Информация о международных расчётах

Условия европейского платежа

• Валюта платежа – евро.
• Платёж можно осуществить на неограниченную сумму.
• Плата за совершение европейского платежа составляет 0,38 евро. Она действует для частных и бизнес-клиентов в отношении платежей, совершаемых в интернет-банке и в Swedbank Gateway.
• На платеже указан корректный IBAN получателя.
• Тип платы за услугу – расходы отправитель и получатель несут совместно (SHA).
• Европейский платёж поступает в банк получателя в тот же расчётный день, если платёж поступил в банк до 16.00.
• Банк получателя платежа находится в государстве Европейского Союза и/или государстве Европейской экономической зоны (либо в Андорре, Ватикане, Великобритании (в т. ч. на островах Гернси, Джерси и на Острове Мэн), на Гибралтаре, на о. Майотта, в Монако, на островах Сан-Марино, Сен-Бартелеми, Сен-Мартен, Сен-Пьер и Микелон, в Швейцарии).
• Европейский платёж позволяет в придачу к обычному пояснению к платежу указать также дополнительную информацию – уникальный код платежа (originator’s reference number), а также идентификационный номер плательщика или получателя.

Государства, входящие в Европейский союз и Европейскую экономическую зону:
Австрия, Бельгия, Болгария, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания (в т. ч. Канарские острова, Сеута, Мелилья), Италия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия (в т. ч. Азорские острова и Мадейра), Румыния, Словакия, Словения, Финляндия (в т. ч. Аландские острова), Франция (в т. ч. Французская Гвиана, Гваделупа, Мартиника, Реюньон), Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.

Другие государства, в которые можно осуществлять европейские платежи:
Андорра, Ватикан, Великобритания (в т. ч. Гернси, остров Мэн, Джерси), Гибралтар, Майотта, Монако, Сан-Марино, Сен-Бартелеми, Сен-Мартен, Сен-Пьер и Микелон, Швейцария.

NB! Великобритания больше не является частью Европейского Союза, но остается в зоне единых евро-платежей, и можно будет инициировать и получать Европейские платежи (SEPA) в и из Великобритании. С 1 января 2021 года в Европейские платежи необходимо добавить адрес плательщика и код BIC. Платежи в Великобританию, сделанные из Swedbank, получают эти данные автоматически.

Расчётный день – это рабочий день (за искл. выходных, национальных и государственных праздников).

Ограничения на трансграничные платежи

В связи с финансовыми санкциями, уровнем толерантности к риску, политикой Swedbank и условиями банков-корреспондентов Swedbank, Swedbank как правило, не осуществляет и не принимает платежи в следующие страны: Афганистан, Иран, Куба, Северная Корея, Сирия, неподконтрольные правительству Украины территории – Крым, Херсон, Запорожье, Луганск, Донецк, а также в Беларусь, Россию и Венесуэлу.

Список стран и регионов, в которые с 01.09. 2023 платежи не осуществляются (данный список не является исчерпывающим, поскольку финансовые санкции и политика могут меняться с течением времени): Американское Самоа; Ангилья; Аруба; Белиз; Бутан; Бонайре, Синт-Эстатиус и Саба; Британские Виргинские острова; Бруней; Буркина-Фасо; Бурунди; Острова Кука; Джибути; Экваториальная Гвинея; Гаити; Гамбия; Гренада; Гвинея; Гвинея-Бисау; Восточный Тимор; Ирак; Кирибати; Лесото; Сальвадор; Коморские Острова; Экваториальная Гвинея; Свазиленд; Фиджи; Ирак; Центральноафриканская Республика; Лесото; Южный Судан; Эритрея; Западная Сахара (Сахарская Арабская Демократическая Республика); Маршалловы острова; Мавритания; Федеративные Штаты Микронезии; Монтсеррат; Мьянма (Бирма); Науру; Нигер; Ниуэ; Папуа - Новая Гвинея; Палау (Белау); Северные Марианские острова; Соломоновы острова; Вануату; Сент-Винсент и Гренадины; Самоа; Сан-Томе и Принсипи; Сомали; Суринам; Тонга; Чад; Теркс и Кайкос; Тувалу; Уоллис и Футуна.

Следует отметить, что срок выполнения международных платежей или пересылки уже выполненных платежей (включая срок зачисления входящих платежей) может быть продлён, так как Swedbank может приостановить платёж клиента для проверки соответствия платежа международным санкциям и его соответствия внутренним решениям Swedbank и уровню толерантности к риску банков-корреспондентов. Международные платежи также могут быть заблокированы или заморожены банком-корреспондентом, банком-получателем или банком-плательщиком, участвующим в осуществлении платежа. Swedbank не возмещает своим клиентам убытки, возникшие в результате замораживания платежей. Поэтому клиенты всегда должны самостоятельно оценивать риски, связанные с возможными международными санкциями.

Полезные ссылки:

• Порядок введения санкций ЕС (включая ООН): https://www.sanctionsmap.eu/#/main
• Порядок введения санкций OFAC США: https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Programs/Pages/Programs.aspx
• США. Поисковая система OFAC: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov
• Списки санкций Великобритании: https://www.gov.uk/government/publications/the-uk-sanctions-list
• Поисковая система Великобритании: https://sanctionssearchapp.ofsi.hmtreasury.gov.uk/

Международный номер счета IBAN

Первые две цифры IBAN соответствуют двузначному коду государства, за ними следует двузначный контрольный разряд, далее – ссылка на банк (местный код банка) и внутригосударственный номер счета получателя платежа.

Использование IBAN снижает вероятность задержек и ошибок с перечислением, поскольку у банка, через который осуществляется платеж, есть возможность проверить правильность указанного международного номера счета ещё до совершения платёжной операции.

Свой международный номер счета можно узнать с помощью калькулятора IBAN

Если Вы или Ваше предприятие занимается морскими перевозками или связано с ними, то согласно международным правилам доставки в поле «Пояснение» должна быть указана следующая информация:

• Т/Х: название судна;
• IMO: номер Международной морской организации;
• ФЛАГ: государство флага;
• ВЛАДЕЛЕЦ: имя владельца;
• РЕГИСТРАЦИЯ: номер и страна.

В противном случае возможна задержка платежа, так как у банка плательщика может быть запрошена недостающая информация. Если платёж не соответствует международным стандартам (включая законодательство США), корреспондентский банк может его заморозить.

Swedbank обращает внимание на то, что и ЕС, и США ввели всеобъемлющие (комплексные) международные санкции в отношении Крымского и Севастопольского регионов. Эти санкции включают ограничения и запреты на импорт, экспорт, инвестиции и финансирование, связанные с данными регионами.

В связи с текущей ситуацией, внутренними решениями и рисковой политикой основных корреспондентских банков, как правило, Swedbank не осуществляет международные платежи (как исходящие, так и входящие) в эти регионы или международные платежи, связанные с этими регионами (например, адрес получателя в Крыму).

Swedbank обращает внимание клиентов на то обстоятельство, что все платежи в долларах США в следующие банки: Газпромбанк, ВЭБ, ВТБ, Россельхозбанк, Банк Москвы и Сбербанк, а также во все дочерние предприятия и зарубежные филиалы, несут в себе высокий риск замораживания средств из-за введённого Соединёнными Штатами Америки запрета финансирования упомянутых банков.

Риск весьма высок, поскольку платежи, связанные со скрытым финансированием, тяжело определить. В связи с этим, нельзя исключать неверное толкование или иные подходы других банков, которые невозможно предвидеть.

Для обычных клиентов (то есть клиентов, не являющихся финансирующими организациями) высокий риск связан в первую очередь с платежами, где в качестве получателя (не банка получателя) фигурирует одна из вышеназванных организаций, а также с платежами, в пояснении к которым есть указание на финансирование или на лицо, которое прямо или косвенно связано с каким-либо из упомянутых субъектов (например, владельцы, представители).

Наряду с платежами в упомянутые банки, высок риск замораживания платежей в долларах США в регионы Донецка и Луганска, поскольку, как США, так и Евросоюз подвергли санкциям "государственные структуры" этих регионов и связанных с ними лиц.

Swedbank обращает внимание на то, что и ЕС, и США ввели всеобъемлющие (комплексные) международные санкции в отношении Херсонского, Запорожского, Луганского, Донецкого, Крымского и Севастопольского регионов.

В связи с текущей ситуацией, внутренними решениями и рисковой политикой основных корреспондентских банков, как правило, Swedbank не осуществляет международные платежи (как исходящие, так и входящие) в эти регионы или международные платежи, связанные с этими регионами.

Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов (ОАЭ) установил особые требования, предъявляемые к платежам, совершаемым в банки ОАЭ. В придачу к обычной информации, в поле пояснения платёжного поручения следует внести также код платежа. Код нужно указать в поле пояснения в следующем формате:

/BENEFRES/AE/код/ Текст с пояснением платежа и/или номер счёта

Код платежа плательщик получает от получателя платежа. При отсутствии требуемой информации зарубежный банк может отклонить платёж или отправить дополнительный запрос.

Таблица кодов находится здесь.

С 31.01.2023 в отношении платежей, совершаемых в банки Малайзии, вводятся специальные требования. В придачу к обычной информации, в поле пояснения платёжного распоряжения следует внести код назначения платежа и точное описание содержания операции.

Код в поле пояснения следует внести в следующем формате:

POP пробел 5-значный код пробел точное описание содержания операции

Пример: POP 16791 Trade-related services

Код назначения платежа плательщику предоставляет получатель перечисления. При отсутствии соответствующей требованиям информации зарубежный банк может отклонить платёж или отправить дополнительный запрос.

Таблицу кодов можно найти здесь.

Международные санкции – это невоенные ограничения, установленные для поддержания мира и безопасности на международном уровне, а также защиты прав человека.

Санкции устанавливаются Организацией Объединённых Наций (ООН), Европейским союзом (ЕС) или конкретными странами (напр., Соединёнными Штатами Америки (США), Соединённым Королевством (Великобританией)). Международные санкции применяются в отношении государств или физических и юридических лиц, которые нарушают права человека, провоцируют этнические и территориальные конфликты, поддерживают терроризм и нарушают другие международные нормы и принципы.

Форма международных санкций зависит от их цели (например, предотвращение вооружённых конфликтов, борьба с терроризмом). Это могут быть индивидуальные санкции (например, запреты на поездки, замораживание активов), санкции, нацеленные на товары и услуги (например, эмбарго на поставки оружия или запреты на товары, связанные с распространением оружия и товары двойного назначения), санкции, нацеленные на ключевые секторы экономики (например, нефтяной или финансовый сектор) или всеобъемлющие санкции.

Как и у всех прочих финансовых учреждений, задача Swedbank – внедрение международных финансовых санкций. Списки санкций, которым следуют финансовые учреждения, могут в известной степени отличаться в зависимости от стран, в которых работают финансовые учреждения.

Финансовые санкции, которые применяются в Swedbank, налагаются:

• ООН. Все государства – члены ООН обязаны принимать и выполнять решения, принятые Советом Безопасности ООН;
  • Порядок введения санкций Совета Безопасности ООН: https://www.un.org/securitycouncil/sanctions/information.
• ЕС. Эти санкции применяются в соответствии с постановлением Совета Европейского союза и имеют прямое действие во всех государствах–членах;
  • Порядок введения санкций ЕС: https://www.sanctionsmap.eu/#/main.
• Банк применяет соответствующие финансовые санкции США и Великобритании в соответствии с Принципами финансовых санкций Группы Swedbank.
  • Финансовые санкции США вводятся по указу президента США и применяются Управлением Казначейства США по контролю над иностранными активами (OFAC).
    Соблюдение финансовых санкций США позволяет банку поддерживать и сохранять отношения с банками в юрисдикции США и предоставлять своим клиентам платежи и другие услуги в долларах США или связанные с физическими лицами США услуги.
    • Порядок введения санкций OFAC США: https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Programs/Pages/Programs.aspx.
    • Поисковая система OFAC США: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov.
  • Управление по осуществлению финансовых санкций Великобритании (OFSI), являющееся частью HM Treasury, – это учреждение внедрения финансовых санкций Великобритании.
    • Режимы санкций OFSI: https://www.gov.uk/government/collections/financial-sanctions-regime-specific-consolidated-lists-and-releases.

Кроме того, Swedbank учитывает требования корреспондентских банков и собственный уровень толерантности к риску. Поэтому Swedbank не участвует в действиях, которые прямо или косвенно направлены на обход финансовых санкций, ограничений, корреспондентских банков или внутренних решений Swedbank.

Ниже перечислены основные типы финансовых санкций, которым следует Swedbank:

• Целевой метод заморозки активов. Swedbank обязан блокировать доступ к активам лицам, заблокированным ЕС, и не разрешать этим лицам иметь доступ к активам. С учётом санкций США, Swedbank будет отказываться от операций и не будет предоставлять услуги, связанные с лицами, перечисленными в OFAC SDN.
• Эмбарго на поставки оружия/ограничения в отношении товаров двойного назначения и военной техники (оборонная сфера). Swedbank обязан отказываться от участия в предоставлении финансовой помощи в отношении вышеупомянутых товаров или услуг.
• Санкции в отношении основных секторов экономики (далее – санкции по секторам). Swedbank не предоставляет финансовые услуги (например, не выдаёт кредиты и не предоставляет финансовые инструменты), на которые установлены ограничентия, а также не участвует в операциях, связанных с запрещённой деятельностью (например, при ограничениях на поставку услуг, связанных с нефтяной промышленностью).

Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применяются к юридическим лицам, которые принадлежат или прямо либо косвенно контролируются лицами, внесёнными в санкционный список. Хотя эти юридические лица сами могут не входить в список санкций, они подлежат таким же финансовым санкциям и Swedbank должен эти санкции к ним применять.

Международные санкции, введённые ЕС (включая санкции ООН), применимы в пределах ЕС и к любому лицу из ЕС внутри или за пределами ЕС. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты юридически обязаны соблюдать санкции ЕС и информировать компетентные органы о случаях, когда им становятся известны (или возникают подозрения) о совершении операций с лицами, на которые распространяются санкции.

Каждый клиент должен оценить риски потенциальных международных санкций при участии в деловых операциях. Международные санкции, как правило, широко освещаются, и они (включая нефинансовые санкции) должны быть поняты и приняты во внимание клиентами, особенно международными. Поэтому клиенты должны учитывать методы ведения бизнеса, на которые могут повлиять международные санкции, и принимать меры по снижению рисков.

Приведённая выше информация не является исчерпывающей, клиенты должны проконсультироваться с компетентными органами или независимым юрисконсультом, если у них есть вопросы о применении международных санкций.

К военным относятся товары и оборудование, применяемые в военных технологиях, которые могут использоваться для внутренних репрессий, международной агрессии или вызывать нестабильности в регионе.

Товары двойного назначения – это товары, в том числе программное обеспечение и технологии, которые могут использоваться как для гражданских, так и для военных целей. Такие товары включают все предметы, которые могут быть использованы для целей, не связанных со взрывными устройствами, а также те товары, которые любым образом могут быть использованы в производстве ядерного оружия и прочих ядерных взрывных устройств. Обычно при установлении эмбарго/ограничений на поставки товаров двойного назначения запрещены также техническая, финансовая помощь и прочие услуги, связанные с данными товарами. Хотя основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, которые отправляют или получают такие товары, запрет на финансовую помощь обязателен также для банка.

Запрет на товары военного/двойного назначения означает, что Swedbank не может участвовать ни в каких финансовых операциях или предоставлять деловую или финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, посредничают или экспортируют такие товары в страны, на которые распространяются ограничения (например, Российская Федерация), если они предназначены для военных целей или продают, поставляют, передают или экспортируют такие товары юридическим лицам, зарегистрированным в ЕС. Таким образом, Swedbank может дополнительно проверить соответствующие платежи. По этой причине выполнение платёжного поручения может быть отложено или отклонено.

Список ЕС включает предметы, относящиеся к энергетическому сектору, на которые распространяются ограничения на экспорт в Россию. В США действуют ограничения на все товары/нефинансовые услуги и технологии, которые поддерживают энергетические проекты. Поэтому банку для того, чтобы не участвовать в запрещённых сделках, необходимо знать, есть ли у клиента разрешение официальных учреждений. Общая информация о финансовых санкциях 7.

• Общий список военных товаров Европейского союза: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:52015XG0421(05)&from=EN
• Контрольный список товаров двойного назначения Европейского союза: http://ec.europa.eu/trade/import-and-export-rules/export-from-eu/dual-use-controls/index_en.htm
• Постановление Совета Европейского союза по России: http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:02014R0833-20171202

С 20 марта 2023 года обязательно нужно будет заполнять графу адреса получателя для следующих типов платежей:

• международные платежи за пределы Европейского союза / стран Европейской экономической зоны;
• платежи в иностранной валюте (за исключением внутрибанковских платежей);
• платежи в иностранной валюте внутри Группы Swedbank;
• европейские срочные платежи.

Под полным адресом подразумевается название улицы, города, а также данные государства. Если полный адрес не указан согласно требованиям или если у банка есть основания предполагать, что адрес указан неверно либо сознательно изменён, платёж может быть не совершён.