Жилищный кредит и Кредит жилищного капитала

Жилищный кредит и кредит жилищного капитала подходят для покупки,
строительства и реновации жилья.

Ищите жильё? Ознакомьтесь со специальными предложениями наших партнёров!

Какому кредиту отдать предпочтение?

 

Жилищный кредит

Кредит жилищного капитала

Цель Приобретение или строительство жилья Обстановка
Реновация
Оплата расходов на
обучение или лечение
Иные крупные расходы
Срок возврата До 30 лет До 20 лет
Валюта договора займа евро евро
Самофинансирование С дополнительным залогом – 0%, без дополнительного
залога – минимум 10%.
Не нужно – кредит в размере до 85% от рыночной стоимости залога.
Нетто-доход Минимум 600  € в месяц (вместе с созаёмщиком – в общей сложности минимум 800 € в месяц). Минимум 600 € в месяц (вместе с созаёмщиком – в общей сложности минимум 800 € в месяц).
  Заполните ходатайство

Ходатайство для созаемщика или поручителя
Заполните ходатайство

Ходатайство для созаемщика или поручителя
  • Возможность уладить все связанные с кредитом вопросы в одном месте

    В интернет-банке Вы в любой момент можете получить великолепный обзор всех заключённых договоров и состояния других Ваших финансовых дел. Менеджеры по обслуживанию клиентов готовы предоставить Вам консультации по различным банковским вопросам.

  • Целостное страхование имущества

    Жилищное страхование Swedbank – это целостное решение, которое предложит страховую защиту Вашему дому от фундамента до крыши. Если в придачу к страхованию строения Вы заключите также страхование домашнего имущества, то жилищное страхование обойдётся Вам на 10% дешевле.

  • Выгодное страхование жизни

    В зависимости от Вашей суммы страхования, состояния Вашего здоровья и от того, какой образ жизни Вы ведёте, страхование кредита может обойтись Вам на 25% выгоднее обычной цены.

  • Полезные премиальные пункты

    Пользуясь услугами Swedbank, Вы зарабатываете полезные премиальные пункты, за которые можете заказывать себе банковские услуги по выгодным ценам или вовсе бесплатно, а также различные подарки или делать пожертвования.

Шаги на пути получения кредита под залог недвижимости

  1. Подайте банку ходатайство о кредите или сообщите о соответствующем желании по телефону, э-письмом или в интернет-банке.
  2. Менеджер по кредитам выяснит Ваши возможности для получения кредита.
  3. Кредитная консультация в банковской конторе, э-письмом или по телефону.
  4. Предоставление документов для ходатайства о кредите э-письмом или в банковской конторе. Плата за оценку приобретаемой недвижимости.
    Список фирм, оценочные акты которых принимает Swedbank.
  5. О принятом в отношении Вашего кредита решении мы сообщим по телефону или э-письмом.
  6. Договариваемся о подписании договора о кредите и времени посещения нотариуса.
  7. Подписываем договор о кредите в банковской конторе или с помощью ID-карты в интернет-банке, по э-почте или на портале DigiDoc.
  8. У нотариуса подписывается договор о купле-продаже и договор об установлении ипотеки. Нотариальная плата и государственная пошлина
  9. Переводим сумму кредита на Ваш счёт. Плата за заключение договора о кредите
  10. Поздравляем, Вы можете реализовать свою мечту! В течение периода выплаты кредита Вы сможете увидеть всю информацию о кредите, если войдёте под своим паролем в интернет-банк.
    Выплаты по кредиту, согласно графику, а также страхование имущества
  11. Если Вы пожелаете в течение срока договора внести изменения, то необходимо будет заключить дополнение к договору о кредите. Заявление об изменении подайте, пожалуйста, в виде банковского сообщения. Плата за дополнение к договору о кредите, согласно прейскуранту

Документы, необходимые для ходатайства о кредите

Банк имеет право получать от заемщика необходимые для оценки кредитоспособности документы и сведения, а также запрашивать дополнительные пояснения о кредитоспособности заемщика и целевом использовании им залога и кредита.

Для оценки кредитоспособности заемщик в числе прочего должен представить банку следующие сведения:

  • регулярный доход и его размер;
  • источник и размер дополнительного дохода;
  • имущественное положение;
  • имущественные обязательства (например, по выплате содержания, кредитные договоры, следующие из поручительства обязательства, задолженности перед Налогово-таможенным департаментом) и их размер.

Приведенный перечень не является исчерпывающим, и банк при оценке кредитоспособности и залогового имущества может запрашивать у заемщика дополнительные сведения и документы, подтверждающие истинность данной информации. Такими документами могут быть, например:

документы, связанные с залоговым имуществом, прежде всего – экспертная оценка рыночной стоимости залогового имущества или калькуляция на строительство и ренованцию и договор на строительство.

Кредитный договор можно изменить по соглашению сторон.

Изменения в кредитном договоре

Изменение договора сопровождается платой за изменение условий договора, согласно действующему прейскуранту.


Часто повторяющиеся вопросы

Как изменения можно внести в договор о кредите?

В договор о кредите можно внести изменения по договорённости сторон в виде дополнения к договору. В одном дополнении можно оформить и несколько изменений в рамках одного договора о кредите. В этом случае плата за изменение условий договора будет выгоднее. Если Вы желаете изменить условия договора, пожалуйста, подайте нам соответствующее заявление или свяжитесь со своим консультантом по кредитам.

Нужно ли менять договор для того, чтобы досрочно выплатить сумму кредита?

Если Вы возвратите всю сумму кредита досрочно (независимо от того, продали Вы имущество или нет), обычно менять договор не нужно. Изменение договора может потребоваться в том случае, если имущество, выступающее в роли залога, связано также с другим кредитным договором.

Если Вы вернёте часть суммы кредита, то дальнейшие действия зависят от того, желаете ли Вы в придачу изменить период кредита или освободить имущество от залога.

Частичная выплата суммы кредита без прочих изменений производится без изменения договора о кредите, об этом нужно только сообщить банку. При этом следует учитывать установленную в кредитном договоре плату за досрочное возвращение.

Нужно ли менять договор при замене жилья?

В случае замены жилья подайте нам новое ходатайство о кредите для покупки нового имущества. Прежний договор завершится тогда, когда Вы продадите имеющееся жильё. Другие возможные решения обсудите с консультантом по кредитам.

Что делать в случае затруднений с платежами?

Если у Вас возникнут сложности с выплатами, незамедлительно свяжитесь со своим консультантом по кредитам или позвоните по номеру телефона 6 310 310. Лучшее решение мы сможем найти, лишь обсудив вместе Ваши ожидания, пожелания и возможности.

Прежде чем брать кредит, ознакомьтесь с информацией, которую следует знать до заключения договора.

Максимальная сумма кредита

Сумма жилищного кредита и кредита жилищного капитала может составлять не более 90% от стоимости залогового имущества. Максимальная сумма кредита зависит также от Ваших доходов и прежнего платёжного поведения. Следует учитывать, что платежи по кредитам и лизингу в сумме могут в зависимости от размера дохода составлять 50% от Вашего регулярного и подтверждённого дохода.

Залог

В качестве залога по кредиту подходит принадлежащая заёмщику жилищная недвижимость. В случае жилищного кредита в этой роли обычно выступает покупаемая квартира или дом, а в случае кредита жилищного капитала – имущество, которое, как правило, уже выкуплено или стоимость которого заметно выше, чем существующее кредитное обязательство.

График возвратных платежей

При оформлении кредита Вы можете сами выбрать подходящий кредитный график.

Наиболее распространённые типы графиков

  • График с фиксированной основной частью: в начале кредитного периода ежемесячные взносы из-за больших процентных выплат более крупные, к концу периода, когда выплаты по процентам уменьшаются, снижается и размер ежемесячного платежа.

  • Аннуитетный график: кредитные платежи в течение всего кредитного периода одинаковые и зависят только от изменений процентной ставки. В случае аннуитетного графика с плавающей процентной ставкой, но с фиксированным
    ежемесячным платежом, кредитный период
    удлиняется или сокращается в зависимости
    от того, как меняется Euribor.

Расходы по кредиту

Заключение кредитного договора сопровождается дополнительными расходами: с суммы кредита необходимо платить проценты, вносится плата за оформление договора, кроме того, прибавляются плата за оценку залогового имущества, платы за установление залога, расходы на страхование и т. д. Все расходы, связанные с заключением договора, покрывает кредитополучатель.

Процентная ставка

Взятый кредит необходимо выплатить вместе с процентами.
Какую сумму составят проценты, зависит от указанной в договоре процентной ставки, что в свою очередь зависит от базовой процентной ставки и от процентной маржи:

процентная ставка = базовая процентная ставка + процентная маржа

Базовая процентная ставка

  • Ставка Euribor за 6 месяцев (Euro Interbank Offered Rate – Общеевропейская межбанковская процентная ставка). Связанная с Euribor процентная ставка меняется (увеличивается или уменьшается) через каждые 6 месяцев.
  • При отрицательном значении Euribor ставка считается равной нулю.

Процентная маржа рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от его платёжеспособности, прежнего платёжного поведения, залога и прочего.

NB! Перед окончательным принятием решения о взятии займа заемщик должен тщательно взвесить все связанные с займом обстоятельства и представленную ему информацию и при необходимости запросить у работника банка пояснения и дополнительную информацию.