Решения на случай затруднений с платежами

Оформить платёжный отпуск стало проще

В связи с чрезвычайной ситуацией банки Эстонии договорились об общих правилах предоставления платёжного отпуска, чтобы в сложное время поддержать клиентов, попавших в затруднительное положение. Общий условленный порядок предоставления платёжного отпуска действует в отношении договоров, которые были заключены до 12 марта 2020 года. Ходатайствовать о платёжном отпуске можно до 29 сентября 2020 года. Подробнее

  • Ходатайство о предоставлении платёжного отпуска следует подать до того, как у Вас возникнет задолженность в результате неоплаченных платежей по кредиту.
  • Платёжному отпуску не сопутствуют дополнительные платы и Ваша процентная ставка не изменится.
  • Если Вы потеряли работу и у Вас есть действующий договор страхования платежей по кредиту, то взносы по кредиту будет выплачивать страхование. Заполнить заявление об ущербе можно здесь..

Платёжный отпуск

  • Вы можете подать ходатайство о платёжном отпуске на срок до 6 месяцев, а в случае жилищного кредита – до 1 года.
  • Продолжительность периода выплаты кредита не изменится.
  • Платёжный отпуск применяется в отношении платежей по основной части кредита, платежи по процентам нужно будет по прежнему выплачивать ежемесячно.
  • Сумма отложенных на будущее платежей по основной части кредита будет распределена на оставшийся период выплат по кредиту.
  • Если Вы оформили кредит совместно с кем-то, то и второй человек должен заполнить соответствующее ходатайство в своём интернет-банке.
  • Чтобы завершить платёжный отпуск, отправьте банковское сообщение.
Заполнить ходатайство

Платёжный отпуск и продление периода

  • Вы можете ходатайствовать о платёжном отпуске на срок до 6 месяцев, в случае жилищного кредита – до 1 года.
  • Период кредитования можно продлить на срок, равный периоду платёжного отпуска.
  • Платёжный отпуск применяется в отношении платежей по основной части кредита, платежи по процентам нужно будет по прежнему выплачивать ежемесячно.
  • Ознакомьтесь с ответами на часто задаваемые вопросы на странице Союза банков Эстонии.
Заполнить ходатайство

Другие решения на случай затруднений с выплатами

Подайте заявление на странице конкретной услуги.

Платёжный отпуск по основной части помогает в случае, если Ваши доходы или доходы Вашей семьи временно уменьшились. Продолжительность платёжного отпуска по кредиту составляет как правило от 6 до 12 месяцев, но это зависит от Вашего экономического положения. На это время приостанавливаются платежи по основной части договора, и платить следует только платежи по процентам. В то же время очень важно, чтобы и во время платёжного отпуска Вы не переставали активно искать решения, как вновь приступить к уплате платежей по кредиту и лизингу в полном объёме. Как правило, платёжный отпуск несколько раз не продлевается.

О полном платёжном отпуске можно ходатайствовать в случае кредитов обеспеченных недвижимым имуществом. Полный платёжный отпуск охватывает платежи как по основной части кредита, так и платежи по процентам, и предусмотрен для тех, кто временно лишился доходов, и для тех, у кого возникли затруднения с уплатой ежемесячных платежей. В случае кредитов, обеспеченных недвижимым имуществом, период полного платёжного отпуска как правило не превышает 6 месяцев, однако он зависит от Вашего экономического положения. Также и в случае полного платёжного отпуска крайне важно, чтобы Вы не теряли активности в поиске возможностей для выполнения своих обязательств после окончания платёжного отпуска.

Может случиться, что при возврате кредита возникнет долг и не будет денег даже для немедленной уплаты процентов и пеней. В этом случае мы можем обсудить возможность предоставления Вам дополнительной суммы для ликвидации накопившегося долга и составления нового графика платежей. В зависимости от Вашего экономического положения можно ходатайствовать также о платёжном отпуске по основной части кредита или полном платёжном отпуске на последующие месяцы (читайте выше разъяснения о платёжных отпусках). Это решение мы предлагаем только в том случае, если существует вероятность, что в будущем у Вас появится регулярный доход для уплаты более крупных ежемесячных платежей. Эта возможность действительна в отношении как кредитных договоров, так и договоров лизинга.

Продление срока договора, то есть кредитного периода может помочь, если доходы постоянно снижались. Например, уменьшалась заработная плата или один из членов семьи потерял работу. Продление срока действия договора означает, что ежемесячный платёж уменьшается, однако и время на возврат кредита или лизинга увеличивается на период отсрочки.

Однако иногда заметной пользы от продления срока действия договора нет, потому что обязательство очень большое и срок возврата изначально весьма продолжительный. В таком случае уменьшение размера ежемесячного платежа не слишком заметно. В любом случае, мы можем вместе обсудить эту ситуацию.

Если у Вас несколько небольших кредитов и множество различных непосильных ежемесячных платежей, то помочь может объединение этих договоров в единый кредит с одним сроком. Это имеет смысл сделать, например, в случае договоров малого кредита, расчётного кредита или кредитной карточки. Это даёт возможность уменьшить суммы, необходимые для ежемесячных платежей по кредиту.

Обмен или продажа имущества

Если выяснится, что взятое обязательство является непосильным и в более далекой перспективе, то подходящим решением может быть обмен жилья или автомобиля на более дешёвые. Переезд из большой квартиры в квартиру меньшего размера или обмен транспортного средства на более экономное одновременно помогает сэкономить суммы расходов на жильё или на топливо. Деньгами, остающимися после такого обмена, можно сразу оплатить свой долг, также таким образом можно уменьшить и ежемесячный платёж по кредиту. При этом следует учесть, что для данных сделок всегда требуется согласие банка, и для нахождения оптимального решения желательно предварительно проконсультироваться с банком. Кроме того, важно знать, что на обмен имущества может понадобиться много времени или же Вы должны будете проявить гибкость в условиях.

exchange-or-sell-selling-request-content

В крайних случаях при продаже имущества мы прибегаем к помощи судебного исполнителя. Это происходит в первую очередь в том случае, если кредито- или лизингополучатель сам не проявляет интереса к разрешению своей проблемы и избегает любого общения с банком: не отвечает на телефонные звонки, меняет номер телефона и местожительство или вовсе уезжает из Эстонии. Судебный исполнитель продаёт имущество на торгах, в результате чего цена имущества может оказаться ниже рыночной цены. Также следует учесть и расходы на судебного исполнителя (приблизительно 10% от остатка обязательства). Для избежания подобного положения имеет смысл при возникновении проблем сразу начать разностороннее сотрудничество с банком.

Если у Вас возникли трудности с выполнением обязательств, самое главное – сразу связаться с банком, чтобы вместе обсудить сложившуюся ситуацию. Чем раньше мы сможем вместе заняться решением Ваших проблем, тем быстрее и вероятнее мы сможем их решить.

Чтобы подать заявление или ходатайство по вопросам, касающимся существующего договора и графика платежей, Вы можете воспользоваться банковским сообщением в интернет-банке www.swedbank.ee.

Зачем вообще надо делать всё возможное, чтобы достичь договоренности с банком? Это не только позволит избежать неприятных и дорогостоящих юридических процедур (суд, судебный исполнитель), но и сохранить Вашу хорошую кредитную историю, что немаловажно. Задолженности, если речь идёт о больших суммах и сроках, в будущем могут серьёзно осложнить и даже сделать невозможным для Вас получение нового кредита, независимо от того, в какой эстонский банк Вы обратитесь.

Изменения договора о кредите или лизинге фиксируются как приложение к существующему договору. Чтобы изменить условия договора, необходимо обратиться в банк.

При внесении изменений в договор следует учесть и возможные расходы (плата за заключение приложения к договору). Смотрите размер платы за заключение договора в нашем прейскуранте. Более крупные платы за заключение договора можно уплатить также и на основании графика сроком от 3 до 12 месяцев.