Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Приём платежей в интернете

Ходатайство о приёме платежей в интернете

Сфера деятельности*

Убедитесь, что ваш интернет-магазин соответствует требованиям.

Прогнозируемый оборот торговой точки

В месяц*

Время доставки продукта или услуги клиенту Например, если предприятие продает билеты на концерт, то время доставки - это не время продажи билета, а время проведения концерта.

0-2 дн.
%
3-14 дн.
%
15-30 дн.
%
31-60 дн.
%
60-120 дн.
%
Более 121 дня
%
Всего
%

Планируемая доля операций платёжными карточками, по странам

Эстония
%
Страны ЕС
%
Другие
%
Всего
%

Контактные данные

Дополнительная информация

Банковскую ссылку инсталлируют следующие партнеры Swedbank

Необходимые для интегрирования модули

Техническая спецификация

Партнёры, устанавливающие решения для платежей карточкой

Требования к интернет-магазину для пользования услугой электронной торговли

Интернет-магазин предприятия, продающего товары и услуги, обязан на своей веб-странице предоставлять клиенту всю следующую информацию:

Контактные данные предприятия

  • коммерческое наименование предприятия и регистрационный номер
  • адрес интернет-магазина с обозначением принадлежности к определённому государству
  • на стадии подтверждения платежа на экран следует выводить страну и адрес, по которому осуществляется зарегистрированная коммерческая деятельность предприятия
  • адрес электронной почты или контактный телефон службы поддержки клиентов

Логотип VISA и/или Mastercard (действует только при приёме платежей карточкой)

  • логотипы организаций платёжных карточек, карточками которых можно осуществить платёж

Предоставление информации, касающейся товаров и услуг:

  • описание товаров и услуг должно быть точным и должно соответствовать действительности
  • окончательная цена товаров и услуг должна быть указана в евро и вместе с налогами
  • отдельно следует указывать дополнительные почтовые, транспортные и другие расходы, связанные с доставкой, если их должен оплатить клиент

Оплата товаров и услуг, условия и сроки поставки:

  • описание и условия процесса покупки должны быть понятно сформулированы, а найти их должно быть легко
  • в условиях процесса покупки должны быть отдельно указаны возможности оплаты, описание всех способов доставки и максимальный срок доставки

Данные клиента:

  • информация об обработке и использовании личных данных клиента, осуществляющего покупку, должна быть приведена отдельно таким образом, чтобы её можно было легко найти

Гарантия и условия возврата товаров, услуг, денег:

  • информация о возможностях возврата товаров, услуг и денег, а также о гарантийных условиях должна быть приведена отдельно таким образом, чтобы её можно было легко найти
  • до окончательного подтверждения заказа продавец обязан вывести клиенту на экран условия покупки, возврата и гарантии, а также получить согласие клиента на принятие этих условий в форме, предполагающей возможность воспроизведения

Рассмотрение претензий по карточным сделкам или Chargeback

Держатель карты имеет право оспорить любую сделку, совершенную с помощью карты Mastercard или Visa. Подобные претензии решаются в формате Chargeback и регулируются правилами, разработанными соответствующими международными организациями. В процессе Chargeback бремя доказывания ложится на продавца, которому должен предъявить документацию, подтверждающую законность сделки. В случае предъявления продавцом требуемых документов сумма сделки зачисляется обратно на его счет. В свою очередь, если продавец сделать это не в состоянии или не дает ответ в установленный срок, он обязан вернуть соответствующую сумму клиенту, подавшему претензию.

Наиболее частые причины Chargeback:

  • держатель карты не совершал соответствующую сделку (нередко является признаком мошенничества);
  • отменяется регулярный платеж;
  • товар не соответствует описанию;
  • товар имеет дефект или брак;
  • продавец не отвечает на запросы по купонам.

Процесс Chargeback может быть инициирован и по другим причинам, например, в случае неполучения товаров/услуг.

Как избежать Chargeback:

  • Чтобы уберечь себя от претензий, связанных с недоставкой товара, рекомендуем использовать услуги компаний, предоставляющих подтверждение доставки.
  • Чтобы избежать претензий, связанных с поломкой/повреждением товара, в случае отправки хрупких предметов советуем оформлять страхование перевозок. Обязательно установите четкие сроки, в которые подобные претензии должны быть рассмотрены.
  • Если вы получили претензию в связи с повреждением товара, возникшим не во время перевозки, у вас есть два способа решения проблемы: если на товар распространяется гарантия, попросите клиента связаться напрямую с производителем или попросите клиента отправить товар назад вам. Обеспечьте, чтобы в вашей политике возврата были четко оговорены сроки возврата и порядок авторизации возвращенных товаров.
  • Если клиент утверждает, что он не заказывал указанный товар, вы должны предъявить документацию, подтверждающую заказ клиента.
  • Чтобы иметь надежную доказательную базу, все переговоры с клиентом ведите в письменном виде по электронной почте.
  • Все правила и условия должны быть четко оговорены на сайте, предоставляющем соответствующие услуги. Информация, которая должна быть предоставлена клиенту перед заключением договора, прописана в нормативных актах, регулирующих защиту прав потребителей. Данные нормативные акты обязательны для любого лица, продающего товары или оказывающего услуги дистанционным способом.
  • Информацию необходимо подавать в простом и понятном виде, и она должна соответствовать используемым дистанционным средствам связи. Предоставляемая информация должна содержать четкие сведения о соответствующих товарах или услугах, их цене (включая НДС и другие налоги), стоимости доставки, а также информацию о правах отказа клиента. Необходимо указать также полную контактную информацию вашего предприятия.
  • Если заказанные клиентом товары или услуги могут быть недоступны, вы должны информировать клиента о том, готовы ли вы поставить ему вместо заказанных товаров или услуги другие товары или услуги равноценного качества и стоимости.

Мы предлагаем решение позволяющее легко и быстро начать принимать карточные платежи в Вашем интернет магазине.

PHP библиотека API (Application Programming Interface):

Настройте в своём интернет-магазине возможность онлайн-платежей

Без платы за подключение и три месяца без ежемесячной платы!*

  • Один договор о банковской ссылке позволяет собирать платежи клиентов Swedbank, SEB и LHV. Достаточно только иметь счёт в Swedbank.
  • Предлагаемые нами решения совместимы с большинством платформ электронной торговли.
  • В случае использования банковской ссылки, деньги поступают на счёт предприятия сразу, в случае оплаты покупок карточкой, как правило, на следующий день.
  • Персональный подход к каждому клиенту.
  • НОВИНКА! Откройте э-магазин – выгодно и с удобством!
Хочу получить консультациюПодать ходатайство

*Льготное предложение действует до 31.12.2020

  • Простая, дружелюбная к пользователю платёжная среда, совместимая со всеми устройствами клиента.
  • Один договор о банковской ссылке для приёма платежей от крупнейших эстонских банков.
  • В случае платежей карточкой – дружелюбный к пользователю портал продавца. Это возможность видеть все операции и их статус, при необходимости отменять операции и возвращать деньги клиенту, а также возможность загружать различные отчёты.

В случае банковской ссылки:

documentТехническая спецификация

Партнёры, устанавливающие банковскую ссылку

В случае платежей карточкой:

  • Совместимость с наиболее популярными платформами электронной торговли: OpenCart, WooCommerce, PrestaShop, Magento2, Android SDK, iOS SDK. Необходимые для интегрирования модули.
  • Интерфейс PHP API для удобства разработки специального решения.
  • Техническая спецификация EveryPay и платёжного портала Swedbank

Партнёры, устанавливающие решения для платежей карточкой

Настройте Ваш интернет-магазин и убедитесь, что он соответствует требованиям. Представьте ходатайство – мы свяжемся с Вами при первой же возможности, но не позднее, чем на третий рабочий день. Подпишите договор. Настройте решение для приёма платежей карточкой в Вашем интернет-магазине, и начинайте продажу. Принимайте платежи карточкой и расширяйте свой бизнес, продавая товары по всему миру в режиме 24/7. Деньги за покупки обычно поступают на счёт предприятия на следующий день. Приём платежей карточкой повышает надёжность интернет-магазина, поскольку безопасность держателя карточки обеспечивается отдельным протоколом 3D Secure.

Оплата карточкой в интернет-магазине предоставляет следующие возможности

Оплата карточками Mastercard или Visa в евро.

3D Secure – разработанное Mastercard и Visa решение безопасности, которое позволяет эмитенту карточки контролировать права держателя карточки, защищая таким образом продавцов от возможного мошенничества с карточками.

Портал продавца для управления операциями по карточкам:

  • возможность видеть все платежи карточками и их статус;
  • отмена операций и полный или частичный возврат суммы операции клиенту;
  • соответствующие потребностям продаж и бухгалтерии отчёты и обзоры в различных форматах (CSV, XML);
  • автоматическое закрытие дня, чтобы деньги за покупки поступили на счёт предприятия, как правило, к утру следующего дня.

Безопасное сохранение номера карточки (токенизация) упрощает осуществление платежей для постоянных клиентов. Данные карточки сохраняются в безопасной среде, и продавцу отправляется только ссылка (token). Если карточка клиента зарегистрирована в интернет-магазине, в дальнейшем для осуществления платежей достаточно одного подтверждения, т. е. платёж осуществляется в один клик.

Платёж в один клик позволяет зарегистрированному пользователю осуществлять операцию платежа карточкой быстро и удобно с ранее сохраненными данными карточки.

Запрос о статусе карточки позволяет проверить активность счёта без бронирования денежных средств.

Повторяющиеся платежи – возможность оплаты регулярных заказов на основании договоренности. После того как клиент введёт все данные карточки и предоставленное подтверждение, все будущие платежи будут производиться автоматически.

Отмена операции – подтверждённую клиентом операцию можно отменить до тех пор, пока операция не оправлена в банк. После этого следует отправить запрос в банк владельца карточки об освобождении забронированной суммы.

Возврат суммы операции – полный или частичный возврат суммы операции клиенту.

LinkPay – платёжное решение, которое позволяет клиенту быстро и удобно оплачивать счета, используя платёжную ссылку. Создаётся платёжная ссылка, которую продавец может отправить клиенту по электронной почте, посредством SMS или по другому каналу. Продавец может сам установить запрашиваемую по ссылке информацию о платеже.

  1. Клиент выбирает товар или услугу, и в качестве способа оплаты – платёж карточкой.
  2. Клиент вводит корректные данные – имя владельца карточки, номер карточки, срок действия карточки и код CVV/CVC карточки.
  3. После подтверждения данных карточки клиент перенаправляется на идентификацию владельца карточки с использованием решения 3D Secure.
  4. После успешного подтверждения операции сумма платежа бронируется на счёте владельца карточки, и подтверждение операции отправляется предприятию.
  5. Деньги обычно перечисляются на счёт предприятия на следующий день.

Банковская ссылка – быстрое и удобное решение для платежей в режиме реального времени. Она упрощает процесс расчётов между продавцом и банком, позволяя оплачивать покупки, сделанные в интернет-магазине. Кроме того, услуга банковской ссылки позволяет также аутентифицировать клиента. т. е. устанавливать его личность. Можно выбрать: пользоваться этими возможностями по отдельности или вместе.

  • Клиент оплачивает покупку сразу в интернет-банке по предварительно заполненному платёжному поручению.
  • Банк сразу уведомляет Вас об успешном платеже – Вам не нужно ждать или искать подтверждения оплаты в выписке со счёта, это позволит Вам быстрее выполнить заказ клиента.
  • Один договор о банковской ссылке позволяет принимать платежи от клиентов Swedbank, SEB и LHV – деньги поступают на счёт предприятия сразу.
  1. Клиент выбирает товар или услугу и в качестве способа оплаты отмечает банковскую ссылку от одного из банков – Swedbank, SEB или LHV.
  2. Происходит автоматический обмен данными с банком для передачи информации о платеже.
  3. Клиент перенаправляется на предварительно заполненное платёжное поручение в мобильном или интернет-банке.
  4. Предприятие будет проинформировано после успешной оплаты, и деньги будут перечислены практически сразу.

Обслуживание платежных карточек (для продавцов)

Действует с 01.10.2020
Комиссионные с суммы операции по договоренности
операция Смарт терминала 1,45%
Плата за техническое оборудование Минимальный период аренды Терминала 3 месяца. В случае, если аренда Терминала прекращается раньше установленного минимального срока, Банк дебетирует плату за досрочное возвращение терминала.
стоимость аренды платежного терминала в месяц  
стационарный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%. 13 €
мобильный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%. 19,50 €
стационарный мобильный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%. 18 €
стационарный терминал c bluetooth соединением К цене добавляется налог с оборота 20%. 18 €
установка терминала в течение 2 банковских дней К цене добавляется налог с оборота 20%. 84 €
установка терминала с момента заключения договора в течение 5 банковских дней бесплатно
замена терминала карточных платежей по желанию клиента К цене добавляется налог с оборота 20%. 21 €
штраф за невозврат терминала обслуживания карточных платежей вовремя стоимость терминала согласно акту
Плата за внесение изменений в договор об обслуживании платежных карточек 15 €
Плата за досрочное возвращение терминала равна сумме минимальной платы за аренду, неуплаченной к данному моменту
Стоимость Смарт – терминала (Продавец: Hansab AS) К цене добавляется налог с оборота 20%. 104 €

Приём платежей по карточкам в интернете

 
Платформа электронной торговли
Заключение договора бесплатно
Месячная плата К цене добавляется налог с оборота 20%. 10 €
Комиссионные от суммы сделки по договоренности
Плата за изменение договора 15 €
Платёжный портал Swedbank
Заключение договора 50 €
Месячная плата К цене добавляется налог с оборота 20%. 25-50 €
Банковская ссылка, комиссия по договоренности
Обслуживание платежных карточек в Интернете, комиссионные по договоренности
Плата за обработку сделки по договоренности
Плата за изменение договора 15 €

Банковская ссылка

 
Заключение договора 36 €
Плата за изменение договора 15 €
Плата за аутентификацию К цене добавляется налог с оборота 20%. 0,11 €
Плата за сделку
Инициирование платежей c Swedbank 1% от суммы покупки, мин. 0,13 € и макс. 3,20 € за сделку
Инициирование платежей из других финансовых учреждений 0,85% от суммы покупки, мин. 0,10 € и макс. 2,60 € за сделку

Анализ по заказу - Обзор профиля покупателей К цене добавляется налог с оборота 20%.

 
Основной 105 €
Стандартный 625 €
Детальный 1300 €

Э-счёт

 
Услуга по отправке э-счетов К цене добавляется налог с оборота 20%.
заключение сделки при посредничестве представителя 30 €
заключение сделки sв интернет-банке бесплатно
изменение 12,50 €
подсоединение к услуге по отправке внутригосударственных э-счетов Плата рассчитывается для каждого подсоединившего к перекрестному использованию э-счетов банка, в который желается отправлять э-счета. 8 €
Плата за передачу одного э-счёта К цене добавляется налог с оборота 20%.
Ежемесячная плата за э-счета, отправленные через Swedbank Gateway или канал оператора, рассчитывается на основании эсчетов, отправленных в прошлом месяце.
внутрибанковский э-счёт 0,19 €
внутригосударственный э-счёт 0,35 €
кредитный счёт э-счёта бесплатно
Имплементация соответствующего предприятию образца оформления для интернетбанка Swedbank К цене добавляется налог с оборота 20%. 120 €
Договор на получение отчетов (по договору об э-счёте) К цене добавляется налог с оборота 20%.
плата за отчёт по договорам о регулярных платежах по э-счету 9,50€/месяц
плата за отчёт о платежах по договорам о регулярных платежах по э-счёту 9,50€/месяц

Как осуществляются операции с карточкой?

Как начать обслуживание платёжных карточек?

Обслуживание платежей карточкой в интернете

Что такое обратное требование?

Что такое мошенничество с карточками?

Что должен сделать продавец, чтобы соответствовать требованиям, установленным в отношении приёма платежей карточкой?

Что такое PCI DSS?

Совет по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI SSC), созданный ведущими международными платежными системами Visa, Mastercard, American Express, Diners, Discovery и JCB, разработал правила и документы PCI DSS, которые определяют принципы и политику безопасности индустрии платежных карт. Данные правила устанавливают требования к организациям, принимающим или обрабатывающим транзакции по платежным картам: банкам, торгово-сервисным предприятиям, организациям, обрабатывающим платежи.

Правила и документы доступны здесь.

Все торгово-сервисные предприятия, хранящие, обрабатывающие или передающие данные о держателях карт, должны соответствовать стандартам PCI DSS.

Элементы данных карт и сенситивные данные аутентификации

Как убедиться о соответствии требованиям PCI DSS?

Требования и цели PCI DSS

Держатель карты имеет право оспорить любую сделку, совершенную с помощью карты Mastercard или Visa. Подобные претензии решаются в формате Chargeback и регулируются правилами, разработанными соответствующими международными организациями. В процессе Chargeback бремя доказывания ложится на продавца, которому должен предъявить документацию, подтверждающую законность сделки. В случае предъявления продавцом требуемых документов сумма сделки зачисляется обратно на его счет. В свою очередь, если продавец сделать это не в состоянии или не дает ответ в установленный срок, он обязан вернуть соответствующую сумму клиенту, подавшему претензию.

Наиболее частые причины Chargeback

Как избежать Chargeback?

Если Вам необходима консультация или Вы хотите сообщить о возможном мошенничестве, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону 631 2222. Подробнее о безопасном использовании банковских услуг можно узнать здесь.

Вы вышли из интернет-банка!

Если у Вас есть вопросы или предложения, отправьте их нам с помощью банковского сообщения. Ваше мнение для нас очень важно!

Для безопасного выхода закройте все окна браузера.

С наилучшими пожеланиями,
Swedbank