Факторинг

Преимущества факторинга

  • Высвобождает оборотные средства и позволяет выровнять неравномерность денежных потоков, обусловленную сроками платежей.
  • Немедленное финансирование счетов упрощает планирование денежных потоков и сбор поступлений.
  • Повышает эффективность контроля над дебиторами, что улучшает их платёжную дисциплину.
  • Залогом является финансируемый счёт (являются финансируемые счета), поэтому платежеспособность покупателя также подлежит проверке.
  • Факторинговые отчёты доступны в интернет-банке, предоставляют удобный обзор пользования договором о факторинге и упрощают ведение бухгалтерии.

Типы факторинга

Факторинг внутреннего рынка

Подходит предприятию, которое имеет постоянную потребность в деньгах, и покупатели которого находятся в Эстонии.

Экспортный факторинг

Подходит предприятию, которое имеет постоянную потребность в деньгах, и покупатели которого находятся за пределами Эстонии. Услуга включает оценку кредитного риска покупателя и страхование счёта.

Финансирование счёта

Подходит малому предприятию, которому нужно финансирование отдельных счетов, но которое не желает заключать с банком долгосрочный договор, а покупатели которого находятся в Эстонии.

Условия

  • Предприятие должно быть зарегистрировано в Эстонии.
  • Предприятие должно иметь расчётный счёт в Swedbank.
  • На момент передачи счёта банку товар должен быть поставлен или услуга оказана.
  • Стороны договора (покупатель и продавец) не могу быть юридически связаны.
  • Счёт не может быть связан с отраслью строительства.
  • Уступка счетов не может быть запрещена, а счета не могут быть заложены или уступлены третьим лицам.
  • У продавца и покупателя не может быть встречных требований, допускающих взаимозачёт.
  • На счёте должен быть указан точный срок платежа (он не может зависеть от последующей продажи товара).
  • У покупателя должна быть хорошая платёжная история.

Выберите подходящий факторинг

 

Финансирование счёта

Факторинг внутреннего рынка и экспортный факторинг

Сумма 3000–35 000 евро
Oбъем продаж покупателя, счета-фактуры которого финансируются, не превышают 50 % общего объема продаж продавца.
Начиная с 35 000 евро
Местонахождение покупателя Эстония Эстония, зарубежные страны
Страхование Отсутствует В зависимости от типа факторинга и условий договора кредитный риск покупателя может быть застрахован у нашего страхового партнёра.
Срок платежа по счёту До 90 дней До 120 дней
Срок действия договора Тот же, что и срок платежа по счёту До 12 месяцев
Залог Финансируемый счёт Финансируемый счёт
Авансовая ставка До 90% от суммы счёта До 90% от суммы счёта
Право регресса счетов Продавец отвечает за платежеспособность покупателя В зависимости от типа факторинга и наличия страхования
Плата за договор Отсутствует В соответствии с прейскурантом
Стоимость финансирования 1% финансируемой суммы в месяц, т. е. 12% в год Комиссионная плата за счёт + проценты
Прочее Для финансирования можно отправлять отдельные счета Финансированию подлежат все счета, выставляемые конкретному покупателю в период действия договора
  Подать ходатайство Подать ходатайство

Необходимые документы

Факторинг внутреннего рынка и экспортный факторинг
  • Отчёт за последний хозяйственный год, если он не представлен в коммерческий регистр. Представленный баланс и отчёт о прибыли не могут быть старше 12 месяцев.
  • Письма-заказы или договоры купли-продажи, по которым будут финансироваться счета.
Финансирование счёта
  • Отчёт за последний хозяйственный год, если он не представлен в коммерческий регистр. Представленный баланс и отчёт о прибыли не могут быть старше 12 месяцев.
  • Счёт(счета), которые будут финансироваться. Загрузить счёт
  • После заключения договора для уступки счётов необходимо представить в банк подписанный покупателем счёт с пометкой о передаче или сообщение об уступке счёта.