Решения на случай затруднений с платежами

Платёжный отпуск по основной части помогает в случае, если Ваши доходы или доходы Вашей семьи временно уменьшились. Продолжительность платёжного отпуска по кредиту составляет как правило от 6 до 12 месяцев, но это зависит от Вашего экономического положения. На это время приостанавливаются платежи по основной части договора, и платить следует только платежи по процентам. В то же время очень важно, чтобы и во время платёжного отпуска Вы не переставали активно искать решения, как вновь приступить к уплате платежей по кредиту и лизингу в полном объёме. Как правило, платёжный отпуск несколько раз не продлевается.

О полном платёжном отпуске можно ходатайствовать в случае кредитов обеспеченных недвижимым имуществом. Полный платёжный отпуск охватывает платежи как по основной части кредита, так и платежи по процентам, и предусмотрен для тех, кто временно лишился доходов, и для тех, у кого возникли затруднения с уплатой ежемесячных платежей. В случае кредитов, обеспеченных недвижимым имуществом, период полного платёжного отпуска как правило не превышает 6 месяцев, однако он зависит от Вашего экономического положения. Также и в случае полного платёжного отпуска крайне важно, чтобы Вы не теряли активности в поиске возможностей для выполнения своих обязательств после окончания платёжного отпуска.

Может случиться, что при возврате кредита возникнет долг и не будет денег даже для немедленной уплаты процентов и пеней. В этом случае мы можем обсудить возможность предоставления Вам дополнительной суммы для ликвидации накопившегося долга и составления нового графика платежей. В зависимости от Вашего экономического положения можно ходатайствовать также о платёжном отпуске по основной части кредита или полном платёжном отпуске на последующие месяцы (читайте выше разъяснения о платёжных отпусках). Это решение мы предлагаем только в том случае, если существует вероятность, что в будущем у Вас появится регулярный доход для уплаты более крупных ежемесячных платежей. Эта возможность действительна в отношении как кредитных договоров, так и договоров лизинга.

Продление срока договора, то есть кредитного периода может помочь, если доходы постоянно снижались. Например, уменьшалась заработная плата или один из членов семьи потерял работу. Продление срока действия договора означает, что ежемесячный платёж уменьшается, однако и время на возврат кредита или лизинга увеличивается на период отсрочки.

Однако иногда заметной пользы от продления срока действия договора нет, потому что обязательство очень большое и срок возврата изначально весьма продолжительный. В таком случае уменьшение размера ежемесячного платежа не слишком заметно. В любом случае, мы можем вместе обсудить эту ситуацию.

Если у Вас несколько небольших кредитов и множество различных непосильных ежемесячных платежей, то помочь может объединение этих договоров в единый кредит с одним сроком. Это имеет смысл сделать, например, в случае договоров малого кредита, расчётного кредита или кредитной карточки. Это даёт возможность уменьшить суммы, необходимые для ежемесячных платежей по кредиту.

Если выяснится, что взятое обязательство является непосильным и в более далекой перспективе, то подходящим решением может быть обмен жилья или автомобиля на более дешёвые. Переезд из большой квартиры в квартиру меньшего размера или обмен транспортного средства на более экономное одновременно помогает сэкономить суммы расходов на жильё или на топливо. Деньгами, остающимися после такого обмена, можно сразу оплатить свой долг, также таким образом можно уменьшить и ежемесячный платёж по кредиту. При этом следует учесть, что для данных сделок всегда требуется согласие банка, и для нахождения оптимального решения желательно предварительно проконсультироваться с банком. Кроме того, важно знать, что на обмен имущества может понадобиться много времени или же Вы должны будете проявить гибкость в условиях.

Если предвидится долгосрочное снижение доходов, то в качестве одного из вариантов можно рассмотреть продажу залогового имущества (недвижимого имущества или автомобиля), чтобы предупредить возможные затруднения с платежами. Мы советуем начать процесс продажи по возможности заблаговременно и лучше, если по личной инициативе, а не по инициативе банка.

Тогда у Вас будет больше времени и Вы, скорее всего, добьётесь лучшей цены. Однако до продажи имущества обязательно проконсультируйтесь с банком.

Иногда для преодоления временных затруднений достаточно продажи домашнего имущества. Через объявления в интернете или в газете Вы можете продать бытовую технику или мебель, а полученные деньги помогут пережить трудные времена. При этом важно учитывать, что если речь идет о продаже имущества, приобретенного в рассрочку, то необходимо письменное согласие продавца и финансирующего лица.

В крайних случаях при продаже имущества мы прибегаем к помощи судебного исполнителя. Это происходит в первую очередь в том случае, если кредито- или лизингополучатель сам не проявляет интереса к разрешению своей проблемы и избегает любого общения с банком: не отвечает на телефонные звонки, меняет номер телефона и местожительство или вовсе уезжает из Эстонии. Судебный исполнитель продаёт имущество на торгах, в результате чего цена имущества может оказаться ниже рыночной цены. Также следует учесть и расходы на судебного исполнителя (приблизительно 10% от остатка обязательства). Для избежания подобного положения имеет смысл при возникновении проблем сразу начать разностороннее сотрудничество с банком.