Решения на случай затруднений с платежами

Решения на случай затруднений с платежами

Предлагаемые со стороны Swedbank AS и Swedbank Liising AS возможности изменения договора

В случае опоздания с платежами по кредиту полезно обратиться в банк, потому что:

  • предупреждение проблем снижает возможные расходы в будущем (платы за заключение договора, процессуальные платы, платы судебному исполнителю и т. д.);
  • история платежной дисциплины имеет большое влияние на условия будущих кредитов;
  • предоставлением платежного отпуска банк дает кредитополучателю возможность отсрочки уплаты платежей по кредиту. Это позволяет Вам сосредоточиться на разрешении проблемы, вызвавшей затруднения с платежами (например, для нахождения работы).

Что делать, если возникнут трудности с выполнением финансовых обязательств?

Ниже Вы можете ознакомиться с различными вариантами решений, которые мы до сих пор предлагали нашим клиентам. Чтобы найти решение, которое будет оптимальным для Вас, нам надо вместе обсудить Ваши конкретные ожидания и пожелания, а также возможности обеих сторон. А чтобы мы могли это сделать, пожалуйста, отправьте электронное письмо по адресу volgnevused@swedbank.ee или позвоните в службу поддержки клиентов по телефону 6 310 310.

Изменения в договоре

  • Платежный отпуск по основной части

    Платежный отпуск по основной части помогает в случае, если Ваши доходы или доходы Вашей семьи временно уменьшились. Продолжительность платежного отпуска по кредиту, не превышает как правило, 6 месяцев и по лизингу автомобиля 3 месяцев, но это зависит от Вашего экономического положения. На это время приостанавливаются платежи по основной части договора, и платить следует только процентные платежи. В то же время очень важно, чтобы и во время платежного отпуска Вы не переставали активно искать решения, как вновь приступить к уплате платежей по кредиту и лизингу в полном объеме. Как правило, платежный отпуск несколько раз не продлевается.

  • Полный платежный отпуск

    О полном платежном отпуске можно ходатайствовать в случае кредитов обеспеченных недвижимым имуществом. Полный платежный отпуск охватывает платежи как по основной части кредита, так и процентные платежи и предусмотрен для тех, кто временно лишился доходов, и для тех, у кого возникли затруднения с уплатой ежемесячных платежей. В случае кредитов, обеспеченных недвижимым имуществом, период полного платежного отпуска не превышает 6 месяцев, однако он зависит от Вашего экономического положения. Также и в случае полного платежного отпуска крайне важно, чтобы Вы не теряли активности в поиске возможностей для выполнения своих обязательств после окончания платежного отпуска.

  • Дополнительная сумма для уплаты долга

    Может случиться, что при возврате кредита возникнет долг и не будет денег даже для немедленной уплаты процента и пеней. В этом случае мы можем обсудить возможность предоставления Вам дополнительной суммы для ликвидации накопившегося долга и составления нового графика платежей. В зависимости от Вашего экономического положения можно ходатайствовать также о платежном отпуске по основной части кредита или полном платежном отпуске на последующие месяцы (читайте выше разъяснения о платежных отпусках). Это решение мы предлагаем только в том случае, если существует вероятность, что в будущем у Вас появится регулярный доход для уплаты более крупных ежемесячных платежей. Эта возможность действительна в отношении как кредитных договоров, так и договоров лизинга.

  • Продление срока договора

    Продление действия срока договора может помочь, если доходы постоянно снижались. Например, уменьшалась заработная плата или один из членов семьи потерял работу. Продление срока действия договора означает, что ежемесячный платеж уменьшается, однако и время на возврат кредита или лизинга увеличивается на период отсрочки.

    Однако иногда заметной пользы от продления срока действия договора нет, потому что обязательство очень большое и срок возврата изначально весьма продолжительный. В таком случае уменьшение размера ежемесячного платежа не слишком заметно. В любом случае, мы можем вместе обсудить эту ситуацию.

  • Объединение небольших кредитных обязательств в одно более крупное

    Если у Вас несколько небольших кредитов и множество различных непосильных ежемесячных платежей, то помочь может объединение этих договоров в единый кредит с одним сроком. Это имеет смысл сделать, например, в случае договоров платежа малого кредита, расчетного кредита или кредитной карточки. Эта дает возможность уменьшить суммы, необходимые для ежемесячных платежей по кредиту.

  • Оформление полного платежного отпуска на часть кредита, обеспеченного недвижимым имуществом

    Данный вариант предусмотрен для Вас на случай, если Ваш доход постоянно снижался, однако в ближайшее время всё же предвидится его увеличение, в результате чего в данный момент Вы способны ежемесячно уплачивать только какую-то определенную сумму для покрытия кредитного обязательства. В таком случае можно ходатайствовать перед банком о предоставлении нового кредита, которым частично или полностью рефинансируются обязательства, вытекающие из одного или нескольких договоров. При помощи нового договора можно рефинансировать как обязательства, вытекающие из кредитов, обеспеченных недвижимым имуществом, так и иные небольшие кредитные обязательства (за исключением обязательств, вытекающих из автолизинга). В отношении нового заключаемого кредитного договора банк предоставляет полный платежный отпуск. Продолжительность полного платежного отпуска зависит от Вашего экономического положения, но период составляет, как правило, до 6 месяцев. Таким образом, на основании первоначального кредитного договора, заключенного под залог недвижимого имущества, Вам надо будет ежемесячно платить посильную сумму в течение периода полного платежного отпуска, предоставленного в отношении нового кредитного договора. В отношении нового кредита срок выбирается исходя из банковских условий продукта и с таким расчетом, чтобы после окончания полного платежного отпуска возврат кредитов мог бы продолжиться ежемесячно с посильной нагрузкой.

Обмен или продажа имущества

  • Обмен жилья или автомобиля на более дешевые

    Если выяснится, что взятое обязательство является непосильным и в более далекой перспективе, то подходящим решением может быть обмен жилья или автомобиля на более дешевые. Переезд из большой квартиры в квартиру меньшего размера или обмен транспортного средства на более экономное одновременно помогает сэкономить суммы расходов на жилье или на топливо. Деньгами, остающимися после такого обмена, можно сразу оплатить свой долг, также таким образом можно уменьшить и ежемесячный кредитный платеж. При этом следует учесть, что для данных сделок всегда требуется согласие банка, и для нахождения оптимального решения желательно предварительно проконсультироваться с банком. Кроме того, важно знать, что на обмен имущества может понадобиться много времени или же Вы должны будете проявить гибкость в условиях.

  • Продажа имущества по желанию клиента

    Если предвидится долгосрочное снижение доходов, то в качестве одного из вариантов можно рассмотреть продажу залогового имущества (недвижимого имущества или автомобиля), чтобы предупредить возможные затруднения с платежами. Мы советуем начать процесс продажи по возможности заблаговременно и лучше, если по личной инициативе, а не по инициативе банка.

    Тогда у Вас будет больше времени и Вы, скорее всего, добьетесь лучшей цены. Однако до продажи имущества обязательно проконсультируйтесь с банком.

    Иногда для преодоления временных затруднений достаточно продажи домашнего имущества. Через объявления в Интернете или в газете Вы можете продать бытовую технику или мебель, а полученные деньги помогут пережить трудные времена. При этом важно учитывать, что если речь идет о продаже имущества, приобретенного в рассрочку, то необходимо письменное согласие продавца и финансирующего лица.

  • Принудительная продажа

    В крайних случаях при продаже имущества мы прибегаем к помощи судебного исполнителя. Это происходит в первую очередь в том случае, если кредито- или лизингополучатель сам не проявляет интереса к разрешению своей проблемы и избегает любого общения с банком: не отвечает на телефонные звонки, меняет номер телефона и местожительство или вовсе уезжает из Эстонии. Судебный исполнитель продает имущество на торгах, в результате чего цена имущества может оказаться ниже рыночной цены. Также следует учесть и расходы на судебного исполнителя (приблизительно 10% от остатка обязательства). Для избежания подобного положения имеет смысл при возникновении проблем сразу начать разностороннее сотрудничество с банком.

Если у вас возникли трудности с выполнением обязательств, самое главное – сразу связаться с банком, чтобы вместе обсудить сложившуюся ситуацию. Чем раньше мы сможем вместе заняться решением Ваших проблем, тем быстрее и вероятнее мы сможем их решить.

Чтобы подать заявление или ходатайство по вопросам, касающимся существующего договора и графика платежей, Вы можете воспользоваться банковским сообщением в интернет-банке www.swedbank.ee.

Зачем вообще надо делать все возможное, чтобы достичь договоренности с банком? Это не только позволит избежать неприятных и дорогостоящих юридических процедур (суд, судебный исполнитель и др.), но и сохранить Вашу хорошую кредитную историю, что немаловажно. Задолженности, если речь идет о больших суммах и сроках, в будущем могут серьезно осложнить и даже сделать невозможным для Вас получение нового кредита, независимо от того, в какой эстонский банк Вы обратитесь.

Изменения договора о кредите или лизинге фиксируются как приложение к существующему договору. Чтобы изменить условия договора, необходимо обратиться в банк.

При внесении изменений в договор следует учесть и возможные расходы (плата за заключение приложения к договору). См. размер платы за заключение договора в нашем прейскуранте. Более крупные платы за заключение договора можно уплатить также и на основании графика сроком от 3 до 12 месяцев.