Учебный кредит

Возьми в Swedbank учебный кредит и сосредоточься на учёбе

  • Гарантированный государством учебный кредит поможет Тебе нести расходы, которые сопутствуют обучению в Эстонии или за рубежом
  • Процентная ставка по учебному кредиту составляет всего 5% в год
  • Договор об учебном кредите заключается бесплатно
  • Договор об учебном кредите можно заключить с 1 августа до 31 мая

Учебный кредит

Сумма кредита
Возврат кредита
Период
Кредитный отпуск
Фиксированный интресс
5%
Сумма интрессов всего
0
Платёж
0
Данный расчет является приблизительным и может отличаться от окончательного предложения.

Условия учебного кредита

Договор об учебном кредите можно заключить с 1 августа до 31 мая.

Для того чтобы ходатайствовать о предоставлении учебного кредита, Тебе необходимо:

  • иметь гражданство Эстонской Республики, долгосрочный или постоянный вид на жительство Эстонии;
  • Продолжительность Вашей учёбы по программе составляет 6 или более календарных месяцев.
  • чтобы учёба проходила с полной или с частичной нагрузкой
    • в общественно-правовом или действующем на основании Закона о частных школах вузе или высшем прикладном учебном заведении либо
    • в работающем на базе среднего образования государственном/муниципальном или действующем на основании Закона о частных школах профессиональном учебном заведении, либо
    • o в зарубежном учебном заведении равноценном вышеперечисленным;
  • не быть в академическом отпуске.
  • у тебя нет задолженностей..

Если же Ты не соответствуешь этим требованиям, приходи в банковскую контору и узнай, какие ещё есть возможности для финансирования Твоей учёбы. С другими возможностями получения кредита Ты можешь самостоятельно ознакомиться здесь:

Подробнее о кредите жилищного капитала
Подробнее о малом кредите

Сумма учебного кредита

В 2016/2017 учебном году максимальная сумма учебного кредита составляет 960 евро на одного получателя, чья учебная программа рассчитана на срок до восьми календарных месяцев, и 1920 евро на одного получателя, чья учёба в соответствии с программой продолжается девять и более календарных месяцев.

Залоги

Для гарантирования учебного кредита есть две возможности:

Для ходатайствующего впервые

Договор об учебном кредите Ты можешь заключить в любой нашей банковской конторе и в интернет-банке. Если продолжительность Вашей учёбы по программе составляет 6-8 календарных месяцев или Ты не являешься клиентом нашего интернет-банка, то договор об учебном кредите Вы можете заключить только в банковской конторе. До заключения студенческого кредита в конторе, Ты можешь предварительно заполнить ходатайство об учебном займе .

Eсли заключить договор в банковской конторе Тебе вместе с ходатайством необходимо представить следующие документы:

  • удостоверяющий личность документ;
  • если Тебе ещё не исполнилось 18 лет – письменное согласие Твоего законного представителя;
  • если у Тебя нет гражданства Эстонии, то паспорт иностранца или паспорт иностранного государства вместе с действующим долгосрочным видом на жительство;

Eсли Ты учишься за рубежом:

  • следует представить банку справку зарубежного учебного заведения. Проследи, чтобы в справке были указаны:
    • Твои данные (имя, фамилия, личный код или дата рождения);
    • на каком факультете и по какой специальности учишься;
    • учишься с полной или частичной нагрузкой;
    • уровень обучения (профессиональное обучение на базе средней школы, бакалавриат, магистратура или докторантура);
    • начало и предполагаемое завершение обучения (номинальный срок обучения);
    • код уровня ISCED (International Standard Classification of Education).

    Если справка составлена не на эстонском, английском или русском языке, банк вправе потребовать заверенный перевод;

  • Кроме справки необходимо принести форму справки зарубежного учебного заведения. Справка и форма справки зарубежного учебного заведения действительны в течение только одного года, и представлять их необходимо каждый год, в том числе и тогда, когда Ты не берёшь учебный кредит. В ином случае для Тебя будет составлен график возвратных платежей по учебному кредиту и начнётся период выплаты кредита.

    Справку и форму справки следует принести в банковскую контору или отправить документы в формате PDF с цифровой подписью по электронной почте на адрес oppelaen@swedbank.ee.

  • Если соблюдены все условия для получения кредита (договор о гарантиях подписан, Твои данные внесены в список лиц, имеющих право на учебный кредит, который представило банку Министерство образования и науки и пр.), банк перечисляет сумму кредита на Твой счёт в Swedbank. Банк приступает к перечислению денег с 1 октября 2016 года. Выполнение условий Ты можешь проверить в интернет-банке после заключения договора об учебном кредите.

    Если у Тебя нет счёта в Swedbank, мы откроем Тебе здесь расчётный счёт, на который переведём сумму кредита и с которого будут сняты платы, связанные с кредитом.

    Заключение договора в период с 21:00 до 00:00 по техническим причинам невозможно.

Заключить договор

Для повторно ходатайствующих

Если у Тебя в прошлом году был взят учебный кредит и в договоре указано, что Ты хочешь, чтобы в следующем учебном году сумма кредита была автоматически переведена на Твой банковский счёт, то Тебе не надо в этом году подавать новое ходатайство.

Если соблюдены все условия (договор о гарантиях подписан, Твои данные внесены в список лиц, имеющих право на учебный кредит, который представило банку Министерство образования и науки, и пр.), деньги автоматически перечисляются на Твой счёт. Банк приступает к перечислению денег с 15 сентября.

Если Ты учишься за рубежом или с частичной нагрузкой по программе педагогического обучения, перечисление суммы учебного кредита банком не происходит автоматически.

Проходящему обучение за рубежом для получения учебного кредита необходимо предъявить справку и форму справки зарубежного учебного заведения. Занимающемуся по программе педагогического обучения с частичной нагрузкой необходимо взять у работодателя справку, подтверждающую трудовую нагрузку.

Если автоматическое перечисление учебного кредита на счёт по какой-либо причине не произошло, например, не были выполнены все условия для получения кредита или учебное заведение не подтвердило факт Твоего обучения в этом заведении, но Ты всё-таки хочешь в этом году учебный кредит взять, можешь ходатайствовать о перечислении учебного кредита на счёт в банковской конторе или через интернет-банк, начиная с 1 октября 2016 года.

Если Ты не желаешь в этом году брать учебный кредит или хочешь изменить условия кредита (сумма, дата получения кредита), то можешь подать соответствующее ходатайство до 14 сентября в банковской конторе или послать через интернет-банк банковское сообщение об отказе от кредита или об изменении условий.

Ходатайствовать о предоставлении учебного кредита за прошедший учебный год невозможно.

Поручитель по учебному кредиту должен быть совершеннолетним и дееспособным гражданином Эстонской Республики или иметь в Эстонской Республике постоянный или долгосрочный вид на жительство, а его регулярный и подтверждаемый нетто-доход за последние шесть месяцев должен составлять не менее действующей в Эстонии минимальной нетто-зарплаты.

Поручители подают ходатайство и заключают договор о поручительстве в конторе Swedbank или в интернет-банке.

Договор о поручительстве можно подписать в интернет-банке с помощью ID-карты, если поручитель является пользователем интернет-банка, у него имеется ID-карта и возможность воспользоваться кардридером и компьютером с соответствующим программным обеспечением.

Если поручитель подаёт ходатайство о поручительстве и заключает договор о поручительстве в банковской конторе, у него с собой должен быть паспорт или ID-карта.

Поручитель может заключить договор о поручительстве и без Твоего присутствия. Для этого ему надо знать номер Твоего договора об учебном кредите и Твой личный код.

Если доходы поручителя поступают не в Swedbank, то перед заключением договора о поручительстве следует представить дигитально заверенную другим банком выписку со счёта за последние 6 месяцев на адрес э-почты info@swedbank.ee.

Справка о зарплате не является документом, подтверждающим нетто-доход.

Если у Тебя нет поручителя, и Ты предлагаешь в качестве залога по кредиту недвижимость, то на это недвижимое имущество устанавливается ипотека в пользу Swedbank. Примерный размер ипотеки Ты можешь узнать, умножив требующуюся Тебе сумму кредита на 1,3.

Заключить договор поручительства

Возврат учебного кредита

Учебный кредит – обязательство, к выполнению которого Тебе следует подходить со всей ответственностью. Посмотри подробнее, как происходит возврат учебного кредита и выплата процентов, и в каких случаях Ты можешь получить платёжный отпуск.

  • Проценты начинают начисляться сразу после перечисления суммы кредита. Ставка по учебному кредиту составляет 5% годовых, и она зафиксирована на весь срок кредита. Выплата процентов происходит по срокам, указанным в договоре об учебном займе. Банк снимает проценты с Твоего счёта автоматически.
  • Возвратные платежи происходят в соответствии с составленным банком графиком, и начинаются не позднее, чем через 12 месяцев после окончания учебного заведения или после твоего ухода из учебного заведения по другой причине, за исключением случая, когда Ты до истечения однолетнего срока снова поступишь учиться.
  • Времени для возвращения кредита у Тебя в два раза больше, чем составляет предусмотренное программой время учёбы, однако, не более 20 лет. Посмотри подробнее, каковы будут суммы выплат по основной части кредита и суммы процентов.
    Калькулятор учебного кредита
  • Если учебное заведение или Ты лично сообщишь банку, что Твоё обучение закончено или прервано, мы в течение 45 дней после окончания Твоей учёбы или Твоего ухода из учебного заведения по иной причине вышлем график возвратных платежей по учебному кредиту. График мы высылаем по предоставленному Тобой адресу. Проверь в интернет-банке, правильно ли там указан Твой контактный адрес.
  • Если Ты пожелаешь изменить график (сократить срок выплаты, изменить платёжный день, частоту выплат и т. п.), подай соответствующее заявление через банковское сообщение или в банковской конторе. При изменении графика Тебе надо будет внести плату за услугу в соответствии с действующим прейскурантом.
    Прейскурант по учебному кредиту
  • Если твоя учеба по какой-либо причине прервется, тебе придется вернуть заем в течение полуторакратного времени действительной учебы, но в срок не короче 6-месячного периода и не дольше периода полуторакратной номинальной продолжительности программы обучения.

Досрочный возврат

  • Если Ты пожелаешь вернуть суму учебного кредита до установленного срока, Тебе следует подать заявление в конторе или в интернет-банке за два дня до возврата. На основании заявления банк в условленный день снимет возвращаемую сумму с Твоего счёта, связанного с учебным кредитом.
    Ходатайство о досрочном возврате учебного кредита в интернет-банке

Платёжный отпуск и государственные льготы

  • Приостановить возврат основной части учебного кредита Ты можешь до того дня, когда Твоему ребёнку исполнится три года (при условии, что второй родитель ещё не получил платёжный отпуск по учебному кредиту на том же основании), а также на время пребывания на срочной службе или обучения в резидентуре.
  • Во время платёжного отпуска проценты за Тебя платит государство. Для того чтобы воспользоваться этой льготой, в банке подай ходатайство вместе с документом, подтверждающим право на льготу: свидетельство о рождении ребёнка, справка из войсковой части. Льгота начинает действовать в день подачи ходатайства в банк.
  • Если трудоспособность заёмщика будет оценена как полностью отсутствующая, получатель кредита постоянно опекает ребенка с тяжелым недостатком, а также в случае его смерти, государство выплатит за него учебный кредит в полном объёме. Если учебный кредит получен после признания нетрудоспособности нетрудоспособности у заемщика или выявления тяжелого недостатка у ребенка заемщика, государство сумму кредита не выплачивает. Свяжись с банком и узнай, какие документы необходимо подавать в той или иной ситуации.

Как оформить отпуск по платежам или государственную льготу?

Чтобы получить отпуск по платежам и/или государственную льготу, нужно представить в банк следующие документы:

Приостановление выплат по основной части Учебного кредита до тех пор, пока ребёнок клиента не достигнет трёхлетнего возраста, а также в случае срочной армейской службы и учёбы в резидентуре:
  • Заявление в свободной форме
  • Документ, являющийся основанием для получения отпуска по платежам или льготы (например, справка/свидетельство о рождении ребенка, справка из войсковой части и т.п.)

Получатель кредита постоянно опекает ребенка с тяжелым недостатком:

  • Ходатайство (PDF)
  • Выданная Департаментом социального страхования справка о том, когда в отношении ребенка заемщика был установлен глубокий недостаток здоровья.
  • Согласие на передачу личных данных от Департамента социального страхования Министерству образования и науки в случае, если заемщик опекает ребенка с тяжелым недостатком. (PDF)
  • Согласие на передачу личных данных от Регистра народонаселения Министерству образования и науки в случае, если заемщик опекает ребенка с тяжелым недостатком. (PDF)

Если трудоспособность заёмщика будет оценена как полностью отсутствующая:

  • Заявление в свободной форме
  • Согласие на передачу личных данных, касающихся отсутствия трудоспособности заёмщика, из Кассы по безработице или Департамента социального страхования в Министерство финансов. (PDF)
  • Выданное Кассой по безработице или Департамента социального страхования заключение об отсутствии трудоспособности.

В случае смерти заёмщика

  • Заявление в свободной форме
  • Справка/свидетельство о смерти заёмщика

Все документы можно представить в банк также в электронном виде по адресу электронной почты oppelaen@swedbank.ee, однако в этом случае они должны иметь цифровую подпись. При возникновении вопросов свяжитесь с банком по телефону 6 310310 или по адресу электронной почты info@swedbank.ee.

Перевод учебного кредита в Swedbank

У Тебя может быть действующий договор об учебном кредите только в одном банке. Если пожелаешь перевести свой учебный кредит из другого банка в Swedbank, узнай подробнее, как это делается.

  • Подай в нашей конторе ходатайство о переводе учебного кредита. Ходатайство о переводе учебного кредита
  • Работник банка сообщит Тебе о решении относительно перевода учебного кредита и договорится с Тобой о деталях заключения договора об учебном кредите и договоров о гарантировании кредита.
  • После того как заключишь в Swedbank договор о новом учебном кредите, Тебе надо будет внести прежнему банку плату за окончание договора и проценты, начисленные до момента заключения нового договора на учебный кредит. Точную сумму этой платы Ты можешь узнать в прежнем банке.
  • После этого остаток основной суммы по Твоему учебному кредиту Swedbank переведёт на Твой счёт в Swedbank, и эта сумма сразу же будет переведена Твоему прежнему банку в счёт погашения взятого там учебного кредита.
  • В дальнейшем по всем вопросам, связанным с учебным кредитом, Тебе надо будет общаться только со Swedbank.