Жилищный кредит и Кредит жилищного капитала

Жилищный кредит и кредит жилищного капитала подходят для покупки,
строительства и реновации жилья.

Какому кредиту отдать предпочтение?

 

Жилищный кредит

Кредит жилищного капитала

Цель Приобретение или строительство жилья Приобретение или строительство жилья;
Обстановка;
Реновация;
Оплата расходов на обучение или лечение;
Иные крупные расходы.
Процентная ставка процентная маржа + нефиксированная базовая процентная ставка процентная маржа + нефиксированная базовая процентная ставка
Срок возврата До 30 лет До 20 лет
Если нужен совет, заполните следующую анкету. От 10 000 евро От 10 000 евро
Самофинансирование
  • При наличии дополнительного залога – 0% от суммы кредита.
  • Без дополнительного залога – начиная с 15% от суммы кредита.
  • При поручительстве KredEx –10% от суммы кредита.
  • При наличии дополнительного залога – 0% от суммы кредита;
  • Без дополнительного залога – начиная с 15% от суммы кредита.
Залог Требуется залог Требуется залог
Нетто-доход Минимум 600  € в месяц (вместе с созаёмщиком – в общей сложности минимум 800 € в месяц). Минимум 600 € в месяц (вместе с созаёмщиком – в общей сложности минимум 800 € в месяц).
Страхование Обязательно Обязательно
Подайте ходатайство, чтобы мы могли сделать Вам персональное предложение. Заполните ходатайство

Ходатайство для созаемщика или поручителя
Заполните ходатайство

Ходатайство для созаемщика или поручителя
Позвоните, если информация о кредитах или Ваших кредитных возможностях нужна срочно. +372 613 1324 (ПН–ПТ с 8.30 до 18.00)
Если нужен совет, заполните следующую анкету.

Почему жилищный кредит стоит оформить в Swedbank?

  • Мы с начала и до конца поддержим Вас в поисках жилья. От выбора посильной суммы кредита до оформления сделки.
  • Предложим консультацию по телефону или в банковской конторе.
  • При желании можно заключить договор электронным способом.
  • Предлагаем самообслуживание в интернет-банке, где можно с удобством:
    ознакомиться с заключённым договором и изменить его, досрочно выплатить кредит, как частично, так и полностью.
  • Более выгодная плата за договор с помощью премиальной программы:

Страховое решение, которое подойдёт лично Вам

Страхование жилья
Застрахуйте своё жильё почти от всех неожиданностей с помощью одного договора! В случае понесения ущерба мы возместим стоимость восстановления жилья без ограничений по сумме. Собственная ответственность составляет всего 90 €, а при замене замков – 0 €.

Страхование кредита
Если в результате несчастного случая или болезни Вы потеряете трудоспособность, либо произойдёт наихудшее, то страхование кредита поможет Вам и Вашим близким выплатить жилищный кредит.

Страхование жизни
В зависимости от суммы страхования и от того, насколько здоровый образ жизни Вы ведёте, ежемесячный платёж по страхованию может быть до 25% выгоднее. В придачу к страхованию жизни можно оформить также полезную защиту на случай травм.

Ознакомьтесь с возможностями страхования

Шаги на пути получения кредита под залог недвижимости

  1. Обратитесь к нам за предложением через интернет-банк или по телефону.
  2. С Вами свяжутся в течение одного рабочего дня и договорятся о времени консультации на тему кредитования.
  3. В случае необходимости менеджер попросит предоставить дополнительные документы. Если Ваш доход поступает не в Swedbank, то мы попросим выписку с Вашего счёта за период до 12 месяцев. В случае покупки жилья необходим оценочный акт недвижимости. Ознакомьтесь со списком оценщиков недвижимости, акты которых принимаются банком.
  4. Мы отправим Вам предложение по кредиту.
  5. Договоримся с Вами о времени подписания кредитного договора и времени посещения нотариуса. Подписать договор Вы сможете дигитально по э-почте или лично, придя в контору банка.
  6. Мы заключим с Вами у нотариуса договор купли-продажи и договор об установлении ипотеки. Вам нужно будет оплатить нотариальную плату и государственную пошлину.
  7. Мы переведём сумму кредита на Ваш счёт. Необходимо будет заплатить за оформление кредитного договора.
  8. В дальнейшем всю информацию о своём кредите Вы сможете найти в интернет-банке (в т. ч. график платежей).
  9. Помните о том, что при оформлении жилищного кредита необходимо заключить договор о страховании жилья.
  10. Если позднее, в течение срока кредита, Вы пожелаете внести изменения в договор, то сделать это можно будет самостоятельно и с комфортом в интернет-банке. Кроме того, можно будет подать нам заявление в виде банковского сообщения с тем, чтобы мы внесли изменения в договор. Для того чтобы внести изменения в договор, необходимо будет оплатить дополнение к договору о кредите согласно прейскуранту.

Документы, необходимые для ходатайства о кредите

Банк имеет право получать от заемщика необходимые для оценки кредитоспособности документы и сведения, а также запрашивать дополнительные пояснения о кредитоспособности заемщика и целевом использовании им залога и кредита.

Для того чтобы оценить Вашу кредитоспособность, мы запросим следующую информацию:

  • регулярный доход и его размер,
  • источники и размер дополнительного дохода,
  • имущественное положение и финансовые обязательства (кредиты, поручительства, пособия и пр.)
  • либо другой документ, необходимый для оценки кредитоспособности.

Документы, связанные с залоговым имуществом:

  • экспертная оценка рыночной стоимости залогового имущества,
  • калькуляция строительства и проект
  • либо другой документ, связанный с залоговым имуществом.

Кредитный договор можно изменить по соглашению сторон.

Изменения в кредитном договоре

Изменение договора сопровождается платой за изменение условий договора, согласно действующему прейскуранту.


Часто повторяющиеся вопросы

Как изменения можно внести в договор о кредите?

В договор о кредите можно внести изменения по договорённости сторон в виде дополнения к договору. В одном дополнении можно оформить и несколько изменений в рамках одного договора о кредите. В этом случае плата за изменение условий договора будет выгоднее. Если Вы желаете изменить условия договора, пожалуйста, подайте нам соответствующее заявление или свяжитесь со своим консультантом по кредитам.

Нужно ли менять договор для того, чтобы досрочно выплатить сумму кредита?

Если Вы возвратите всю сумму кредита досрочно (независимо от того, продали Вы имущество или нет), обычно менять договор не нужно. Изменение договора может потребоваться в том случае, если имущество, выступающее в роли залога, связано также с другим кредитным договором.

Если Вы вернёте часть суммы кредита, то дальнейшие действия зависят от того, желаете ли Вы в придачу изменить период кредита или освободить имущество от залога.

Частичная выплата суммы кредита без прочих изменений производится без изменения договора о кредите, об этом нужно только сообщить банку. При этом следует учитывать установленную в кредитном договоре плату за досрочное возвращение.

Нужно ли менять договор при замене жилья?

В случае замены жилья подайте нам новое ходатайство о кредите для покупки нового имущества. Прежний договор завершится тогда, когда Вы продадите имеющееся жильё. Другие возможные решения обсудите с консультантом по кредитам.

Что делать в случае затруднений с платежами?

Если у Вас возникнут сложности с выплатами, незамедлительно свяжитесь со своим консультантом по кредитам или позвоните по номеру телефона 6 310 310. Лучшее решение мы сможем найти, лишь обсудив вместе Ваши ожидания, пожелания и возможности.

Прежде чем брать кредит, ознакомьтесь с информацией, которую следует знать до заключения договора.

Максимальная сумма кредита

Сумма жилищного кредита и кредита жилищного капитала может составлять не более 90% от стоимости залогового имущества. Максимальная сумма кредита зависит также от Ваших доходов и прежнего платёжного поведения. Следует учитывать, что платежи по кредитам и лизингу в сумме могут в зависимости от размера дохода составлять 50% от Вашего регулярного и подтверждённого дохода.

Залог

В качестве залога по кредиту подходит принадлежащая заёмщику жилищная недвижимость. В случае жилищного кредита в этой роли обычно выступает покупаемая квартира или дом, а в случае кредита жилищного капитала – имущество, которое, как правило, уже выкуплено или стоимость которого заметно выше, чем существующее кредитное обязательство.

Поручительство KredEx

Общие принципы

Поручительство KredEx является дополнительным обеспечением жилищного кредита, обеспеченного недвижимостью, и оно дает заемщику возможность задействовать меньшее самофинансирование. Необходимость использования поручительства KredEx в качестве обеспечения обсуждается между банком и заемщиком. Поручительство KredEx не является денежным пособием.

У заемщика(ов) может быть только один заем с поручительством KredEx.

Банк имеет право потребовать от KredEx выполнить обязательство по поручительству в случае, если банк отказался от договора займа и денежных средств, вырученных от продажи недвижимости, являющейся залогом по договору займа, не достаточно для погашения задолженности по основной части займа, вытекающей из договора займа (KredEx обеспечивает только платежи в счет основной части займа).

Если KredEx возмещает банку не внесенные заемщиком платежи в счет основной части займа, то банк уступает KredEx требования к заемщику в размере уплаченной KredEx суммы. В результате вышеизложенного KredEx становится новым кредитором заемщика в размере суммы, уплаченной KredEx банку, и имеет право потребовать возмещения заемщиком уплаченных им банку сумм. Также KredEx имеет право потребовать от заемщика возместить те расходы, которые он несет в связи со взысканием с заемщика сумм, уплаченных на основании договора поручительства.

Целевые группы

Возможность использования поручительства KredEx имеют лица, входящие в нижеперечисленные целевые группы. Если заемщиков несколько, то в целевую группу должно входить не менее одного заемщика.

График возвратных платежей

При оформлении кредита Вы можете сами выбрать подходящий кредитный график.

Наиболее распространённые типы графиков

  • График с фиксированной основной частью: в начале кредитного периода ежемесячные взносы из-за больших процентных выплат более крупные, к концу периода, когда выплаты по процентам уменьшаются, снижается и размер ежемесячного платежа.

  • Аннуитетный график: кредитные платежи в течение всего кредитного периода одинаковые и зависят только от изменений процентной ставки. В случае аннуитетного графика с плавающей процентной ставкой, но с фиксированным
    ежемесячным платежом, кредитный период
    удлиняется или сокращается в зависимости
    от того, как меняется Euribor.

Расходы по кредиту

Заключение кредитного договора сопровождается дополнительными расходами: с суммы кредита необходимо платить проценты, вносится плата за оформление договора, кроме того, прибавляются плата за оценку залогового имущества, платы за установление залога, расходы на страхование и т. д. Все расходы, связанные с заключением договора, покрывает кредитополучатель.

Процентная ставка

Взятый кредит необходимо выплатить вместе с процентами.
Какую сумму составят проценты, зависит от указанной в договоре процентной ставки, что в свою очередь зависит от базовой процентной ставки и от процентной маржи:

процентная ставка = базовая процентная ставка + процентная маржа

Базовая процентная ставка

  • Ставка Euribor за 6 месяцев (Euro Interbank Offered Rate – Общеевропейская межбанковская процентная ставка). Связанная с Euribor процентная ставка меняется (увеличивается или уменьшается) через каждые 6 месяцев.
  • При отрицательном значении Euribor ставка считается равной нулю.

Процентная маржа рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от его платёжеспособности, прежнего платёжного поведения, залога и прочего.

NB! Перед окончательным принятием решения о взятии займа заемщик должен тщательно взвесить все связанные с займом обстоятельства и представленную ему информацию и при необходимости запросить у работника банка пояснения и дополнительную информацию.

Дополнительная информация в связи с поручительством KredEx.
613 1324 (E-R 8:30-18:00)