и возвращены клиенту на счет.

Конвертирование валюты

Для того чтобы сделать международный платеж, Вам необязательно хранить на своем расчётном счёте деньги в иностранной валюте. Нужную для перечисления сумму банк конвертирует на основании обменного валютного курса, действующего на момент совершения платежа. Для платежей свыше 10 000 евро по рабочим дням, с 8.30 до 17.00, автоматически действует самый льготный обменный курс. Размер льготы зависит от суммы и валюты международного платежа.

На аналогичных принципах осуществляется конвертирование сумм, поступающих на Ваш счёт из-за рубежа. Сумма, перечисленная Вам в иностранной валюте, автоматически конвертируется в евро по действующему на момент перечисления обменному курсу.

По договоренности с банком Вы можете хранить на своем счёте также деньги в иностранной валюте.

Европейский платёж - 0,38 евро

Single Euro Payments Area или SEPA дает возможность осуществлять платежи в евро по всей еврозоне на одинаковых условиях. Swedbank также присоединился к системе SEPA.

  • валюта платежа – евро
  • банк получателя находится в государстве Европейского Союза
Условия европейского платежа

Платёж внутри Группы в евро - 0,38 евро

Деньги из Эстонии поступают в Латвию, Литву, Швецию, Финляндию, Данию и Норвегию за 3 часа.

Платёж внутри Группы возможен, если счёт получателя находится в банке Группы Swedbank. В платеже должен быть указан международный номер счёта получателя (IBAN).

Сроки отправления платежей внутри Группы

Через Swedbank Вы можете делать быстрые международные платежи во все страны Европейского Союза и в наши партнерские банки в Латвии, Литве, Финляндии, Дании, Норвегии и Швеции – на льготных условиях и в более короткие, чем обычно, сроки.

Международные платежи в российских рублях можно делать во все российские банки, а также в другие зарубежные банки, где открыты корреспондентские счета в российских рублях.

Согласно требованию Центробанка РФ, российские банки обязаны проверять все рублевые платежи, поступающие из-за рубежа. Для своевременного поступления рублевого платежа необходимо корректно заполнить платёжное поручение. В противном случае российские банки вправе начать проверку платежа, что может задержать поступление денег.

Заполнение поручения для платежа в российских рублях

Bce pеквизиты платежей в российских рублях должны быть указаны на русском языке латинскими буквами в соответствии с Таблицей русско-латинских букв.
Наименование получателя

регистрационный код налогоплательщика, или INN-код (и KPP-код) указывается в поле для наименования получателя, перед наименованием. Если наименование слишком длинное, его следует продолжить, без пробелов (без переноса) в поле для адреса.

Пример: INN1234567891.KPP123456001 ООО Severnyy Tr/e/vel.

При осуществлении перечисления частному лицу следует также указать отчество получателя платежа.

Пример: Potapov Ivan Ivanovich.

Адрес получателя адрес получателя
Номер счета получателя

20-значный номер, в котором на 6-8 местах стоит 810.

пример: 4xxxx810xxxxxxxxxxxx

Банк получателя

полное наименование банка получателя + город + код банка получателя - BIK (9-значный номер) + корреспондентский счет банка получателя в Центробанке Российской Федерации (20-значный номер, начинающийся с 301). Три последние цифры BIK-кода и корреспондентского счета должны совпадать.

Пример: OAO AKB Probiznesbank, g.Moskva, 044525986.30101810600000000 986

Смотрите пример
Если конечный банк получателя является филиалом

(предполагает наличие счёта с 20-значным номером, начинающимся с 303), то в поле банка получателя указывается наименование и счёт филиала, а данные главного банка переносятся на поле банка-корреспондента.

Пример:

банк получателя: Vernadskoe otdelenie 9038, 303xxxxxxxxxxxxxxxxx.

банк-корреспондент банка получателя: OAO AKB Probiznesbank, g.Moskva, 044525986.30101810600000000 986

Смотрите пример
Пояснение платежа
  • код валютной операции VO
  • словесное пояснение платежа (указать точное наименование товара/услуги, если речь идёт о предоплате, то следует обязательно написать: „предоплата за ...“, если речь идёт о постоплате то следует написать: „оплата за ...“)
  • счет-фактура и/или номер договора, дата
  • сумма налога с оборота (NDS). Если товар или услуги не облагаются налогом, следует указать: «BEZ NDS».

Пример: (VO20100) predoplata za transportnye uslugi, schet no.5 ot 15.03.2012, NDS 1500 RUB.

Код валютной операции VO следует уточнить у своего зарубежного партнера, в случае отсутствия VO кода, платеж возвращается. Если Вы желаете самостоятельно выбрать код VO, то следует обратить внимание на то, что нерезидент – означает нерезидент в отношении России (т.е. гражданин Эстонии или зарегистрированное в Эстонии предприятие), а резидент – означает резидент России (т.е. гражданин России или зарегистрированное в России предприятие).