Финансы – в порядок

Финансы – в порядок
  • Финансы – в порядок

    Вы наверняка знакомы с людьми, которые точно знают, в каком магазине дешевле покупать продукты, старательно ведут свои финансовые дела и сохраняют все чеки. У них каждый сент на счету и они точно знают, на что тратятся деньги. Но Вы знаете и таких людей, которые каждый месяц обещают начать выплачивать долг по кредиту и начать лучше планировать свои расходы, но дальше обещаний дело не идет.

    Ресурсы, имеющиеся в нашем распоряжении – время, деньги и энергия – увы, ограниченны. Если мы не планируем вещи, которые для нас важны, то однажды можем обнаружить, что для принятия какого-нибудь важного решения время упущено.

    Чем четче Ваше представление о том, на что и для чего ежедневно тратятся деньги, тем проще планировать расходы, как на короткий, так и на продолжительный срок, не оказываясь в затруднительном положении.

    Разумное ведение финансов важно не только для государства и предприятий, но и для каждой семьи. Тяжелые времена всегда таят в себе и хорошие возможности – их необходимо только заметить и смело использовать, потому что многие истории успеха начинались именно в сложные времена.

    Составление бюджета семьи

    Составление бюджета дает хорошее представление о доходах и расходах Вашей семьи и помогает держать расходы под контролем. Остаются ли у Вас лишние средства или Вы оказываетесь в минусе? Можете ли Вы что-то отложить или, наоборот, денег не хватает? Если точно знать, на что уходят деньги, то легче найти возможность сэкономить.

    Бюджет семьи разумнее всего составлять на один месяц, ведь зарплату обычно перечисляют раз в месяц и постоянные расходы, такие как коммунальные и кредитные платежи или счет за мобильный тоже нужно платить раз в месяц.

    Если у семьи есть одноразовые или нерегулярные доходы, для их использования есть смысл составить бюджет на длительный срок, например на три месяца, а при возможности и дольше.

    Образец формы семейного бюджета найдете в находящемся справа меню.

    Бюджет состоит из двух частей:

    Доходы: Зарплата, Дотации и т.д.

    Расходы:

    • Жилье
    • Еда
    • Транспорт
    • Услуги связи
    • Расходы, связанные с детьми
    • Личные расходы
    • Свободное время
    • Кредиты
    • Прочие расходы
    • и т.д.

    Расходы могут быть постоянными и меняющимися. Постоянные расходы – это, в основном, ежемесячные платы, например аренда, плата за детский сад, кредитные выплаты, страховка, счета за мобильный, счет за воду и т.д.

    Меняющиеся расходы – на еду, одежду, топливо, развлечения, парикмахерскую, средства для стирки, сигареты и пр. Распределив расходы по разным категориям легче определить, на чем можно сэкономить.

    Для составления семейного бюджета мы рекомендуем применять следующую логику:

    1. Поставьте себе четкие цели

      Важно определить для себя конкретные цели, позволяющие двигаться в желаемом направлении. Хорошие цели четко выражены словами, их можно измерить, они имеют срок и отвечают на вопросы:

      • Чего Вы хотите добиться?
      • Когда это должно произойти?
      • Каковы необходимые расходы и возможности для экономии?

      При необходимости измените цель, график и расходы. Если, к примеру, Вы поймете, что Вам не удастся ежемесячно откладывать достаточную сумму денег, чтобы через два года приобрести себе летний домик на берегу моря, возможно, Вы смиритесь с более длительным сроком или купите домик подешевле.

    2. Просчитывайте

      Для начала постарайтесь вспомнить свои доходы и расходы за последний месяц. Запишите, сколько Вы получили денег и на что их потратили. Расходы можно условно разделить на следующие категории:

      • расходы на жилье,
      • расходы на еду,
      • расходы на транспорт,
      • расходы на услуги связи,
      • расходы на детей,
      • расходы на проведение свободного времени и
      • расходы на потребительские товары.
    3. Анализируйте

      Посмотрите, какова разница между доходами и расходами. Если расходы превышают доходы, то следует найти возможность для уменьшения расходов или увеличения доходов. Проанализируйте свои наиболее крупные расходы и подумайте, насколько они обоснованны и можно ли найти более экономные альтернативы. Например, можно ли уменьшить расходы на питание, изменив выбор продуктов, места для покупок, покупать меньше готовой еды и т.д.

    4. Планируйте

      Назначьте каждой категории желаемый уровень расходов. Отметьте на новом листе доходы следующего месяца и планируйте расходы в соответствии с ними.

      Вам может помочь среднестатистическое распределение расходов:

      Месячный бюджет среднего взрослого человека: Месячный бюджет семьи из трех человек, состоящей из двух работающих родителей и ребенка дошкольного возраста:
      Расходы Доля (%) Доля (%)
      Питание 25% 24%
      Жилье 21% 10%
      Транспорт 9% 16%
      Свободное время (периодика, книги) 8% 11%
      Одежда и обувь 6% 7%
      Хозяйственные расходы 5% 6%
      Услуги связи 5% 5%
      Различные товары и услуги 5% 7%
      Медицинские услуги 5% 3%
      Питание вне дома 4% 4%
      Прочие расходы 4% 4%
      Алкоголь и табачные изделия 3% 3%
    5. Будьте последовательны

      Для того чтобы придерживаться бюджета, следите за доходами и расходами регулярно. По крайней мере, 1-2 раза в месяц рекомендуется сравнивать реальные доходы и расходы с бюджетом и вносить необходимые поправки.

      Для контроля ежедневных расходов Вы можете отмечать потраченные суммы в таблице Таблицу ежедневных расходов удобнее всего вести в компьютере, но это можно делать и на бумаге или в записной книжке. Здесь главное не оформление, а дисциплина и последовательность. Только тогда от составления бюджета будет толк.

    Рекомендуем

    Вам будет удобнее следить за расходами, заглядывая в выписку интернет-банка, в которой отражаются ежемесячные платежи и покупки, оплаченные карточкой.

    Для составления бюджета и записи расходов можно применять специальные программы:

    Советы

    Крупные мелкие расходы Имеются ли у Вас затраты, о которых не остается никакой информации? Для достижения ясности в мелких расходах, рекомендуется записывать также кажущиеся на первый взгляд мелкими расходы, такие, как например, пачка сигарет или купленный с собой кофе, которые могут в общей сложности составить значительную сумму. Например, 5 чашечек кофе по 2 евро в неделю обойдутся в 520 евро в год.

    Создайте для себя запас средств Поищите в своем бюджете возможности для экономии. Сэкономленная сумма не должна быть невесть какой большой – достаточно, к примеру, откладывать несколько десятков евро в месяц. Появившийся запас позволяет Вам справится с неожиданными расходами или поможет совершить более крупные покупки, такие как собственное жилье.

    Крупные расходы Составляя бюджет, запланируйте крупные расходы на целый год. Это могут быть, к примеру, отпуск или семейные праздники, выпускной ребенка или покупка новых шин для автомобиля. Сложив эти суммы и разделив результат на оставшиеся месяцы, вы узнаете, сколько Вам необходимо откладывать ежемесячно.

    Вдвоем дешевле При проживании вдвоем, некоторые расходы могут увеличиться, например, счета за воду и электричество. В то же время, многие крупные расходы, такие как аренда, счет за отопление и страховка делятся на двоих и в результате проживание вдвоем или компанией оказывается значительно дешевле.

  • Решения на случай затруднений с платежами

    Если у Вас есть трудности с платежами

    Во избежание опоздания с кредитными выплатами полезно обратиться к кредитору, поскольку:

    • упреждение проблем поможет избежать лишних расходов (плата за договор, процессуальные издержки, плата судебного исполнителя и т.д.)
    • ваше платежное поведение влияет на Ваши возможности получать кредит в будущем, а условия кредита могут оказаться не такими выгодными как сейчас
    • платежный отпуск позволяет заемщику сосредоточиться на решении проблемы вызывающей сложности с платежом, например, на поиске работы.

    Если Вы начнете поиски решения вместе с займодавцем до появления долга, в Вашей платежной истории не останется пометки о долге.

    Что делать если возникли сложности с выплатами?

    В случае сложностей с платежами следует незамедлительно связаться с банком или учреждением по финансированию, выдавшим кредит. В ходе консультации будет найдено подходящее решение. Подробнее о предлагаемых займодавцами решениях Вы можете прочитать, например, на сайте Финансовой инспекции или на странице кредитов Swedbank.

  • Если у Вас есть трудности с платежами

    Может ли банк отобрать у меня мой дом или машину, если я опоздаю с возвратом своего платежа?

    При возникновении трудностей необходимо сразу обратиться к займодавцу. Если Вы активно участвуете в обсуждении поиска решений, то принудительной продажи можно избежать. Решение о продаже принимается только в крайних случаях, когда ничего другого уже не остается.

    Что такое Krediidiinfo?

    Krediidiinfo это регистр задолженностей, в котором отражаются данные о задержке выплат клиента, если она длится дольше 45 дней и составляет более 31,96 евро. Данные о частных лицах в Krediidiinfo хранятся до трех лет.

    Могу ли я отдать банку купленный в кредит автомобиль, стиральную машину или компьютер?

    К сожалению, у банков нет возможностей для хранения и реализации подержанных вещей. Но соответствующие магазины и интернет-магазины работают вполне успешно.

    Погашается ли имеющийся кредит за жилье, выставленное банком на принудительную продажу?

    Кредит погашается в максимально возможном объеме за счет продажи собственности. Если от продажи останутся свободные средства, то Вы получите эти деньги себе. Но если долг по кредиту превышает вырученные с продажи собственности средства, то банк договаривается с клиентом о новом графике для выплаты оставшейся части кредита.

    Как лучше управлять доходами и расходами своей семьи?

    Необходимо иметь хороший обзор семейных доходов и расходов. В этом Вам поможет составление семейного бюджета. После описания ситуации на данный момент можно приступать к осуществлению необходимых изменений.

    Если сейчас у меня возникают трудности с выплатами, смогу ли я потом опять получить кредит?

    При решении о сумме кредита займодавец обращает внимание, прежде всего, на корректное платежное поведение заемщика. После шести месяцев корректной выплаты кредита банк может пересмотреть Ваше ходатайство о кредите. Если Вы сможете найти имеющего постоянный доход созаемщика, Ваши шансы получить кредит желаемого размера увеличатся. Если платежное поведение за последний год было некорректным, то банки рассматривают это как увеличение риска, и поэтому процентная маржа может оказаться выше обычного.

    Как я могу защитить своих близких от наследования моих долговых обязательств?

    Для того, чтобы близкие не получили по наследству обязательства перед банком (не учитывая здесь деталей связанных с получением наследственного имущества) разумно будет покрыть обязательства страховкой. Страхование кредита связано с одним конкретным кредитным договором, и в случае смерти страхователя страховое общество оплачивает условленную часть суммы от остатка кредита. Если страхование кредита меняется со временем соответственно его остатку, и близким в случае страхования кредита выплаты не делаются, то при наличии нескольких обязательств стоит подумать о договоре (договорах) страхования жизни. Страхование жизни должно составлять сумму, которая позволяет кроме покрытия долговых обязательств предоставить близким т.н. страховочные деньги, чтобы организовать свою жизнь в соответствии с изменившимися условиями.

    Что такое ставка затратности кредита?

    Первоначальная годовая ставка затратности кредита выражает годовые расходы заемщика, связанные с использованием кредитного лимита (процент, плата за оформление договора). Первоначальную годовую ставку затратности кредита банк вычисляет по формуле, утвержденной Министром финансов Эстонской Республики. В договоре отмечается первоначальная ставка расходов по кредиту, так как процентная ставка может изменяться в порядке, установленном кредитным договором. Первоначальная ставка расходов по кредиту вычисляется в соответствии с процентной ставкой, действующей на момент заключения договора или изменений договора.

    Что обуславливает рост процентов при изменении договора?

    При изменении кредитного договора заново рассматриваются все условия договора, в том числе и процентная маржа. Кредитная маржа зависит от суммы кредита, дохода и имеющихся обязательств, то есть от возможностей человека обеспечивать выплату кредита. Кроме того, в расчет принимается Ваша история кредитных платежей и то, насколько легко реализовать Ваш залог. При изменении кредитного договора кредитная маржа может за время периода займа, как повышаться, так и понижаться. Кредиты в нынешней экономической ситуации подорожали, и по этой причине в последнее время при внесении изменений в кредитный договор маржа скорее возрастала, чем понижалась. Хорошая новость состоит в том, что ставка euribor на сегодняшний день находится на низком уровне.

    Можно ли прерывать платежи в фонд третьей пенсионной ступени?

    Выплаты в фонд III пенсионной ступени можно приостановить. После восстановления платежеспособности выплаты можно продолжать.

    Что повлечет за собой опоздание выплаты жилищного кредита на пару дней?

    Промедления на несколько дней также портят Вашу историю выплат. Подумайте, чем вызваны промедления и при необходимости установите в кредитном договоре более подходящий день выплат или счет с которого снимаются выплаты. В отношении истории выплат своевременная оплата играет существенную роль.

    Почему в Krediidiinfo все еще записан долг после того, как он уже выплачен?

    Данные о частных лицах сохраняются в Krediidiinfo до трех лет.

    Как изменить день выплат в договоре о купле в рассрочку, если указанное в договоре 15 число не подходит?

    Если данный день выплат не подходит, рекомендуется заключить договор о прямом платежном поручении, в котором Вы сами сможете выбрать любой подходящий день до 15 числа. Если Вы заплатите после 15 числа, у Вас возникнет задолженность.

    Возможно ли передать договор о рассрочке другому лицу? Как это сделать?

    Цессионар должен отвечать требованиям, приведенным в условиях договора. Как цедент так и цессионар должны подать заявления – цедент, о том, что он согласен передать обязательства и цессионар о том, что согласен перенять обязательства. После анализа принимается решение о передаче договора.

    Когда требуется вернуть автомобиль купленный по кредиту или в лизинг, если возникают трудности с выплатами?

    У займодавца есть право требовать возврата автомобиля в случае полной или частичной неуплаты трех ежемесячных выплат.

    Почему процессуальные издержки кроме пеней содержат также и плату за посылку писем?

    Первое оповещающее письмо в большинстве случаев высылается бесплатно, последующая плата зависит от прейскуранта займодавца. Процедурная плата покрывает затраты на составление и отправление письма заемщику.

    В каком случае для покрытия кредитных выплат снимаются деньги со счета созаемщика?

    В случае платежных затруднений кредитные выплаты должен оплачивать также и созаемщик, поскольку оба кредитополучателя несут по договору солидарную ответственность.

    Существует ли возможность оформить платежный отпуск на страхование кредита, и продолжить после преодоления сложного для выплат периода?

    Если по кредиту можно взять платежный отпуск, то проценты по кредиту все же продолжают насчитываться. Если на кредит оформлено страхование, то вне зависимости от того, что кредитные выплаты приостановлены, у человека остается его долговое обязательство, и от связанных с ним рисков защищает страхование кредита. Это означает, что если страхователь умрет во время платежного отпуска, страховое общество покроет обговоренную часть кредитного остатка (вне зависимости от платежного отпуска или оплаты кредитных выплат).

    Если страховка действует, то за нее необходимо платить. Если у страхователя наступили сложные времена, тем важнее наличие страхования жизни. Для смягчения ситуации страховой договор можно пересмотреть со специалистом – можно ли внести изменения в договор или, например, уменьшить страховую сумму. При уменьшении страховой суммы может уменьшиться и месячная плата, но стоит помнить о том, что часть обязательства останется не застрахованной, и в случае смерти страхователя ляжет на плечи родных.

  • Новые возможности

    Многие расходы отнюдь не являются неизбежными. Некоторые вещи можно приобретать значительно дешевле, а что-то заменить на более дешевые эквиваленты.

    Государство поддерживает тех, кто хочет переучиться или основать свое предприятие. Существует несколько программ помощи для поддержки людей, попавших в трудное положение. Предприимчивым людям, желающим начать свой бизнес, выдаются дотации. Здесь Вы найдете несколько ссылок на страницы, знакомящие с этими возможностями:

    Рекомендации Департамента рынка труда и различные курсы:

    Составление бизнес-планов и основание предприятия:

    Откажитесь от ненужного и покупайте дешевле

    Если у Вас есть пылящиеся в углу вещи, которые могли бы быть полезны кому-то другому, выставьте их на продажу. Идеи можно найти в газетах объявлений и в интернете. Там же Вы можете обнаружить какую-нибудь нужную вещь по гораздо более низкой цене, чем в магазине.

    Возможности дополнительной работы

    Если Вы ищете возможности для увеличения дохода, то Вам необходимо основательно проанализировать все свои способности и возможности. Кто-то умеет выполнять ручную работу, другой знает иностранные языки и умеет переводить. Каждый из нас имеет таланты в какой-нибудь области – их нужно только отыскать.

    Потребляйте разумно и избегайте нерациональных затрат

    Возможностей потреблять рационально столько же сколько людей. Мы предлагаем только некоторые рекомендации, а дальше – решайте сами.

    Жильё

    • Страхование жилья даёт душевный покой и сознание того, что если что-нибудь случится, владелец жилья не должен будет нести неожиданные расходы. Такие расходы могут оказаться особенно неприятными, если не накоплены резервы на случай непредвиденных обстоятельств. А с учётом нынешних цен на качественный ремонт и строительство, даже имеющихся запасов может не хватить для полного восстановления жилья.
    • При заключении договора о страховании жилья стоит отдать предпочтение варианту страхования от всех рисков, которое защищает жильё почти от всех неожиданностей. Не стоит забывать и о страховании домашнего имущества, чтобы обеспечить страховую защиту мебели, техники, одежды и прочих имеющихся в доме вещей. Если их не застраховать, то по страховке будет восстановлена отделка помещения или построен новый дом, а повреждённое имущество придётся заменить за свой счёт, что может привести к довольно крупным единовременным затратам, и даже к необходимости взять кредит.
    • Советуем добавить к страховому договору также страхование ответственности, которое защитит Вас в случае нанесения личного или имущественного ущерба третьим лицам. При заключении страхового договора стоит поинтересоваться, предусмотрено ли предоставление временного жилья на тот случай, если ремонт поврежденного жилья будет продолжительным, и у Вас нет возможности в этот период жить у знакомых или у родственников.
    • Советы по экономии на повседневных расходах Вы можете почитать здесь.

    Транспорт

    • Посчитайте, что выгоднее – пользоваться личным автомобилем или предпочесть общественный транспорт. Почему бы не начать больше ходить пешком? Это совершенно бесплатно, да и полезно для здоровья.
    • При страховании автомобиля выбирайте страховщика, который предоставляет возможность оплачивать страховку ежемесячно. Так можно рассредоточить крупный расход на более длительный период. Вдобавок к обязательному дорожному страхованию имеет смысл взять и страхование каско, поскольку в случае аварии стоимость ремонта может оказаться слишком обременительной. Всегда можно попросить своего страховщика пересмотреть размер страховых платежей, и если Вы испытываете затруднения с платежами – узнать о возможности скидок. Отказываться от страхования было бы большой ошибкой, особенно, если Вы постоянно пользуетесь автомобилем (в том числе, например, и по рабочим делам) или если вблизи Вашего дома не ходит общественный транспорт. Советуем также внимательно прочитать условия страхования, чтобы в случае аварии от страхового договора в действительности была польза.

    Питание

    • Перед тем, как отправиться в магазин составьте список, чтобы избежать эмоциональных и ненужных покупок.
    • Совершайте свои покупки в супермаркете на целую неделю – это значительно дешевле, чем ежедневно ходить в магазин, где придется.
    • Не идите в магазин на пустой желудок, иначе Вы можете купить то, что Вам на самом деле не нужно.
    • Следите за кампаниями скидок и выбирайте в магазине хорошие предложения.
    • Готовить вкусные блюда самому – это замечательный способ проводить время, а кроме того, это дает возможность значительно сэкономить. Цены на любимые детьми пирожки, пиццы и гамбургеры довольно кусачие. А дома можно приготовить значительно более вкусные аналоги, которые в конечном итоге обойдутся гораздо дешевле. Интересные рецепты можно найти в интернете, в женских журналах или журналах о еде.
    • Вместо того чтобы обедать в ресторане или столовой, работающим в офисе людям стоит готовить еду дома, по вечерам и брать ее с собой на работу – ведь в большинстве офисов в кухонном уголке имеется микроволновая печь или даже плита, на которой все можно разогреть.

    Путешествия

    • Путешествовать можно и без больших затрат. Не всегда нужно покупать дорогой авиабилет и останавливаться в гостинице класса люкс. В родной Эстонии тоже есть множество мест, предлагающих захватывающие впечатления. Возьмите рюкзаки и отправляйтесь с семьей открывать для себя Эстонию.
    • Если же Вы непременно хотите съездить за рубеж, то можете значительно сэкономить, если сами разработаете планы на поездку и найдете в интернете более дешевые авиабилеты и места для ночевки, вместо того, чтобы использовать услуги бюро путешествий.

    Одежда

    • Загляните в интернет-магазины, они часто предлагают более выгодные цены, чем обычные магазины.
    • Следите за скидками в магазинах одежды.
    • Посещайте магазины second-hand, блошиные рынки и винтажные ярмарки, на которых можно найти много красивой и оригинальной одежды по очень низким ценам. Если Вы знакомы с ручной работой, то можете переделывать старую одежду и сами.

    Развлечения

    • Сравнивайте цены на билеты и следите за льготными кампаниями. Многие концерты и представления высокого уровня проходят совершенно бесплатно. Цены на билеты в кино и театр зависят как от времени дня, так и от мест в зале, посещение музеев в определенные дни недели бывает бесплатным.

    Спорт

    • Подумайте, стоит ли платить за занятия спортом. В Эстонии есть множество троп здоровья, пользоваться которыми можно совершенно бесплатно. Даже просто движение на свежем воздухе – ходьба с палками, бег, езда на велосипеде или прогулка с собакой не требуют дополнительных расходов.
    • Различные тренировочные программы и упражнения можно выполнять и дома, например, с помощью YouTube. Это окажется гораздо дешевле, чем посещение спортивного клуба.

    Разное

    • После того как Вы заплатили по обязательствам, разделите остаток своей зарплаты на число дней в месяце. Таким образом, Вы получите сумму, которую можете тратить на еду и другие расходы ежедневно. Такой простой расчет помогает держать расходы под контролем, а денег хватит и на последние дни месяца.
    • Рождество стало временем больших затрат. Почему бы не изготовить подарки своими руками?
    • Развивайте свои хорошие идеи! Сходите в местный центр развития и начните свое дело.
    • Услуга за услугу: у многих Ваших знакомых наверняка имеются интересные способности и контакты. Кто-то работает в спортивном клубе и расскажет о льготном предложении, кто-то умеет стричь волосы, а другой знает о распродаже обуви. Попытайтесь создать вокруг себя крепкую социальную сеть и одновременно подумайте о том, чем полезным Вы сами сможете отблагодарить своих друзей-знакомых. Таким образом, в общей сложности можно сэкономить достаточно много денег.
  • Учимся на чужом опыте

    Глупый повторяет свои ошибки, а умный учится на чужих. Поделитесь своим опытом и учитесь у других. Здесь Вы найдете примеры из жизни, о том, как выйти победителем из сложной ситуации.

    История Кайи

    Воспитывающая в одиночку двоих детей Кайа (26 лет) до сих пор платила свои долговые взносы аккуратно. Суммы не были слишком велики. Два маленьких кредита она взяла на ремонт квартиры и покупку новой мебели. Кредитной карточкой пользовалась по ходу дела, потому что так было удобнее управлять финансами. Кроме того, Кайа купила в рассрочку стиральную машину. Старая неожиданно сломалась, а нужной суммы у нее не оказалось.

    Разными платежами Кайа платила банку по 138 евро ежемесячно. Всегда вовремя. Проблемы возникли тогда, когда у предприятия, на котором работала Кайа дела пошли плохо. Зарубежные партнеры один за другим отказывались от заказов и на всех больше не хватало работы. Кайу тоже сократили.

    Поскольку Кайа распределила деньги по сокращению старательно, ей удалось какое-то время продержаться, но, в конце концов, долги выросли непомерно. На поиски новой работы ушло несколько месяцев. И хотя зарплата в новом месте работы была почти в два раза ниже предыдущей, на нее все же можно было прожить. Она уже заранее окинула расходы критическим взглядом и сократила их везде, где возможно. Кайа также начала составлять семейный бюджет, чтобы поддерживать доходы и расходы в равновесии.

    Составление бюджета дало несколько хороших идей, как уменьшить расходы. Например, она смогла поменять бывший пакет интернета и digi-TV на другой, обходящийся почти в два раза дешевле. Одежду для детей стала покупать во время льготных кампаний, а к родителям в Тарту по выходным она стала ездить не на машине, а на поезде.

    При уменьшении затрат помог и банк. Когда Кайа получила извещение об увольнении, она сразу связалась с банковским работником и попросила совета. Консультант по кредитам посоветовал Кайе объединить разные кредиты. По поводу ежемесячной платы договорились на 83,92 евро в месяц. Выплата этой суммы ежемесячно была Кайе под силу, а новый кредитный график был продлен на два года.

    Кати К.

    Планируй покупки, требующие крупных расходов и тщательно продумывай необходимость каждой покупки. Благодаря этому и составлению семейного бюджета мне удается хорошо экономить.

    Марек О.

    Я начал вести семейный бюджет, и первым делом мне бросились в глаза большие цифры под расходами на питание и постоянными расходами. Сумму, затрачиваемую на еду мне удалось контролировать благодаря продуманному меню. Я начал ходить в магазин со списком продуктов и пытаюсь, насколько возможно, избегать эмоциональных покупок. Это удается лучше, когда хожу в магазин на полный желудок. Кроме того, я просмотрел все свои действующие договоры по разным услугам и заново оценил их необходимость. После расторжения нескольких договоров и переоформления некоторых других мои постоянные расходы уменьшились на 15 %.

    Маарья-Лийза

    Я всем советую поговорить с банком в случае трудностей. Наша семья справилась благодаря платежному отпуску. Кроме того, мы пересмотрели свои потребительские расходы и внесли в них значительные поправки. Теперь, заполнение семейного бюджета стало обычным делом для нашей семьи и дети тоже понимают, когда говорю в магазине «нет» по поводу какой-нибудь покупки.

    Хелис

    Я открыла отдельный счет для неожиданных расходов. Иначе ведь получается как обычно, все, что на счету есть, само собой тратится. Теперь накопление отделено от потребления. Получив зарплату, я сразу откладываю 20 % своего дохода. Иногда откладываю меньше, иногда больше. До сих пор не пропустила не одного месяца. Поначалу было довольно тяжело, но теперь я уже свыклась с мыслью, что этих денег у меня просто нет, и я отлично справлюсь. Для накопления есть смысл открыть в банке накопительный счет, так можно заставить деньги расти.

    Рийна

    Я постоянно опаздывала на несколько дней со своими платежами, поскольку поменяла работу и день зарплаты изменился. Мне позвонили из банка и посоветовали изменить день выплат. Мне самой не пришел такой вариант в голову, и я всегда беспокоилась, что не выплачиваю кредит вовремя. Теперь поправка внесена и проблема решена.

    Пирет М.

    В наше время в школе не обучали даже элементарным основам экономики. А обучение на своем опыте оказалось довольно болезненным. Банк посоветовал объединить все кредиты в один большой. Теперь ежемесячная плата стала меньше, нам стало полегче. Удачи остальным – будьте оптимистами, наладится жизнь и в Эстонии.

    Март П.

    Когда моя жена потеряла работу, мы строго пересмотрели свои расходы и затянули ремень. Продали машину, отказались от запланированных на лето поездок и благодаря этому взяли расходы под контроль. Теперь у жены новая работа, но машину мы еще не покупаем – подождем-посмотрим, а потом уже будем действовать.

Полезные ссылки