Директива PSD2 и открытая банковская сфера

PSD2 – дополненная директива о платёжных услугах

PSD2 (Payment Service Directive 2) – это дополненная директива о платёжных услугах. Её цель заключается в развитии рынка электронных платежей и создании благоприятных условий для совершения безопасных платежей, предлагающих более широкие возможности производить расчёты.

  • Директива открывает рынок платёжных услуг для большего числа участников.
  • Это повышает конкуренцию, а также расширяет возможности как частных, так и бизнес-клиентов.

Для клиентов выбор становится шире

С помощью PSD2 на рынок платёжных услуг выходят всё больше участников, среди которых как те, кто предлагает услуги инициации платежа, так и те, кто предлагает услуги оповещений о состоянии счёта.

Swedbank и другие банки обязаны обеспечивать другим фирмам, предлагающим платёжные услуги, доступ к платёжным счетам клиентов (которые доступны в интернете), если клиент даёт на это согласие. Платёжными счетами считаются имеющиеся у клиента расчётные счета и лимитные счета, с которых можно инициировать платежи. Обзор прав клиента при совершении платежей (в т. ч. платежей карточкой) в Европе представлен в информационном буклете Европейской комиссии.

Что такое услуга инициирования платежа?

Внимание! Теперь Swedbank предлагает возможность инициировать платежи также со счетов в банке LHV. Таким образом, в дальнейшем в интернет-банке Swedbank можно совершать платежи со счетов частных и бизнес-клиентов следующих банков:

  • AB SEB bankas в Литве,
  • AS «SEB banka» в Латвии,
  • AS SEB PANK в Эстонии,
  • AS LHV Pank в Эстонии,
  • Swedbank в Латвии или Литве,

если перечисление совершается со счёта в банке, находящемся в том же государстве.

NB! Хотя платёжная форма заполняется в интернет-банке Swedbank, тем не менее исполняет платёжное поручение банк, со счёта которого платёж был инициирован.

Перед тем как инициировать платёж со счёта другого банка, в интернет-банке Swedbank следует добавить доступ к этому счёту и/или проверить, что он по-прежнему действует. Соответствующие инструкции и дополнительную информацию об услуге инициации платежа можно найти здесь.

Что такое услуга оповещения о состоянии счёта?

Внимание! Swedbank пополняет список банков, выписки со счетов которых в дальнейшем можно просматривать в интернет-банке Swedbank. Частные и бизнес-клиенты, у которых имеются счета в одном из следующих банков:

  • AB SEB bankas в Литве,
  • AS «SEB banka» в Латвии,
  • AS SEB PANK в Эстонии,
  • AS LHV Pank в Эстонии,
  • Swedbank в Латвии или Литве,

в дальнейшем могут просматривать остаток на счёте и выписки со счетов в вышеприведённых банках через интернет-банк Swedbank. Согласие на просмотр этой информации клиенты могут также дать в интернет-банке Swedbank. Дополнительную информацию об услуге информирования о счёте можно найти здесь.

Какие предприятия могут заниматься оказанием платёжных услуг?

Предприятия, желающие оказывать платёжные услуги, должны подать в Финансовую инспекцию заявление и получить соответствующее разрешение на деятельность. Давая доступ к своим платёжным счетам, нужно обязательно внимательно ознакомиться с условиями договора поставщика платёжной услуги и убедиться в том, что согласие даётся именно для той услуги, которой Вы желаете пользоваться.

Как я могу дать согласие на показ информации о моём счёте у другого поставщика услуг?

Для того чтобы получить доступ к информации о счёте, всегда необходимо согласие клиента. Если Вы хотите видеть информацию о своём счёте (своих счетах) в среде другого поставщика услуг, на это следует дать своё согласие. С этой целью Вы будете направлены в интернет-банк Swedbank, чтобы подтвердить своё желание с помощью Smart-ID, mobiil-ID, ID-карты или PIN-калькулятора. Действующие подтверждения (согласия) Вы найдёте в интернет-банке в разделе повседневных операций, выбрав «Согласия для других поставщиков платёжных услуг».

Как я пойму, в каком объёме другой поставщик платёжных услуг может пользоваться моими данными?

Вы можете выбрать, желаете ли в среде другого поставщика услуг видеть только остаток своего счёта (своих счетов) или также выписку со счёта (счетов). В последнем случае вся информация, отображённая в выписке со счёта за последние два года, будет отправляться поставщику услуг для того, чтобы можно было показать её клиенту в его приложении. Поставщик услуг не имеет права использовать эти данные с целями, на которые человек не давал своего согласия (например, делать ему предложения, если на это не было дано согласия).

Могут ли банки запретить другим поставщикам платёжных услуг доступ к информации о счёте клиента?

Если Финансовая инспекция выдала поставщику платёжной услуги разрешение на деятельность, то банк, при наличии согласия клиента, должен обеспечить доступ к данным клиента. Отозвать своё согласие может только сам клиент.

Как защищаются данные клиента?

Банк передаёт информацию другому поставщику платёжных услуг после того, как клиент дал на это своё согласие. Информация и данные могут использоваться только с целью оказания услуги, связанной с информацией о счёте. Если клиент отдельно не давал разрешения на то, чтобы его данные можно было использовать также с другими целями, то у поставщика платёжных услуг нет права использовать его данные с другими целями.

Кто отвечает за неверные перечисления и переводы, на которые не было выдано доверенности, если клиент совершил перечисление через поставщика услуги инициации платежа?

Если поставщик услуги инициации платежа поступил неверно и таким образом нанёс ущерб клиенту, то за это отвечает поставщик услуги инициации платежа. О неверно совершённом платеже клиент должен незамедлительно уведомить банк или поставщика услуги инициации платежа.