Приём платежей в интернете

Ходатайство о приёме платежей в интернете

Сфера деятельности*

Прогнозируемый оборот торговой точки

В месяц*

Время доставки продукта или услуги клиенту

0-2 дн.
%
3-14 дн.
%
15-30 дн.
%
31-60 дн.
%
60-120 дн.
%
Более 121 дня
%
Всего
%

Планируемая доля операций платёжными карточками, по странам

Эстония
%
Страны ЕС
%
США и Канада
%
Россия
%
Другие
%
Всего
%

Контактные данные

Дополнительная информация

Банковскую ссылку инсталлируют следующие партнеры Swedbank

Необходимые для интегрирования модули

Техническая спецификация

Партнёры, устанавливающие решения для платежей карточкой

Требования к интернет-магазину для пользования услугой электронной торговли

Интернет-магазин предприятия, продающего товары и услуги, обязан на своей веб-странице предоставлять клиенту всю следующую информацию:

Контактные данные предприятия

  • коммерческое наименование предприятия и регистрационный номер
  • адрес интернет-магазина с обозначением принадлежности к определённому государству
  • на стадии подтверждения платежа на экран следует выводить страну и адрес, по которому осуществляется зарегистрированная коммерческая деятельность предприятия
  • адрес электронной почты или контактный телефон службы поддержки клиентов

Логотип VISA и/или MasterCard:

  • логотипы организаций платёжных карточек, карточками которых можно осуществить платёж

Предоставление информации, касающейся товаров и услуг:

  • описание товаров и услуг должно быть точным и должно соответствовать действительности
  • окончательная цена товаров и услуг должна быть указана в евро и вместе с налогами
  • отдельно следует указывать дополнительные почтовые, транспортные и другие расходы, связанные с доставкой, если их должен оплатить клиент

Оплата товаров и услуг, условия и сроки поставки:

  • описание и условия процесса покупки должны быть понятно сформулированы, а найти их должно быть легко
  • в условиях процесса покупки должны быть отдельно указаны возможности оплаты, описание всех способов доставки и максимальный срок доставки

Данные клиента:

  • информация об обработке и использовании личных данных клиента, осуществляющего покупку, должна быть приведена отдельно таким образом, чтобы её можно было легко найти

Гарантия и условия возврата товаров, услуг, денег:

  • информация о возможностях возврата товаров, услуг и денег, а также о гарантийных условиях должна быть приведена отдельно таким образом, чтобы её можно было легко найти
  • до окончательного подтверждения заказа продавец обязан вывести клиенту на экран условия покупки, возврата и гарантии, а также получить согласие клиента на принятие этих условий в форме, предполагающей возможность воспроизведения

Рассмотрение претензий по карточным сделкам или Chargeback

Держатель карты имеет право оспорить любую сделку, совершенную с помощью карты MasterCard или Visa. Подобные претензии решаются в формате Chargeback и регулируются правилами, разработанными соответствующими международными организациями. В процессе Chargeback бремя доказывания ложится на продавца, которому должен предъявить документацию, подтверждающую законность сделки. В случае предъявления продавцом требуемых документов сумма сделки зачисляется обратно на его счет. В свою очередь, если продавец сделать это не в состоянии или не дает ответ в установленный срок, он обязан вернуть соответствующую сумму клиенту, подавшему претензию.

Наиболее частые причины Chargeback:

  • держатель карты не совершал соответствующую сделку (нередко является признаком мошенничества);
  • отменяется регулярный платеж;
  • товар не соответствует описанию;
  • товар имеет дефект или брак;
  • продавец не отвечает на запросы по купонам.

Процесс Chargeback может быть инициирован и по другим причинам, например, в случае неполучения товаров/услуг.

Как избежать Chargeback:

  • Чтобы уберечь себя от претензий, связанных с недоставкой товара, рекомендуем использовать услуги компаний, предоставляющих подтверждение доставки.
  • Чтобы избежать претензий, связанных с поломкой/повреждением товара, в случае отправки хрупких предметов советуем оформлять страхование перевозок. Обязательно установите четкие сроки, в которые подобные претензии должны быть рассмотрены.
  • Если вы получили претензию в связи с повреждением товара, возникшим не во время перевозки, у вас есть два способа решения проблемы: если на товар распространяется гарантия, попросите клиента связаться напрямую с производителем или попросите клиента отправить товар назад вам. Обеспечьте, чтобы в вашей политике возврата были четко оговорены сроки возврата и порядок авторизации возвращенных товаров.
  • Если клиент утверждает, что он не заказывал указанный товар, вы должны предъявить документацию, подтверждающую заказ клиента.
  • Чтобы иметь надежную доказательную базу, все переговоры с клиентом ведите в письменном виде по электронной почте.
  • Все правила и условия должны быть четко оговорены на сайте, предоставляющем соответствующие услуги. Информация, которая должна быть предоставлена клиенту перед заключением договора, прописана в нормативных актах, регулирующих защиту прав потребителей. Данные нормативные акты обязательны для любого лица, продающего товары или оказывающего услуги дистанционным способом.
  • Информацию необходимо подавать в простом и понятном виде, и она должна соответствовать используемым дистанционным средствам связи. Предоставляемая информация должна содержать четкие сведения о соответствующих товарах или услугах, их цене (включая НДС и другие налоги), стоимости доставки, а также информацию о правах отказа клиента. Необходимо указать также полную контактную информацию вашего предприятия.
  • Если заказанные клиентом товары или услуги могут быть недоступны, вы должны информировать клиента о том, готовы ли вы поставить ему вместо заказанных товаров или услуги другие товары или услуги равноценного качества и стоимости.

Мы предлагаем решение позволяющее легко и быстро начать принимать карточные платежи в Вашем интернет магазине.

PHP библиотека API (Application Programming Interface):

Настройте в своём интернет-магазине возможность онлайн-платежей

Без платы за подключение и три месяца без ежемесячной платы!*

  • Предлагаемые нами решения совместимы с большинством платформ электронной торговли.
  • Один договор о банковской ссылке обеспечит вам быстрое зачисление денег от клиентов, имеющих счета в Swedbank, SEB и LHV.
  • Деньги за покупки, оплаченные банковской карточкой, обычно поступают на счёт предприятия на следующий день, а в случае использования банковской ссылки – сразу.
  • Персональный подход к каждому клиенту.
Хочу получить консультациюПодать ходатайство

*Льготное предложение действует до 31.12.2020

  • Простая, дружелюбная к пользователю платёжная среда, совместимая со всеми устройствами клиента.
  • В случае платежей карточкой – дружелюбный к пользователю портал продавца. Это возможность видеть все операции и их статус, при необходимости отменять операции и возвращать деньги клиенту, а также возможность загружать различные отчёты.
  • Один договор о банковской ссылке для приёма платежей от крупнейших эстонских банков.

В случае платежей карточкой:

  • Совместимость с наиболее популярными платформами электронной торговли: OpenCart, WooCommerce, PrestaShop, Magento2, Android SDK, iOS SDK.
  • Необходимые для интегрирования модули.
  • Библиотека PHP API для удобного создания специального решения интегрирования.

Техническая спецификация

Партнёры, устанавливающие решения для платежей карточкой

В случае банковской ссылки:

documentТехническая спецификация

Партнёры, устанавливающие банковскую ссылку

Настройте Ваш интернет-магазин и убедитесь, что он соответствует требованиям. Представьте ходатайство – мы свяжемся с Вами при первой же возможности, но не позднее, чем на третий рабочий день. Подпишите договор. Настройте решение для приёма платежей карточкой в Вашем интернет-магазине, и начинайте продажу. Принимайте платежи карточкой и расширяйте свой бизнес, продавая товары по всему миру в режиме 24/7. Деньги за покупки обычно поступают на счёт предприятия на следующий день. Приём платежей карточкой повышает надёжность интернет-магазина, поскольку безопасность держателя карточки обеспечивается отдельным протоколом 3D Secure.

Оплата карточкой в интернет-магазине предоставляет следующие возможности

Оплата карточками MasterCard или Visa в евро.

3D Secure – это разработанное MasterCard и VISA решение, позволяющее предлагать продавцам, занимающимся электронной торговлей, и владельцам карточек более высокий уровень безопасности платежей карточкой в интернете. 3D Secure позволяет эмитенту карточки контролировать права владельца карточки, тем самым помогая продавцам избежать возможного мошенничества с карточками.

Портал продавца для управления операциями по карточкам:

  • возможность видеть все платежи карточками и их статус;
  • отмена операций и полный или частичный возврат суммы операции клиенту;
  • соответствующие потребностям продаж и бухгалтерии отчёты и обзоры в различных форматах (CSV, XML);
  • автоматическое закрытие дня, чтобы деньги за покупки поступили на счёт предприятия, как правило, к утру следующего дня.

Безопасное сохранение номера карточки (токенизация) – позволяет упростить осуществление платежей для постоянных клиентов. Данные карточки сохраняются в безопасной среде, и продавцу отправляется только ссылка (токен). Если карточка покупателя зарегистрирована в интернет-магазине, для дальнейших платежей достаточно однократного подтверждения, то есть в дальнейшем оплата производится в один клик. Клиенту больше не нужно многократно вводить данные карточки в течение срока её действия. Это делает покупки более удобными для клиента, так как ему больше не надо каждый раз вводить данные карточки. Предоставление этой услуги способствует повторным покупкам и снижает расходы на хранение номера карточки и соблюдение требований безопасности данных.

Платёж в один клик – платёж, который позволяет зарегистрированном пользователю быстро и удобно выполнить операцию оплаты карточкой с ранее сохранёнными данными карточки.

Запрос статуса карточки – позволяет без бронирования денежных средств контролировать активность на счёте.

Повторяющиеся платежи – возможность оплаты регулярных заказов на основании договоренности. После того как клиент введёт все данные карточки и предоставленное подтверждение, все будущие платежи будут производиться автоматически.

Отмена операции – подтверждённую клиентом операцию можно отменить до тех пор, пока операция не оправлена в банк. После этого следует отправить запрос в банк владельца карточки об освобождении забронированной суммы.

Возврат суммы операции – полный или частичный возврат суммы операции клиенту.

LinkPay – платёжное решение, которое позволяет клиенту быстро и удобно оплачивать счета, используя платёжную ссылку. Создаётся платёжная ссылка, которую продавец может отправить клиенту по электронной почте, посредством SMS или по другому каналу. Продавец может сам установить запрашиваемую по ссылке информацию о платеже.

  1. Клиент выбирает товар или услугу, и в качестве способа оплаты – платёж карточкой.
  2. Клиент вводит корректные данные – имя владельца карточки, номер карточки, срок действия карточки и код CVV/CVC карточки.
  3. После подтверждения данных карточки клиент перенаправляется на идентификацию владельца карточки с использованием решения 3D Secure.
  4. После успешного подтверждения операции сумма платежа бронируется на счёте владельца карточки, и подтверждение операции отправляется предприятию.
  5. Деньги обычно перечисляются на счёт предприятия на следующий день.

Банковская ссылка – это быстрое и удобное платёжное решение в режиме реального времени. Услуга банковской ссылки позволяет как принимать платежи, так и идентифицировать клиента – Вы можете выбрать, будете ли использовать эти возможности по отдельности, или вместе. С его помощью упрощается процесс обмена данными между торговцем и банком, позволяя покупателям быстро и безопасно оплачивать покупки в интернет-магазинах через интернет-банк Swedbank, SEB и LHV.

  • Клиент оплачивает покупку сразу в интернет-банке по предварительно заполненному платёжному поручению.
  • Банк сразу уведомляет Вас об успешном платеже – Вам не нужно ждать или искать подтверждения оплаты в выписке со счёта, это позволит Вам быстрее выполнить заказ клиента.
  • При совершении платежа по банковской ссылке Swedbank, SEB или LHV деньги на счёт предприятия зачисляются сразу.
  1. Клиент выбирает товар или услугу и в качестве способа оплаты отмечает банковскую ссылку от одного из банков – Swedbank, SEB или LHV.
  2. Происходит автоматический обмен данными с банком для передачи информации о платеже.
  3. Клиент перенаправляется на предварительно заполненное платёжное поручение в мобильном или интернет-банке.
  4. Предприятие будет проинформировано после успешной оплаты, и деньги будут перечислены практически сразу.

Обслуживание платежных карточек (для продавцов)

Действует с 13.07.2020
Комиссионные с суммы операции по договоренности
операция Смарт терминала 1,45%
Плата за техническое оборудование Минимальный период аренды Терминала 3 месяца. В случае, если аренда Терминала прекращается раньше установленного минимального срока, Банк дебетирует плату за досрочное возвращение терминала.
стоимость аренды платежного терминала в месяц
стационарный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%. 12,50 €
мобильный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%. 19,17 €
стационарный мобильный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%. 15,83 €
стационарный терминал c bluetooth соединением К цене добавляется налог с оборота 20%. 15,83 €
установка терминала в течение 2 банковских дней Цена включает налог с оборота 20%. 100 €
установка терминала с момента заключения договора в течение 5 банковских дней бесплатно
замена терминала карточных платежей по желанию клиента Цена включает налог с оборота 20%. 25 €
штраф за невозврат терминала обслуживания карточных платежей вовремя стоимость терминала согласно акту
Плата за внесение изменений в договор об обслуживании платежных карточек 15 €
Плата за досрочное возвращение терминала равна сумме минимальной платы за аренду, неуплаченной к данному моменту
Стоимость Смарт – терминала (Продавец: Hansab AS) К цене добавляется налог с оборота 20%. 104 €

Банковская ссылка

Подсоединение 65 €
Плата за изменение договора 15 €
Плата за сделку
Инициирование платежей c Swedbank 1% от суммы покупки, мин. 0,13 € и макс. 3,20 € за сделку
Инициирование платежей из других финансовых учреждений 0,85% от суммы покупки, мин. 0,10 € и макс. 2,60 € за сделку
Плата за аутентификацию К цене добавляется налог с оборота 20%. 0,11 €

Платёжный портал

„Пакет 1“
Банковская ссылка, комиссионные по договоренности
Обслуживание платежных карточек в Интернете, комиссионные по договоренности
Плата за обработку банковских операций:
обслуживание платежных карточек в Интернете, Swedbank Эстония Банковская ссылка, внутригосударственные Банковская ссылка К цене добавляется налог с оборота 20%. 0,10 €
Ежемесячная плата К цене добавляется налог с оборота 20%. 25 €
Единовременная плата за подсоединение К цене добавляется налог с оборота 20%. 50 €
Плата за изменение договора 15 €
„Пакет 2“
Банковская ссылка, комиссионные по договоренности
Обслуживание платежных карточек в Интернете, комиссионные по договоренности
Плата за обработку банковских операций:
обслуживание платежных карточек в Интернете, Swedbank Эстония Банковская ссылка, внутригосударственные Банковская ссылка К цене добавляется налог с оборота 20%. 0,10 €
Ежемесячная плата К цене добавляется налог с оборота 20%. 50 €
Единовременная плата за подсоединение К цене добавляется налог с оборота 20%. 50 €
Плата за изменение договора 15 €

Платформа электронной торговли

Подсоединение бесплатно
Ежемесячная плата К цене добавляется налог с оборота 20%. 10 €
Комиссионные с суммы операции по договоренности
Плата за изменение договора 15 €

Анализ по заказу - Обзор профиля покупателей К цене добавляется налог с оборота 20%.

Основной 105 €
Стандартный 625 €
Детальный 1300 €

Э-счёт

Услуга по отправке э-счетов К цене добавляется налог с оборота 20%.
подсоединение 30 €
изменение 10 €
подсоединение к услуге по отправке внутригосударственных э-счетов Плата рассчитывается для каждого подсоединившего к перекрестному использованию э-счетов банка, в который желается отправлять э-счета. 8 €
Плата за передачу одного э-счёта К цене добавляется налог с оборота 20%.
Ежемесячная плата за э-счета, отправленные через Swedbank Gateway или канал оператора, рассчитывается на основании э-счетов, отправленных в прошлом месяце.
внутрибанковский э-счёт 0,19 €
внутригосударственный э-счёт 0,50 €
кредитный счёт э-счёта бесплатно
черно-белая распечатка бумажного счёта объемом в один лист и отправка по почте 0,58 €
распечатка каждого последующего листа бумажного счёта 0,11 €
имплементация соответствующего предприятию образца оформления для интернет-банка Swedbank К цене добавляется налог с оборота 20%.
первая 32 €
каждая последующая смена 28 €
Договор на получение отчетов (по договору об э-счёте) К цене добавляется налог с оборота 20%.
плата за отчёт по договорам о регулярных платежах по э-счету 9,50€/ месяц
плата за отчёт о платежах по договорам о регулярных платежах по э-счёту 9,50€/ месяц

Как осуществляются операции с карточкой?

Как начать обслуживание платёжных карточек?

Обслуживание платежей карточкой в интернете

Что такое обратное требование?

Что такое мошенничество с карточками?

Что должен сделать продавец, чтобы соответствовать требованиям, установленным в отношении приёма платежей карточкой?

Что такое PCI DSS?

Совет по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI SSC), созданный ведущими международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, Diners, Discovery и JCB, разработал правила и документы PCI DSS, которые определяют принципы и политику безопасности индустрии платежных карт. Данные правила устанавливают требования к организациям, принимающим или обрабатывающим транзакции по платежным картам: банкам, торгово-сервисным предприятиям, организациям, обрабатывающим платежи.

Правила и документы доступны здесь.

Все торгово-сервисные предприятия, хранящие, обрабатывающие или передающие данные о держателях карт, должны соответствовать стандартам PCI DSS.

Элементы данных карт и сенситивные данные аутентификации

Как убедиться о соответствии требованиям PCI DSS?

Требования и цели PCI DSS

Держатель карты имеет право оспорить любую сделку, совершенную с помощью карты MasterCard или Visa. Подобные претензии решаются в формате Chargeback и регулируются правилами, разработанными соответствующими международными организациями. В процессе Chargeback бремя доказывания ложится на продавца, которому должен предъявить документацию, подтверждающую законность сделки. В случае предъявления продавцом требуемых документов сумма сделки зачисляется обратно на его счет. В свою очередь, если продавец сделать это не в состоянии или не дает ответ в установленный срок, он обязан вернуть соответствующую сумму клиенту, подавшему претензию.

Наиболее частые причины Chargeback

Как избежать Chargeback?

Если Вам необходима консультация или Вы хотите сообщить о возможном мошенничестве, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону 631 2222. Подробнее о безопасном использовании банковских услуг можно узнать здесь.