Директива PSD2 и открытая банковская сфера

PSD2 – дополненная директива о платёжных услугах

PSD2 (Payment Service Directive 2) – это дополненная директива о платёжных услугах. Её цель заключается в развитии рынка электронных платежей и создании благоприятных условий для совершения безопасных платежей, предлагающих более широкие возможности производить расчёты.

  • Директива открывает рынок платёжных услуг для большего числа участников.
  • Это повышает конкуренцию, а также расширяет возможности как частных, так и бизнес-клиентов.

Для клиентов выбор становится шире

С помощью PSD2 на рынок платёжных услуг выходят всё больше участников, среди которых как те, кто предлагает услуги инициации платежа, так и те, кто предлагает услуги оповещений о состоянии счёта.

Swedbank и другие банки обязаны обеспечивать другим фирмам, предлагающим платёжные услуги, доступ к платёжным счетам клиентов (которые доступны в интернете), если клиент даёт на это согласие. Платёжными счетами считаются имеющиеся у клиента расчётные счета и лимитные счета, с которых можно инициировать платежи. Обзор прав клиента при совершении платежей (в т. ч. платежей карточкой) в Европе представлен в информационном буклете Европейской комиссии.

Что такое услуга инициирования платежа?

Теперь частные и бизнес-клиенты Swedbank, у которых есть счёт банка SEB в Эстонии, Латвии или Литве, могут при желании добавлять в интернет-банк Swedbank свои счета в другом банке и инициировать с них платежи, пользуясь для этого интернет-банком Swedbank.

Важно! Даже если платёж начинается в среде интернет-банка Swedbank, этот платёж осуществляется в том банке, со счёта в котором платёж был инициирован.

Перед совершением платежа убедитесь, что Вы добавили свой счёт в другом банке в интернет-банк Swedbank и/или проверьте, действует ли ещё доступ к использованию счетов других банков в интернет-банке Swedbank.

Информацию о том, как всё это делать, а также об услуге инициирования платежей можно посмотреть здесь.

Что такое услуга оповещения о состоянии счёта?

Swedbank предлагает услугу оповещения о состоянии счёта. Частные и бизнес-клиенты Swedbank, у которых есть счёт банка SEB в Эстонии, Латвии или Литве, а также счета в расположенных в странах Балтии подразделениях Swedbank, могут проверять остаток на своих счетах в этих банках прямо из интернет-банка Swedbank. Управлять разрешением на просмотр этих данных клиенты также могут в интернет-банке Swedbank.

Какие предприятия могут заниматься оказанием платёжных услуг?

Предприятия, желающие оказывать платёжные услуги, должны подать в Финансовую инспекцию заявление и получить соответствующее разрешение на деятельность. Давая доступ к своим платёжным счетам, нужно обязательно внимательно ознакомиться с условиями договора поставщика платёжной услуги и убедиться в том, что согласие даётся именно для той услуги, которой Вы желаете пользоваться.

Как я могу дать согласие на показ информации о моём счёте у другого поставщика услуг?

Для того чтобы получить доступ к информации о счёте, всегда необходимо согласие клиента. Если Вы хотите видеть информацию о своём счёте (своих счетах) в среде другого поставщика услуг, на это следует дать своё согласие. С этой целью Вы будете направлены в интернет-банк Swedbank, чтобы подтвердить своё желание с помощью Smart-ID, mobiil-ID, ID-карты или PIN-калькулятора. Действующие подтверждения (согласия) Вы найдёте в интернет-банке в разделе повседневных операций, выбрав «Согласия для других поставщиков платёжных услуг».

Как я пойму, в каком объёме другой поставщик платёжных услуг может пользоваться моими данными?

Вы можете выбрать, желаете ли в среде другого поставщика услуг видеть только остаток своего счёта (своих счетов) или также выписку со счёта (счетов). В последнем случае вся информация, отображённая в выписке со счёта за последние два года, будет отправляться поставщику услуг для того, чтобы можно было показать её клиенту в его приложении. Поставщик услуг не имеет права использовать эти данные с целями, на которые человек не давал своего согласия (например, делать ему предложения, если на это не было дано согласия).

Могут ли банки запретить другим поставщикам платёжных услуг доступ к информации о счёте клиента?

Если Финансовая инспекция выдала поставщику платёжной услуги разрешение на деятельность, то банк, при наличии согласия клиента, должен обеспечить доступ к данным клиента. Отозвать своё согласие может только сам клиент.

Как защищаются данные клиента?

Банк передаёт информацию другому поставщику платёжных услуг после того, как клиент дал на это своё согласие. Информация и данные могут использоваться только с целью оказания услуги, связанной с информацией о счёте. Если клиент отдельно не давал разрешения на то, чтобы его данные можно было использовать также с другими целями, то у поставщика платёжных услуг нет права использовать его данные с другими целями.

Кто отвечает за неверные перечисления и переводы, на которые не было выдано доверенности, если клиент совершил перечисление через поставщика услуги инициации платежа?

Если поставщик услуги инициации платежа поступил неверно и таким образом нанёс ущерб клиенту, то за это отвечает поставщик услуги инициации платежа. О неверно совершённом платеже клиент должен незамедлительно уведомить банк или поставщика услуги инициации платежа.