Обслуживание платёжных карточек

Широкий выбор платёжных терминалов для любой торговой точки

Удобное решение как для расчётов с клиентами, так и для увеличения оборота.
Деньги от операций по карточкам быстро поступают на счёт предприятия.
Добавляйте новые торговые точки и платёжные терминалы прямо в интернет-банке.
Меньше расчётов наличными, что делает торговлю более безопасной.
Начинающему предприятию платёжный терминал на полгода на 50% выгоднее цены, указанной в прейскуранте.

Выберите подходящий для своего предприятия терминал

	Смарт-терминал Подать ходатайство	Стационарный терминал Подать ходатайство	Переносной терминал Подать ходатайство	Кассовая система Подать ходатайство
Количество сделок	<30 /в день	30+ /в день	30+ /в день	50+ /в день
Торговая точка	Мобильная или стационарная торговая точка	Стационарная торговая точка	Мобильная или стационарная торговая точка	Стационарная торговая точка
Техническая информация	Работает совместно со смарт-устройством, имеющим подключение к мобильному интернету, которое использует программное обеспечение Android или iOS	Для подключения необходимо постоянное интернет-соединение (кабельное) или мобильное соединение. Терминал с постоянным интернет-соединением возможно интегрировать в кассовую систему.	Необходимо подключение к мобильному интернету. Можно выбрать также bluetooth-терминал, который требует постоянного интернет-соединения.	Кассовая система
Цена терминала или стоимость аренды	Стоимость приобретения 104 евро + НСО	За терминал взимается ежемесячная арендная плата. Ознакомиться с прейскурантом	За терминал взимается ежемесячная арендная плата. Ознакомиться с прейскурантом	Плату за решение кассовой системы устанавливает партнёр Swedbank
Плата за операцию	Плата за операцию для всех групп карточек – 1,45%	Получить предложение	Получить предложение	Получить предложение
	Подробнее	Подробнее	Подробнее	Подробнее

Приём платежей карточками в торговых точках

Предлагаем решения по приёму платежей карточками, исходя из потребностей различных сфер деятельности и особенностей торговых точек.

Платежи карточками – это быстро и удобно, как для Вас, так и для Ваших клиентов.
Имея возможность совершать оплату карточками, клиенты могут не беспокоиться, достаточно ли у них с собой наличных денег.
Клиенты предпочитают торговые точки, где предлагаются гибкие возможности оплаты.
Иностранные туристы предпочитают платить карточками.

Платежи карточками – это самый быстрый способ оплаты.
Приём платежей карточками помогает экономить время и уделять больше внимания клиентам.
Деньги от операций по карточкам быстро поступают на Ваш счёт.

Платежи карточками позволяют не беспокоиться о хранении наличных денег.
Снижаются риски денежного ущерба, поскольку нет ошибок, связанных с обращением наличных денег.
Меньшее количество наличных денег в кассе уменьшает вероятность краж, мошенничества и приёма фальшивых купюр.

Возможности терминалов

Терминалы с функцией бесконтактных платежей позволяют клиентам оплачивать покупки следующими способами:

карточками с функцией бесконтактных платежей;
с помощью смартфонов Android;
с помощью смартфонов Apple;
с помощью смарт-часов и других мобильных смарт-устройств, позволяющих совершать платежи.

Обязательно следите за сообщениями на экране терминала – время от времени терминал может запрашивать PIN-код с целью идентификации клиента.

Для того чтобы Ваши клиенты знали о том, какими способами оплаты они могут пользоваться, разместите в Ваших торговых точках на заметном месте наклейки с логотипом Apple Pay и символом бесконтактных платежей. Таким образом покупатели будут знать, что у Вас можно совершать бесконтактные платежи.

Как принимать бесконтактные платежи?

Ваш терминал уже оснащён функцией бесконтактных платежей, независимо от того, арендуете Вы его у Swedbank или у другого поставщика данной услуги.

Преимущества бесконтактных платежей

Быстрое обслуживание клиентов. Благодаря бесконтактной технологии повседневные покупки станут ещё более быстрыми и удобными, оставаясь при этом такими же безопасными, как и покупки с подтверждением PIN-кодом.
Повышение уровня удовлетворённости клиентов. Клиенты, особенно предпочитающие быстрые и простые платёжные решения, оценят возможность совершения бесконтактных платежей.
Снижение риска возникновения технических проблем у терминала.

Принимая платежи карточками UnionPay, Вы сможете обслуживать больше клиентов. Карточки UnionPay принимают 51 миллион продавцов более чем в 170 странах мира. Всего карточек UnionPay выдано более 7 миллиардов более чем в 49 странах.

С 1 января 2019 года карточки UnionPay принимаются всеми платёжными терминалами Swedbank. Чтобы принимать платежи карточкой UnionPay, Вам следует разместить у входа в Вашу торговую точку и на кассе наклейки с логотипом соответствующей системы карточек.

Swedbank предлагает коммерсантам приём платежей карточкой American Express в рамках договора о сотрудничестве с American Express.

Приём платежей карточкой American Express создаёт для Вашего предприятия целый ряд преимуществ, владельцы карточек этой организации являются лояльными и платежеспособными клиентами, которые часто выбирают для совершения покупок именно те торговые предприятия и предприятия сферы обслуживания, где есть возможность оплачивать товары или услуги карточкой American Express.

При оплате карточкой American Express предусмотрен широкий спектр бонусов и скидок как для частных, так и для бизнес-клиентов, являющихся владельцами карточки, им также обеспечивается высокий уровень обслуживания.

Как заключить договор?

Для обслуживания карточек American Express представьте ходатайство, после чего мы свяжемся с Вами, чтобы договориться об условиях договора и подписать его.
Договор будет активирован, если результат проверки на соответствие со стороны American Express будет позитивным.
NB! Форму с данными юридического лица следует обновить в интернет-банке в тот же день, когда подписывается договор о приёме платежей карточкой American Express.
Договор о приёме платежей карточкой American Express заключается отдельно для каждой торговой точки.

MIT (Merchant Initiated Transaction ) – это инициированное продавцом соглашение о сделке между продавцом и держателем карточки, который покупает у него товары или услуги.

Продавцы должны заключить или обновить с операторами/посредниками, занимающимися продажей их товаров или услуг, договор о сотрудничестве, в котором устанавливается, что все MIT договоры должны содержать следующее:

Название и полный адрес продавца
Цель договора/платежа
Тип платежа (например, незаезд в отель (no show), предоплата)
Срок действия договора
Общая сумма и валюта договора (если точная общая сумма неизвестна, то предполагаемая сумма с подробным описанием расчёта окончательной суммы)
Аутентифицированная сумма и валюта
Сумма и валюта первого платежа
Условия отмены
График платежей и/или срок первого платежа

Чтобы избежать возможных последующих претензий между держателем карточки и продавцом, мы рекомендуем согласовывать все положения и условия MIT договора с держателем карточки по электронной почте.

По запросу Swedbank продавец должен предоставить банку информацию о MIT договорах, заключённых с операторами/посредниками, которые занимаются продажей его товаров или услуг.

Выберите тип терминала.
Подайте ходатайство, после чего мы свяжемся с Вами, чтобы договориться об условиях и заключении договора.
Подпишите договор в интернет-банке для бизнес-клиентов.
После заключения договора услуга будет активирована и терминал будет установлен в течение 5 рабочих дней.

Мы предоставляем услугу обслуживания платёжных карточек зарегистрированным в Эстонии или в странах–членах Европейского Союза юридическим лицам и предпринимателям из числа физических лиц, которые имеют расчётные счета в Swedbank.
Договор нельзя заключить для сферы, в которой деятельность запрещена.
Договор может заключить представитель или доверенное лицо продавца
Договор будет активирован, если результат проведённой банком проверки на соответствие будет положительным.

Если у Bас заключен с банком Договор об обслуживании платёжных карточек, то новые торговые точки и дополнительные терминалы Bы можете добавить дистанционно:

Нажмите кнопку «Добавить новое торговое место» в верхней части страницы.
Заполните все обязательные поля, укажите информацию о своей торговой точке и выберите вид терминала.
Подпишите в интернет-банке приложение к Договору об обслуживании платёжных карточек. Если вы арендуете терминал у банка, подпишите приложение и договор аренды терминала. Если вы используете свой терминал или другое решение, вам нужно подписать только приложение.
После подписания приложения и проверки введенной вами информации услуга приема расчетных карт в банковских системах будет активирована в течение трех рабочих дней. С вами свяжется представитель компании, обслуживающей терминалы, и согласует с вами время установки терминалa.

Важно! Приложение и Договор аренды терминала с помощью Smart-ID, mobiil-ID или ID-карты может подписать представитель предприятия, имеющий право единолично представлять предприятие согласно Коммерческому регистру.

Начинающему предприятию предлагаем платёжный терминал на полгода со скидкой 50% от цены, указанной в прейскуранте

Мы помогаем становлению всех начинающих предприятий и предлагаем возможность аренды платёжного терминала на 6 месяцев на 50% выгоднее цены, указанной в прейскуранте.

Подробнее о льготах для начинающего предприятия

Обслуживание платежных карточек (для продавцов)

Действует с 01.10.2020

Комиссионные с суммы операции	по договоренности
операция Смарт терминала	1,45%
Плата за техническое оборудование Минимальный период аренды Терминала 3 месяца. В случае, если аренда Терминала прекращается раньше установленного минимального срока, Банк дебетирует плату за досрочное возвращение терминала.
стоимость аренды платежного терминала в месяц
стационарный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%.	13 €
мобильный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%.	19,50 €
стационарный мобильный терминал К цене добавляется налог с оборота 20%.	18 €
стационарный терминал c bluetooth соединением К цене добавляется налог с оборота 20%.	18 €
установка терминала в течение 2 банковских дней К цене добавляется налог с оборота 20%.	84 €
установка терминала с момента заключения договора в течение 5 банковских дней	бесплатно
замена терминала карточных платежей по желанию клиента К цене добавляется налог с оборота 20%.	21 €
штраф за невозврат терминала обслуживания карточных платежей вовремя	стоимость терминала согласно акту
Плата за внесение изменений в договор об обслуживании платежных карточек	15 €
Плата за досрочное возвращение терминала	равна сумме минимальной платы за аренду, неуплаченной к данному моменту
Стоимость Смарт – терминала (Продавец: Hansab AS) К цене добавляется налог с оборота 20%.	104 €

Приём платежей по карточкам в интернете

Платформа электронной торговли
Заключение договора	бесплатно
Месячная плата К цене добавляется налог с оборота 20%.	10 €
Комиссионные от суммы сделки	по договоренности
Плата за изменение договора	15 €
Платёжный портал Swedbank
Заключение договора	50 €
Месячная плата К цене добавляется налог с оборота 20%.	25-50 €
Банковская ссылка, комиссия	по договоренности
Обслуживание платежных карточек в Интернете, комиссионные	по договоренности
Плата за обработку сделки	по договоренности
Плата за изменение договора	15 €

Банковская ссылка

Заключение договора	36 €
Плата за изменение договора	15 €
Плата за аутентификацию К цене добавляется налог с оборота 20%.	0,11 €
Плата за сделку
Инициирование платежей c Swedbank	1% от суммы покупки, мин. 0,13 € и макс. 3,20 € за сделку
Инициирование платежей из других финансовых учреждений	0,85% от суммы покупки, мин. 0,10 € и макс. 2,60 € за сделку

Анализ по заказу - Обзор профиля покупателей К цене добавляется налог с оборота 20%.

Основной	105 €
Стандартный	625 €
Детальный	1300 €

Э-счёт

Услуга по отправке э-счетов К цене добавляется налог с оборота 20%.
заключение сделки при посредничестве представителя	30 €
заключение сделки sв интернет-банке	бесплатно
изменение	12,50 €
подсоединение к услуге по отправке внутригосударственных э-счетов Плата рассчитывается для каждого подсоединившего к перекрестному использованию э-счетов банка, в который желается отправлять э-счета.	8 €
Плата за передачу одного э-счёта К цене добавляется налог с оборота 20%. Ежемесячная плата за э-счета, отправленные через Swedbank Gateway или канал оператора, рассчитывается на основании эсчетов, отправленных в прошлом месяце.
внутрибанковский э-счёт	0,19 €
внутригосударственный э-счёт	0,35 €
кредитный счёт э-счёта	бесплатно
Имплементация соответствующего предприятию образца оформления для интернетбанка Swedbank К цене добавляется налог с оборота 20%.	120 €
Договор на получение отчетов (по договору об э-счёте) К цене добавляется налог с оборота 20%.
плата за отчёт по договорам о регулярных платежах по э-счету	9,50€/месяц
плата за отчёт о платежах по договорам о регулярных платежах по э-счёту	9,50€/месяц

Почему Вам следует выбрать смарт-терминал?

Прекрасно подходит предприятию с маленьким объёмом сделок или относительно редко заключающимися сделками, как для мобильной, так и для стационарной торговой точки.
Терминал предназначен для выкупа.
Нет ежемесячных расходов на аренду.
Рекомендуемое количество сделок в день – до 30.
Принимает бесконтактные платежи.
Работает при подключении к смартфону или планшетному компьютеру с операционной системой Android или iOS.
Очень компактный и лёгкий, его удобно носить с собой.
Терминал легко настроить самостоятельно.
Нет бумажных квитанций – квитанции высылаются по электронной почте или посредством SMS-сообщений.
Цена выкупа смарт-терминала составляет 104 € + НСО.

Как стать пользователем смарт-терминала?

Подайте ходатайство и заключите договор.
Закажите смарт-терминал в Hansab на свой адрес. Ознакомьтесь с инструкцией по пользованию терминалом.
Скачайте приложения Swedbank и смарт-терминала.
Свяжите Ваше смарт-устройство с терминалом и настройте смарт-терминал для приёма платежей.
Начинайте принимать платежи карточкой.

Мобильное приложение Swedbank

Приложение Swedbank Smart Terminal

Почему Вам следует выбрать стационарный терминал?

Он предназначен для малых и средних предприятий.
Подходит, прежде всего, предприятиям со стационарной торговой точкой.
Для работы требует наличия электросети и подключения к интернету (постоянное подключение или мобильный интернет).
Если в торговой точке отсутствует постоянное подключение к интернету, можно выбрать также стационарный терминал с подключением по мобильной связи.
Для удобства обслуживания клиентов терминал укомплектован отдельным устройством для ввода PIN-кода.
Терминал с постоянным подключением к интернету может быть подключён к кассовой системе, в этом случае не надо вводить сумму сделки вручную, что делает процесс осуществления операций более быстрым и уменьшает вероятность допущения ошибки. Обсудите эту возможность со своим поставщиком услуг.
Можно выбрать также терминал с Bluetooth-соединением, что даст возможность перемещаться по торговой точке, а также приносить его к клиенту для осуществления сделки. Для работы терминала необходимо постоянное подключение к интернету.
Для терминала предусмотрена ежемесячная арендная плата. Ознакомиться с прейскурантом.

Как стать пользователем стационарного терминала?

Подайте заявку и заключите договор.
Терминал в вашей торговой точке установит технический персонал нашего партнера по сотрудничеству.
Начните принимать карточные платежи.

Инструкции по эксплуатации терминалов:

Почему Вам следует выбрать мобильный терминал?

Он предназначен для малых и средних предприятий.
Подходит предприятиям как с мобильной, так и со стационарной торговой точкой.
С терминалом можно перемещаться по торговой точке, а также приносить его к клиенту для осуществления сделки.
Для работы терминала требуется мобильное интернет-подключение. У терминалов, которые предоставляет в аренду Swedbank, уже есть необходимая техническая готовность.
Выбрать можно также терминал с bluetooth-подключением, который нуждается в постоянном интернет-соединении и связывается со станцией с помощью bluetooth-соединения. Bluetooth-терминал можно интегрировать в кассовую систему.
Для терминала предусмотрена ежемесячная арендная плата. Ознакомиться с прейскурантом.

Как стать пользователем мобильного терминала?

Подайте ходатайство и заключите договор.
Наши партнёры установят терминал в Вашей торговой точке
Начинайте принимать платежи карточками.

Инструкции по пользованию платёжными терминалами:

Интегрированные решения

Идеальное решение для предприятий со средним или большим объемом сделок, стационарным местом торговли и высокими требованиями к скорости расчетов.

Предназначены для средних и крупных предприятий.
Подходит предприятию со стационарной торговой точкой и для предоставления услуг самообслуживания.
Решение кассовой системы автоматически отправляет сумму сделки на платёжный терминал – таким образом, сумму не надо вводить вручную, что ускоряет осуществление сделки и уменьшает вероятность ошибки.
Интегрированное решение должно быть сертифицировано банком Swedbank.
Интегрирование терминала: платёжный терминал можно соединить с решением кассовой системы, если технические возможности и условия согласованы с поставщиком услуг кассовой системы.
Решение кассовой системы: технические возможности и условия для внедрения кассовой системы следует согласовать с поставщиком услуг кассовой системы.

Как стать пользователем интегрированных решений?

Свяжитесь с поставщиком услуг кассовой системы, чтобы выяснить, предлагает ли он интегрированное решение, сертифицированное банком Swedbank, и на каких условиях.
Подайте ходатайство и заключите договор.
После активирования договора об обслуживании платёжных карточек данные, необходимые для установки интегрированного решения, отправляются партнёрам и/или поставщику услуг кассовой системы.
Интегрирование терминала: наш партнёр установит терминал в Вашей торговой точке, и поставщик услуг кассовой системы активирует интегрированное решение.
Решение кассовой системы: поставщик услуг кассовой системы устанавливает решение в Вашей торговой точке и активирует его.
Начинайте принимать платежи карточками.

Совет по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI SSC), созданный ведущими международными платежными системами Visa, MC, Amex, Diners, Discovery и JCB, разработал правила и документы PCI DSS, которые определяют принципы и политику безопасности индустрии платежных карт. Данные правила устанавливают требования к организациям, принимающим или обрабатывающим транзакции по платежным картам: банкам, торгово-сервисным предприятиям, организациям, обрабатывающим платежи.

Правила и документы доступны здесь.

Все торгово-сервисные предприятия, хранящие, обрабатывающие или передающие данные о держателях карт, должны соответствовать стандартам PCI DSS.

Элементы данных карт и сенситивные данные аутентификации:

	Элемент данных	Хранение разрешено	Данные должны храниться в нечитаемом виде
Данные о держателе карты
	Номер карты (PAN)	Да	Да Номер карты (PAN) должен храниться в нечитаемом виде
	Имя, фамилия держателя карты	Да	Нет
	Код услуги Трех- или четырехзначный номер на магнитной полосе карты	Да	Нет
	Срок действия	Да	Нет
Сенситивные аутентификационные данные Сенситивные данные не должны храниться после авторизации даже в зашифрованном виде
	Полные данные треков Полные данные треков с магнитной полосы, чипа или другого источника	Нет	Запрещено
	CVV2/CVC2 Трехзначный код, нанесенный на лицевой или обратной стороне платежной карты	Нет	Запрещено
	ПИН/ПИН-блок Персональный идентификационный номер, который вводится держателем карты при совершении сделки и/или зашифрованный ПИН-блок, который содержится в сообщении о сделке	Нет	Запрещено

Как убедиться о соответствии требованиям PCI DSS?

Банк ежегодно информирует торгово-сервисные предприятия о выполняемых действиях, необходимых для обеспечения соответствия стандартам PCI DSS. Данные требования приведены в таблице.

Торгово-сервисные предприятия делятся на четыре уровня в зависимости от количества ежегодно обрабатываемых транзакций по картам одного бренда (т.е. MC, VISA, Amex и др.). Торгово-сервисные предприятия с 1-го по 3-ий уровень должны проинформировать о статусе своего соответствия банк, обеспечивающий прием платежных карт. Торгово-сервисным предприятиям 4-го уровня настоятельно рекомендуется заполнить анкету самооценки (SAQ) и отправить ее банку, обеспечивающему прием платежных карт.

Уровень	Критерии сделок торгово-сервисных предприятий	Действия торгово-сервисных предприятий	Частота
1-й уровень	Торгово-сервисные предприятия, обрабатывающие более 6 млн. транзакций по картам MasterCard или VISA в год	Внешний аудит безопасности, выполняемый Квалифицированным экспертом безопасности (QSA)	Ежегодно
1-й уровень		Сканирование сети, выполняемое сертифицированным поставщиком услуг сканирования (ASV) или квалифицированным экспертом безопасности (QSA)	Ежеквартально
2-й уровень	Торгово-сервисные предприятия, обрабатывающие от 1 до 6 млн. транзакций по картам MasterCard или VISA в год	QSA или ISA Торгово-сервисные предприятия 2-го уровня, выбравшие заполнение ежегодной анкеты самооценки, должны обеспечить, чтобы участвующие в самооценке работники ежегодно проходили обучение PCI SSC с последующей сдачей экзамена по аккредитованной программе. Данное условие является обязательным для того, чтобы предприятие и в дальнейшем могло использовать самооценку для оценки соответствия. В качестве альтернативы торгово-сервисные предприятия вместо заполнения анкеты самооценки могут выбрать ежегодную проверку на месте, которую проводит утвержденный советом PCI SSC квалифицированный эксперт безопасности (QSA).	Ежегодно
2-й уровень		Сканирование сети, выполняемое сертифицированным поставщиком услуг сканирования (ASV) или квалифицированным экспертом безопасности (QSA)	Ежеквартально
3-й уровень	Торгово-сервисные предприятия э-коммерции, обрабатывающие от 20 000 до 1 млн. транзакций по картам MasterCard или VISA в год	Ежегодное заполнение анкеты самооценки (SAQ) по выбору торгово-сервисного предприятия	Ежегодно
3-й уровень		Сканирование сети, выполняемое сертифицированным поставщиком услуг сканирования (ASV) или квалифицированным экспертом безопасности (QSA)	Ежеквартально
4- уровень	Другие торгово-сервисные предприятия	Ежегодное заполнение анкеты самооценки (SAQ) по выбору торгово-сервисного предприятия	Рекомендовано - ежегодно
4- уровень	Другие торгово-сервисные предприятия	Сканирование сети, выполняемое сертифицированным поставщиком услуг сканирования (ASV) или квалифицированным экспертом безопасности (QSA)	Рекомендовано - ежегодно

Важно! Торгово-сервисные предприятия должны проводить:

Аудит безопасности, выполняемый сертифицированным аудитором, который выступает в качестве квалифицированного эксперта безопасности (QSA) от поставщиков услуг, приведенных на официальном сайте PCI DSS.
Сканирование сети, выполняемое квалифицированным поставщиком решений сканирования, который выступает в качестве сертифицированного поставщика услуг сканирования (ASV) или квалифицированного эксперта безопасности (QSA). Сертифицированный поставщик услуг сканирования (ASV) может выполнять сканирование для предприятий электронной торговли и предприятий с физическими местами торговли, но не имеет право проводить ежегодные аудиты.
Внутренний аудит, в рамках которого необходимо ответить на вопросы анкеты самооценки (SAQ). Содержание анкеты зависит от технического решения.

Требования и цели PCI DSS

12 требований и целей, приведенные в таблице ниже, помогут вам понять, какие действия должны проводиться для обеспечения соответствия правилам PCI DSS.

Цели	Требования PCI DSS
Построить и поддерживать защищенные сети и системы	1. Установить и поддерживать конфигурацию брандмауэра для защиты данных держателей карт. 2. Не использовать пароли к системам и другие параметры безопасности по умолчанию, заданные производителем.
Защищать данные держателей карт	3. Защищать хранимые данные держателей карт. 4. Шифровать данные держателей карт при передаче через сети общего пользования.
Поддерживать программу управления уязвимостями	5. Защищать все системы от вредоносного программного обеспечения и регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение. 6. Разрабатывать и поддерживать безопасные системы и приложения.
Внедрять строгие меры контроля доступа	7. Ограничивать доступ к данным о держателях карт в соответствии с необходимостью бизнеса. 8. Идентифицировать и аутентифицировать доступ к системным компонентам. 9. Ограничивать физический доступ к данным о держателях карт.
Осуществлять регулярный мониторинг и тестирование сетей	10. Отслеживать и вести мониторинг всего доступа к сетевым ресурсам и данным о держателях карт. 11. Регулярно тестировать системы и процессы безопасности.
Поддерживать политику информационной безопасности	12. Поддерживать политику информационной безопасности для всех работников.

Для получения более подробной информации посетите https://www.pcisecuritystandards.org/

Если Вам необходима консультация или Вы хотите сообщить о возможном мошенничестве, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону 631 2222. Подробнее о безопасном использовании банковских услуг можно узнать здесь.

Вход