Государства, входящие в Европейский союз и Европейскую экономическую зону: Австрия, Бельгия, Болгария, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания (в т. ч. Канарские острова, Сеута, Мелилья), Италия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия (в т. ч. Азорские острова и Мадейра), Румыния, Словакия, Словения, Финляндия (в т. ч. Аландские острова), Франция (в т. ч. Французская Гвиана, Гваделупа, Мартиника, Реюньон), Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.
Другие государства, в которые можно осуществлять европейские платежи: Андорра, Ватикан, Великобритания (в т. ч. Гернси, остров Мэн, Джерси), Гибралтар, Майотта, Монако, Сан-Марино, Сен-Бартелеми, Сен-Мартен, Сен-Пьер и Микелон, Швейцария.
NB! Великобритания больше не является частью Европейского Союза, но остается в зоне единых евро-платежей, и можно будет инициировать и получать Европейские платежи (SEPA) в и из Великобритании. С 1 января 2021 года в Европейские платежи необходимо добавить адрес плательщика и код BIC. Платежи в Великобританию, сделанные из Swedbank, получают эти данные автоматически.
Расчётный день – это рабочий день (за искл. выходных, национальных и государственных праздников).
Учитывая финансовые санкции, уровень толерантности к риску и принципы Swedbank, а также условия корреспондентских банков, Swedbank имеет право не осуществлять международные платежи (включая кредитование входящих платежей) в валютах, связанных со странами/регионами, на которые распространяются санкции ЕС/США:
Swedbank может также удерживать платёж клиента для расследования связи между международным платежом и финансовыми санкциями, а также соответствия платежа внутренним предписаниям Swedbank или толерантности к риску корреспондентских банков. Это касается случаев, когда платёж совершён из страны/региона или в страну/регион, на которые распространяется эмбарго на поставки оружия или другие ограничения, а также, если речь идёт о прочих странах/регионах с высоким уровнем риска. В результате такого расследования приостановленные международные платежи могут быть отложены, и от клиентов может потребоваться предоставление дополнительной информации об их операциях.
Ниже приведён список стран/регионов, на которые распространяются финансовые санкции. Список неполный, поскольку санкции или внутренние решения могут вводиться/отменяться в любое время:
При оценке того, связан ли международный платёж с вышеуказанными странами/регионами, банк должен изучить связь с введёнными международными санкциями и провести дальнейший анализ:
Swedbank обращает внимание на то обстоятельство, что крайний срок для осуществления международных платежей или для пересылки уже выполненного платежа (включая кредитование входящих платежей) может быть продлён, платёж может быть заблокирован или заморожен каким-либо другим банком, который также участвует в платежах (корреспондентский банк, банк получателя или банк плательщика). Swedbank не возмещает своим клиентам убытки, возникшие в результате замораживания платежей. Поэтому клиенты всегда должны сами оценивать риски возможных международных санкций.
Полезные ссылки:
Первые две цифры IBAN соответствуют двузначному коду государства, за ними следует двузначный контрольный разряд, далее – ссылка на банк (местный код банка) и внутригосударственный номер счета получателя платежа.
Использование IBAN снижает вероятность задержек и ошибок с перечислением, поскольку у банка, через который осуществляется платеж, есть возможность проверить правильность указанного международного номера счета ещё до совершения платёжной операции.
Свой международный номер счета можно узнать с помощью калькулятора IBAN
Если Вы или Ваше предприятие занимается морскими перевозками или связано с ними, то согласно международным правилам доставки в поле «Пояснение» должна быть указана следующая информация:
В противном случае возможна задержка платежа, так как у банка плательщика может быть запрошена недостающая информация. Если платёж не соответствует международным стандартам (включая законодательство США), корреспондентский банк может его заморозить.
Swedbank обращает внимание на то, что и ЕС, и США ввели всеобъемлющие (комплексные) международные санкции в отношении Крымского и Севастопольского регионов. Эти санкции включают ограничения и запреты на импорт, экспорт, инвестиции и финансирование, связанные с данными регионами.
В связи с текущей ситуацией, внутренними решениями и рисковой политикой основных корреспондентских банков, как правило, Swedbank не осуществляет международные платежи (как исходящие, так и входящие) в эти регионы или международные платежи, связанные с этими регионами (например, адрес получателя в Крыму).
Swedbank обращает внимание клиентов на то обстоятельство, что все платежи в долларах США в следующие банки: Газпромбанк, ВЭБ, ВТБ, Россельхозбанк, Банк Москвы и Сбербанк, а также во все дочерние предприятия и зарубежные филиалы, несут в себе высокий риск замораживания средств из-за введённого Соединёнными Штатами Америки запрета финансирования упомянутых банков.
Риск весьма высок, поскольку платежи, связанные со скрытым финансированием, тяжело определить. В связи с этим, нельзя исключать неверное толкование или иные подходы других банков, которые невозможно предвидеть.
Для обычных клиентов (то есть клиентов, не являющихся финансирующими организациями) высокий риск связан в первую очередь с платежами, где в качестве получателя (не банка получателя) фигурирует одна из вышеназванных организаций, а также с платежами, в пояснении к которым есть указание на финансирование или на лицо, которое прямо или косвенно связано с каким-либо из упомянутых субъектов (например, владельцы, представители).
Наряду с платежами в упомянутые банки, высок риск замораживания платежей в долларах США в регионы Донецка и Луганска, поскольку, как США, так и Евросоюз подвергли санкциям "государственные структуры" этих регионов и связанных с ними лиц.
Международные санкции – это невоенные ограничения, установленные для поддержания мира и безопасности на международном уровне, а также защиты прав человека. Они устанавливаются Организацией Объединённых Наций (ООН), Европейским союзом (ЕС) или различными странами, например Соединёнными Штатами Америки (США). Международные санкции применяются в отношении государств или физических и юридических лиц, которые нарушают права человека, провоцируют этнические и территориальные конфликты, поддерживают терроризм и нарушают другие международные нормы и принципы.
Форма международных санкций зависит от их цели (например, предотвращение вооружённых конфликтов, борьба с терроризмом). Это могут быть индивидуальные санкции (например, запреты на поездки, замораживание активов), санкции, нацеленные на товары и услуги (например, эмбарго на поставки оружия или запреты на товары, связанные с распространением оружия и товары двойного назначения), санкции, нацеленные на ключевые секторы экономики (например, нефтяной или финансовый сектор) или всеобъемлющие санкции.
Как и все прочие финансовые учреждения, Swedbank следует международным финансовым санкциям. Списки санкций, которым следуют финансовые учреждения, могут незначительно отличаться в зависимости от стран, в которых работают финансовые учреждения.
Финансовые санкции, которым следует Swedbank:
Кроме того, Swedbank учитывает требования корреспондентских банков и собственный уровень толерантности к риску. Поэтому Swedbank не участвует в действиях, которые прямо или косвенно направлены на обход финансовых санкций, ограничений, корреспондентских банков или внутренних решений.
Ниже перечислены основные типы финансовых санкций, которым следует Swedbank:
Важно отметить, что замораживание активов и некоторые отраслевые ограничения также применяются к юридическим лицам, которые принадлежат или прямо либо косвенно контролируются перечисленными лицами. Хотя эти юридические лица сами могут не входить в список санкций, они подлежат таким же финансовым санкциям и Swedbank должен эти санкции к ним применять.
Международные санкции, введённые ЕС (включая санкции ООН), применимы в пределах ЕС и к любому лицу из ЕС внутри или за пределами ЕС. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты юридически обязаны соблюдать санкции ЕС и информировать компетентные органы о случаях, когда им становятся известны (или возникают подозрения) о совершении операций с лицами, на которые распространяются санкции.
Каждый клиент должен оценить риски потенциальных международных санкций при участии в деловых операциях. Международные санкции, как правило, широко освещаются, и они (включая нефинансовые санкции) должны быть поняты и приняты во внимание клиентами, особенно международными. Поэтому клиенты должны учитывать методы ведения бизнеса, на которые могут повлиять международные санкции, и принимать меры по снижению рисков.
Приведённая выше информация не является исчерпывающей, клиенты должны проконсультироваться с компетентными органами или независимым юрисконсультом, если у них есть вопросы о применении международных санкций.
К военным относятся товары и оборудование, применяемые в военных технологиях, которые могут использоваться для внутренних репрессий, международной агрессии или вызывать нестабильности в регионе.
Товары двойного назначения – это товары, в том числе программное обеспечение и технологии, которые могут использоваться как для гражданских, так и для военных целей. Такие товары включают все предметы, которые могут быть использованы для целей, не связанных со взрывными устройствами, а также те товары, которые любым образом могут быть использованы в производстве ядерного оружия и прочих ядерных взрывных устройств. Обычно при установлении эмбарго/ограничений на поставки товаров двойного назначения запрещены также техническая, финансовая помощь и прочие услуги, связанные с данными товарами. Хотя основная ответственность за классификацию товаров и технологий лежит на клиентах, которые отправляют или получают такие товары, запрет на финансовую помощь обязателен также для банка.
Запрет на товары военного/двойного назначения означает, что Swedbank не может участвовать ни в каких финансовых операциях или предоставлять деловую или финансовую поддержку клиентам, которые продают, поставляют, передают, посредничают или экспортируют такие товары в страны, на которые распространяются ограничения (например, Российская Федерация), если они предназначены для военных целей или продают, поставляют, передают или экспортируют такие товары юридическим лицам, зарегистрированным в ЕС. Таким образом, Swedbank может дополнительно проверить соответствующие платежи. По этой причине выполнение платёжного поручения может быть отложено или отклонено.
Список ЕС включает предметы, относящиеся к энергетическому сектору, на которые распространяются ограничения на экспорт в Россию. В США действуют ограничения на все товары/нефинансовые услуги и технологии, которые поддерживают энергетические проекты. Поэтому банку для того, чтобы не участвовать в запрещённых сделках, необходимо знать, есть ли у клиента разрешение официальных учреждений. Общая информация о финансовых санкциях 7.
Через Swedbank можно делать перечисления в зарубежные банки или получать на свой счёт деньги, поступившие из-за рубежа. Если на Вашем счёте нет валюты, которую Вам надо перечислить, банк конвертируют нужную сумму по курсу, действующему на момент совершения платежа.
Международный номер счета IBAN (International Bank Account Number) – это международная стандартная форма Вашего номера счета. Сокращение BIC означает идентификационный код банка. BIC-код, известный также под названием SWIFT-кода, представляет собой 8- или 11-местную комбинацию букв (или букв и цифр), позволяющую идентифицировать банк при обработке международного платежа. BIC или SWIFT-кодом банка Swedbank является HABAEE2X.
NB! Более быстрое движение денег и экономия расходов обеспечиваются использованием международного номера счета IBAN и BIC/SWIFT банка получателя на распоряжении по международному платежу. Если номер счета получателя не представлен в виде IBAN и иностранный банк предъявит в связи с этим банку Swedbank в Эстонии требование относительно платы за услугу, то эта плата дебетуется со счета клиента.
Подробнее
Для того чтобы сделать международный платеж, Вам необязательно хранить на своем расчётном счёте деньги в иностранной валюте. Нужную для перечисления сумму банк конвертирует на основании обменного валютного курса, действующего на момент совершения платежа. Для платежей свыше 10 000 евро по рабочим дням, с 8.30 до 17.00, автоматически действует самый льготный обменный курс. Размер льготы зависит от суммы и валюты международного платежа.
На аналогичных принципах осуществляется конвертирование сумм, поступающих на Ваш счёт из-за рубежа. Сумма, перечисленная Вам в иностранной валюте, автоматически конвертируется в евро по действующему на момент перечисления обменному курсу.
Согласно законодательству Китайской Народной Республики международные переводы в валюте китайский юань (CNY) от частных лиц и частным лицам запрещены.
Международные переводы юридических лиц разрешены только для предприятий действующих в Китайской Народной Республике, имеющих разрешение на международные поступления в валюте китайский юань (CNY). Банк имеет право (по требованию корреспондентского банка) запросить документы по экспорту-импорту или иную документацию, связанную со сделкой, и клиент обязан предоставить требуемые документы.
Пояснение платежа: /GOD/ payment for clothes, invoice no. 123 , contract no. 5 и т. д.
При отсутствии обязательных реквизитов платёжное поручение будет аннулировано.
16 июня 2017 Swedbank AS закрывает EUR и USD счета в Deutsche Bank AG (DEUTDEFF) и в Deutsche Bank Trust Company Americas (BKTRUS33). В дальнейшем Swedbank AS продолжит сотрудничество по EUR и USD платежам со следующими партнёрами:
Пожалуйста, сообщите своим бизнес-партнерам о данном изменении.
Если Вы желаете получить перевод из-за рубежа на свой счёт в Swedbank, то Вам следует передать плательщику следующие данные:
NB! Банк-корреспондент следует выбирать на основании переводимой валюты.
Single Euro Payments Area или SEPA дает возможность осуществлять платежи в евро по всей еврозоне на одинаковых условиях. Swedbank также присоединился к системе SEPA.
Деньги из Эстонии поступают в Латвию, Литву, Швецию, Финляндию, Данию и Норвегию за 3 часа.
Платёж внутри Группы Swedbank возможен, если счёт получателя находится в банке Группы Swedbank. В платеже должен быть указан международный номер счёта получателя (IBAN).
Через Swedbank Вы можете делать быстрые международные платежи во все страны Европейского Союза и в наши партнерские банки в Латвии, Литве, Финляндии, Дании, Норвегии и Швеции – на льготных условиях и в более короткие, чем обычно, сроки.
Международные платежи в российских рублях можно делать во все российские банки, а также в другие зарубежные банки, где открыты корреспондентские счета в российских рублях.
Согласно требованию Центробанка РФ, российские банки обязаны проверять все рублевые платежи, поступающие из-за рубежа. Для своевременного поступления рублевого платежа необходимо корректно заполнить платёжное поручение. В противном случае российские банки вправе начать проверку платежа, что может задержать поступление денег.
регистрационный код налогоплательщика, или INN-код (и KPP-код) указывается в поле для наименования получателя, перед наименованием. Если наименование слишком длинное, его следует продолжить, без пробелов (без переноса) в поле для адреса.
Пример: INN1234567891.KPP123456001 ООО Severnyy Tr/e/vel.
При осуществлении перечисления частному лицу следует также указать отчество получателя платежа.
Пример: Potapov Ivan Ivanovich.
20-значный номер, в котором на 6-8 местах стоит 810.
пример: 4xxxx810xxxxxxxxxxxx
полное наименование банка получателя + город + код банка получателя - BIK (9-значный номер) + корреспондентский счет банка получателя в Центробанке Российской Федерации (20-значный номер, начинающийся с 301). Три последние цифры BIK-кода и корреспондентского счета должны совпадать.
Пример: OAO AKB Probiznesbank, g.Moskva, 044525986.30101810600000000 986
(предполагает наличие счёта с 20-значным номером, начинающимся с 303), то в поле банка получателя указывается наименование и счёт филиала, а данные главного банка переносятся на поле банка-корреспондента.
Пример:
банк получателя: Vernadskoe otdelenie 9038, 303xxxxxxxxxxxxxxxxx.
банк-корреспондент банка получателя: OAO AKB Probiznesbank, g.Moskva, 044525986.30101810600000000 986
Пример: (VO20100) predoplata za transportnye uslugi, schet no.5 ot 15.03.2012, NDS 1500 RUB.
Код валютной операции VO следует уточнить у своего зарубежного партнера, в случае отсутствия VO кода, платеж возвращается. Если Вы желаете самостоятельно выбрать код VO, то следует обратить внимание на то, что нерезидент – означает нерезидент в отношении России (т.е. гражданин Эстонии или зарегистрированное в Эстонии предприятие), а резидент – означает резидент России (т.е. гражданин России или зарегистрированное в России предприятие).
Если вы потеряли свою карточку или какие-либо данные, используемые в ваших средствах аутентификации, либо если вы подозреваете, что они были разглашены другим людям, немедленно позвоните нам в любое время дня или ночи. Мы заблокируем вашу карточку или ваш доступ к учетной записи интернет-банка немедленно, и никто другой не сможет получить доступ к денежным средствам на ваших банковских счетах.
Мы также автоматически блокируем доступ к интернет-банку, если пять раз подряд введены неверные данные подключения (ID или код пользователя с калькулятора PIN-кодов). Вы можете разблокировать свой доступ, позвонив по телефону 6310310 / 6132222 (с 08:00 до 20:00 по рабочим дням и с 09:00 до 16:00 по субботам). В случае повторного блокирования вам придется посетить филиал банка. На посещение надо записаться заранее. На счете вы констатировали не подтвержденные вами операции, которые сделаны до блокирования доступа к интернет-банку? Просмотрите выписку со своего счета и подайте информацию нам.
Если в течение 5 минут не происходит никаких действий, сессия интернет-банка прекращается. Вам будет предложено повторно ввести ваши регистрационные данные. Временные ограничения используются в целях безопасности, чтобы предотвратить доступ к интернет-банку, если пользователь забудет выйти из своей учетной записи после окончания использования интернет-банка.
После завершения сессии интернет-банка выйдите из системы (нажав на кнопку «Выйти») и закройте браузер.
На компьютере:
При нажатии на пиктограмму висячего замка вы должны увидеть корректный сертификат банка Swedbank:
На смарт-устройстве:
Перед входом в свои данные доступа к интернет-банку убедитесь, что домен сайта называется «swedbank.ee».
https://www.ria.ee/en.html
При совершении покупок в интернете (онлайн), обращайтесь разумно с вашими персональными и финансовыми данными. Мы рекомендуем обеспечить защиту персональных устройств и всегда следовать этим советам по безопасности:
Для нас в банке Swedbank очень важно, чтобы наши клиенты могли чувствовать себя в безопасности при управлении своими финансовыми делами с помощью наших электронных каналов. Поэтому мы стремимся обеспечить наивысший уровень безопасности в информационно-технологических системах. Несмотря на это, в данные системы может вкрасться ошибка. Если вы нашли брешь в безопасности, то мы хотели бы узнать больше о том, чтобы быть в состоянии исправить эту проблему как можно скорее.
Пришлите нам письмо на адрес электронной почты: responsible-disclosure@swedbank.com. Пожалуйста, воспользуйтесь нашим публичным PGP ключом который защитит отправляемую вами информацию. Обязательно укажите следующую информацию:
Эти персональные данные, представленные вами, будут обработаны банком Swedbank для того, чтобы информировать вас об анализе бреши в информационно-технологической безопасности, замеченной вами, и о ее исправлении, а также, при необходимости, чтобы связаться с вами по поводу пересмотра информации, представленной вами. Более подробная информация о процедуре обработки данных банком Swedbank доступна в Принципах обработки персональных данных банка Swedbank на сайте www.swedbank.ee.
Мы подтвердим получение вашего описания и будем держать вас в курсе решения вопроса, пока мы им занимаемся, а также мы сообщим вам, когда проблема будет исправлена. Требования выплатить вознаграждение за присланное сообщение об уязвимости не принимаются.
И для нас, и для наших клиентов важно, чтобы вы соблюдали общепринятую практику, а именно:
Да, но в этом случае мы не сможем вам ответить и держать вас в курсе ситуации с данной проблемой.
PGP ключ
Key ID: 0x0AD6CCAF
Контрольный код: 2D14 4030 6D4B 68C3 F286 3AC6 333B E8E4 0AD6 CCAF
Рекомендуем Вам обновлять свой браузер и операционную систему сразу, как только обновления становятся доступны. Эти обновления можно установить как автоматические, чтобы обеспечить более высокий уровень безопасности и положительный опыт пользования нашим интернет-банком. Официально мы поддерживаем следующие версии браузеров:
Если у Вас есть вопросы или предложения, отправьте их нам с помощью банковского сообщения. Ваше мнение для нас очень важно!
С наилучшими пожеланиями, Swedbank